个人理财—银行服务精要.ppt

银行服务—* 个人信用与理财 银行个人金融服务 基础账户 储蓄账户： 活期储蓄账户/定期储蓄账户 结算账户 普通转账结算类账户/信用结算账户 综合理财账户 借记卡账户/贵宾账户 联名账户 辅助账户 专项投资账户 基金/贵金属/理财产品 电子银行账户 网银/电话银行/短信银行/手机WAP银行 自动投资账户 协定转账账户 银行帐户形式 存折：基本的储蓄/结算帐户，记录帐户金额变动的依据 借记卡：银行综合理财账户的凭证，也可以脱离存折成为基本帐户 结算帐户服务 代发工资 转帐汇款与商务支付 代缴费 设立辅助账户 保险 扣缴保费 给付保险金 代售保险 借记卡功能 存取款 帐户查询 自助转帐 理财 电子银行 刷卡消费 自动投资帐户 银行储户任选一活期帐户设定为自动投资帐户，并设置“发起申购余额”和“发起赎回余额”与投资的理财产品或货币市场基金。 账户存款余额超过“发起申购余额” 时，超过部分自动申购指定理财产品（基金）。 账户存款余额低于“发起赎回余额”时，自动发出赎回申请，使该账户的余额回复到上限水平。 如：工行“利添利”帐户 协定转帐帐户 自动投资配套协定转帐账户 每个协定转帐账户设置保留余额，当该账户存款余额超过保留余额时，超过部分自动转入自动投资帐户。 每个自动投资帐户可接受多个协定转帐帐户，但每个活期帐户只为一个自动投资帐户协定转帐。 信用卡协议还款转帐帐户 在信用卡止付日从该活期账户中向信用卡账户转帐相应金额以归还信用卡到期欠款。 联名账户 一种家庭成员共同管理的特殊账户类型，一般适用于夫妻。 夫妻双方都可以自由对“联名账户”进行存款和查询余额、使用情况等信息。 根据开户约定确定使用资金权力 必须双方共同办理 任何一方可任意取用 双方都可任意取用 银行投资服务 交易平台 贵金属/外汇 账户服务 自动投资/转帐/证券第三方存管 投资产品代售 债券/基金/保险 自营理财产品 理财顾问 外汇兑换与交易 外汇兑换 普通居民每年可以在外汇指定营业网点用人民币兑换不超过等值5万美元的基础外汇。 可兑换外汇结汇不售金额限制。 目前支持不少于17种外汇兑换。 外汇交易 一般银行提供的单向外汇交易。 中国银行“双向宝”提供做空机制。 黄金交易 纸黄金 固定成色的“标准金” 实物金 个人账户内的黄金达到一定数额时可兑换 收藏金条 交易单位 人民币黄金以克为单位，10克为1手 美元黄金以盎司为单位，0.1盎司为1手 部分银行提供杠杆交易 证券保证金第三方存管 指委托存管银行按照法律、法规的要求，负责客户资金的存取与资金交收，证券交易操作保持不变。 实施保证金第三方存管制度的证券公司将不再接触客户保证金，从根本上杜绝券商挪用客户保证金的行为。 客户从事证券交易的资金在存管行存取，通过银行或券商的交易平台转入或转出保证金账户。 银保产品 较强的理财功能——返还保费并提供略高于储蓄利率的增值 保障功能相对较弱——保额仅为保费的若干倍，保险期限短，覆盖险别少 收手续费较低或免收——保险公司赚取返还保费与保费投资收益之间的差价 频繁发生误导客户事件，被叫停驻点销售。 中意保家利 每份1000元，缴费10年返本并提供5%资金增值； 5倍于已缴纳保费的人身意外伤害保险； 100%报销意外医疗费用，以年缴保费2倍为限，最高6万元； 承保20种重大疾病，给付已缴保费30%，最高6万元的重大疾病保险。 财富·无忧保障计划 每份1000元，缴费10年返本并提供11%资金增值； 相当于满期金的人身意外伤害保障和一年后疾病身故保障； 多倍于年缴保费的公共交通意外保障（水陆10倍，航空50倍） 6份以上赠意外失能收入保障每年1万至60岁； 10份以上或另加50元获意外住院健康保险，80元/天 注意分辨 银保产品不是储蓄 银行只销售不服务 注意保障功能与范围 认清保险收益水平 电子银行业务 办理除现金业务外的绝大多数常规银行业务 借助必要通讯工具随时随地办理，避免排队 对需要把握时机的理财业务客户不可缺少 存在一定风险，需要非常谨慎对待 （工行）网上银行 电脑：必须使用私人电脑；使用前从银行网站下载并安装相关控件 注册：每人可以用借记卡注册一个网银帐户，对外转帐必须本人到银行理财柜注册 帐户服务：查询帐户变动情况及余额；可外挂多个卡帐户。 理财服务：基金、保险、债券、外汇交易等多种理财服务。 转帐：最敏感和具有风险性的业务 。 安全：U盾等证书设备，口令卡。使用时确保登录正确的银行网址；防止用户名和密码泄漏；免受病毒和黑客侵袭。 网上银行的安全措施 安全控件 口令卡 数字证书 服务器证书 客户端证书 内置证书 USB Key 电话银行 人工服务——口头挂失 账户管理 缴费服务 证券投资 外汇黄金交易 电话支付 国际卡服务 异地漫游