19 2契约知识概述.ppt

* 契约知识 一张保单诞生的过程 一、填写/制作投保单 纸质投保单填写的基本要求 纸质投保单填写的注意事项 姓名 身份证件号和证件类型 职业代码 住址与邮寄地址 联系/回访电话 与被保险人的关系 所有内容必须如实告知 使用黑色钢笔或黑色签字笔填写 使用正楷字体，字迹清晰，不得涂改 由客户亲笔填写，业务员在旁协助 二、新契约交单资料 填写完整的投保书 客户签名的投保提示书（如当地保监局有规定的，须附当地保监局规定的投保提示书）； 建议书；（万能险需提供） 投保人声明书；（世纪星辰险种需提供） 投保人的身份证件和帐户复印件 交单前认真检查投保书有无遗漏项，并确保备齐所有投保资料 相关病历资料（如客户有疾病史或住院史告知的情况下须提供，柜面复印并加盖“原件已核章”，原件退回）； 转帐件保费20万以上（含20万）或现金件保费2万以上（含2万）,需同时提供投保人、被保险人。 转账件保费外币2万美元（含2万）或现金件保费外币2千美金以上（含2千），需同时提供投保人、被保险人；含有效期的证件须提供证件有效期页：例如二代身份证需复印身份证正反面。 三、扫描 扫描是将投保书的内容通过扫描成为影像进入系统。 扫描进入系统的影像是不能随便修改的！ 由外包公司录入人员对分公司上传的投保单影像进行录入，如遇投保书单填写不符合要求，包括漏填、漏写不清楚、不符合相关规则等问题，将下发新契约审核通知书，问题件回复后进入问题件修改环节；没有填写问题的投保单直接进入核保环节。 四、录单及复核 纸质投保单 举例：违反投保规则的问题件 3、为未满18周岁的被保险人投保以身故为给付保险金条件的保险合同，投保人不是其父母或法定监护人。 不符合对应险种最低保额限制 最低保额 4、附加险保额与对应主险保额的比例不符合投保规则 3、附加险所附加的主险为趸交方式 2、附加险保险年期大于主险保险年期 1、附加险交费年期大于主险交费年期 附加险 1、年龄未符合投保规则或不在对应主险/附加险承保范围内 2. 18周岁以下限保10万 被保险人资格 4、年交保费超过投保人年收入的20% 2、与被保人之间无可保利益 1、年龄未满18周岁或年满16-17岁，未提供固定职业收入证明） 投保人资格 问题描述 问题类型 举例：违反投保规则的问题件 趸交方式选择抵交保费的红利方式 红利选择 不符合所在机构/对应险种最低保费限制 最低保费 问题描述 问题类型 未在公司投保过的新客户、无健康告知的年轻客户自动核保率高，出单快 五、自动核保 自动核保是指系统自动对输入的客户资料进行审核承保，符合投保规则和核保规则的申请自动出单。 运营中心核保岗对自动核保未通过保单和自动核保抽样件进行人工核保，重点关注：体检通知；健康函；财务问卷；契调通知；核保函。 六、人工核保 客户去体检时需带上本人的身份证件和近期正面照片及体检通知。否则，将不能进行体检； 体检的前一天晚上请吃清淡的饮食，体检的当日请空腹； 曾因有关疾病就诊或住院的客户，请带好病历或出院小结，供体检医师参考； 请在体检通知规定的时间内完成体检； 未成年人体检需要监护人陪同进行。 体检注意事项： 健康函的形式 需要客户提供病历资料、检查化验报告、疾病诊断证明等 需要客户如实、完整填写疾病问卷 需要客户重新告知 补充健康告知 填写疾病问卷 提供病历 您应及时联系客户，请客户按照函件上的要求提供有关病历资料或完成疾病问卷的填写； 作为保险合同的组成部分，投保人、资料提供人/监护人需要在客户意见栏中亲笔签名确认，并注明日期； 需要特别注意的是，您需要在函件中规定的截止日期前将以上客户签名函件及有关资料交回公司。 当您收到健康函后： 应将问卷带到客户处，向客户说明原因并请其按要求如实填写财务问卷； 您应在财务问卷规定的最迟回销日期前将填好的问卷交回公司，完成问卷的回销。 当您收到财务问卷后： 请您电话通知客户，公司需要做契约调查，请客户配合； 请您协助契调人员确认拜访时间和具体地点（客户工作单位或客户家中）； 请您协助契调人员向客户索取健康或财务等相关资料。 当公司契调人员与您联系时： 应及时将该函件交予客户，请客户详细阅读核保决定，并在客户意见栏中签署意见或相关说明； 核保函也是保险合同的重要组成部分，所以必须经投保人、被保险人、其他被保险人或监护人亲笔签字后才具有法律效力； 您也需要在函件规定的截止日期前将客户签名的函件交回公司回销，逾期将作失效处理。 当您收到核保函后： 八、延期或拒保 延期指客户目前状况暂时不适宜投保。 拒保指存在的风险超过公司的承保范围。 适用对象多为正处于患病期间或于手术结束一段时间的准客户。 适用对象多为愈后不良的疾病。如：癫痫、严重高血压等。 业绩计算全部以承保保费为准 九、承保/打印保单 我的保单终于承保啦！ 十、