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加拿大终身教育个人学习账户制度探析 　　摘 要：21世纪初，加拿大开始实施个人学习账户制度，试图在提升本国劳动力技能水平的同时，进一步推进终身教育。个人学习账户制度采取的是先投资后受益的运作模式，参与者与政府共同投资，使参与者获得在终身教育方面的资金支持。文章从个人学习账户制度的实施动因与背景、理论依据、内容概况、特点四方面进行了梳理，以期对我国终身教育体系的构建起到一定的启示作用。 　　关键词：加拿大；个人学习账户；终身教育 　　知识经济与终身学习时代的到来，对传统的学习方式提出了巨大挑战，与职业技能相关的学习的重要性日益凸显。笔者以终身教育制度较完善的加拿大为例，探讨了其在促进终身教育方面的一项重要措施——建立个人学习账户制度。个人学习账户类似于银行账户，投资期内，参与者按期支付一定数额的存款，再加上政府提供的相应配套资金，二者共同构建起属于参与者的个人账户；投资期结束后，参与者可以从该账户中提取现金，用于自身的各种学习培训及创业。 　　一、实施动因与背景 　　（一）动因 　　1.终身学习理念的发展 　　从20世纪90年代开始，加拿大就十分重视终身教育，1991年10月，加拿大联邦政府向全国印发了题为《学习得好，生活得好》（Learning Well，Living Well）的教育文件，倡导人们在各种环境中（包括学校和工作岗位）都要花时间来学习。文件还提出，将失业救济等社会福利资助与学习体制密切联系，力图从根本上改善本国劳动者的技能。此外，1996年联邦政府实施的《就业保险法》（Employment Insurance Act）也强调，培训工作将由原先的“政府主导”转变为“个人主导”，也就是说政府改变了以往直接包办的培训模式，转而鼓励接受培训者为自己的培训负责，旨在提高培训效果及经费使用效率。与此同时，联邦政府每年还会投资数十亿加元，用于各省的培训补助及就业策略的执行。联邦政府采取诸多激励措施以促进终身学习的发展，旨在使每一个人都能够持续不断地学习。[1] 　　2.社会公平的诉求 　　加拿大统计部门的相关数据显示，在过去的30年中，那些受过高等教育或具有较高技能者的年均收入要远远高于那些没有受过良好教育或技能水平较低的人。人们参加教育与培训的程度往往与原有的受教育水平、技能水平及家庭收入有关。换言之，拥有较高学历、具备良好技能、家庭收入较高的人更有可能为自身的学习投资，这就进一步导致了收入差距的扩大。而且，对于那些较早离开学校并已经步入社会的人来说，继续学习变得不那么容易。有统计数据显示，2003年，加拿大25岁以上的在职工作者中只有7%的人接受了正规的高等教育；只有21%的人参加了与工作相关的培训，而且这种培训通常不超过一周。为了解决这一问题，加拿大自由党在2001年春季国家大选前曾做出承诺：“如果自由党能够连任，那么我们将会通过实施个人学习账户来资助全体公民进行学习，从而改善他们的现状”[2]。大选过后，自由党的成功连任拉开了个人学习账户制度实施的大幕。 　　（二）背景 　　个人学习账户制度在2001年实施之初便遭到了来自政府内部各方的反对。有官员认为，个人学习账户制度与本国已有的学习和培训框架（如注册教育储蓄计划）类似，因此没有实施的必要；有官员担心，个人学习账户制度的实施效果将会与预期不符，由于存入账户中的资金是免税的，该制度在某种程度上会演变为中高收入者避税的手段，而低收入者则会因为经济上的种种原因不能进行投资，这将与改善低收入者技能和学习状况的设计初衷相违背；还有官员表示，个人学习账户的投资期过于漫长以至于很多人无法坚持下来。面对来自政府内部的种种争议以及英格兰在2001年秋季宣布暂停实施个人学习账户制度的一系列负面影响，加拿大人力资源发展部（Human Resources Development Canada，HRDC）顶住压力，与社会与企业创新发展委员会（Social and Enterprise Development Innovations， SEDI）和社会研究示范公司（Social Research and Demonstration Corporation，SRDC）三方一起开始了全国范围内的可行性尝试[3]。可以说，个人学习账户制度是在夹缝中发展起来的。 　　二、理论依据 　　个人学习账户制度的理论基础主要来源于迈克尔·谢若登（Michael Sherraden）在其代表作《资产与穷人：一项新的美国福利政策》（Assets and the Poor： A New American Welfare Policy）中提出的“资产建设”（Assets Building）理论。该理论指出：“以资产为主的福利政策是比以收入为主的福利政策更有力的反贫困措施”[4]。这一理论打破了传