导论(商业银行经营学湖南大学,龙海明)资料.pptVIP

* 湖南大学本科教学多媒体课件 《商业银行经营学》是金融学及其相关专业的核心主干课程，是一门专业必修课。本课程教学的主要内容是介绍商业银行的各类业务，包括资产业务、负债业务、传统中间业务和新兴表外业务。教学目的是让学生全面、系统掌握商业银行的基本知识和基本理论；熟悉现代商业银行的各项业务及经营策略；能综合分析商业银行经营中的问题。 第1章 导论 第2章 商业银行资本金的经营管理 第3章 商业银行的负债业务管理 第4章 商业银行资产业务的经营管理 第5章 商业银行其他业务的经营管理 第6章 商业银行资产负债管理 第7章 商业银行市场营销 第8章 商业银行人力资源管理 第9章 商业银行财务管理 第10章 商业银行内部控制 第11章 商业银行风险管理 第12章 商业银行经营创新 第一章 导 论 现代商业银行是经济活动中最主要的资金集散机构，是金融体系中最重要的组成部分。 本章学习要求了解商业银行的产生发展过程 、商业银行的功能、商业银行组织制度及商业银行的经营目标等内容。 1.1 商业银行的起源与发展 1.1.1 商业银行的性质 定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负责筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 性质： （1）具有一般企业特征。拥有必需的自有资本，实行独立核算，自负盈亏，追求利润最化目标。 （2）不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。 （3） 不同于其他金融机构。 1.1.2 商业银行的产生与发展 (1) 商业银行的产生 11世纪，汉语的“银行”即从事银器铸造或交易的行业。 “Bank”其文原意为“存取钱财的柜子”，后来泛指银行。 从历史上看，银行起源于意大利，最早是13世纪的弗罗伦萨。 近代意义的银行是1587年成立的威尼斯银行。威尼斯银行的演变过程：威尼斯?当时的世界贸易中心?商品交换?货币兑换商?货币的保管、办理支付、汇兑?发放贷款?形成早期银行。 1653年，英国建立了资本义制度。工商业得到较大发展，需要有可以提供大量资金融通的专门机构与之相适应。这促使商业银行的产生。1694年英国政府为同高利贷斗争，维护和发展新兴资本主义而成立了世界上第一家股份制银行——英格兰银行，标志现代商业银行产生。 （2）商业银行的形成 一是从旧式高利贷银行转变过来的(为适应资本主义经济发展的需要)。如威尼斯银行。 二是根据资本主经济发展的需要，按资本主义原则，以股份形成组建而成。如英格兰银行。 （3） 商业银行的发展 一是英国式以融通短期资金为经济的发展模式。(英、美等)其优点是能较好保持银行清偿能力、安全，不足之处是业务的发展到一定的限制。 二是德国式综合银行传统发展模式。 1.2 商业银行的功能及其地位 1.2.1 功能 (1) 信用中介的功能 (2) 支付中介 (3) 信用创造 (4) 金融服务 (5) 调节经济 1.2.2 地位 (1) 商业银行在现代金融体系中的地位 (2) 商业银行在国民经济中的地位 已成为整个国民经济活动的中枢 其业务活动对全社会货币供给产生影响 已成为社会经济活动的信息中心 成为国家实施宏观经济政策的重要途径 成了社会资本运动的中心 1.3 商业银行的组织机构 1.3.1 商业银行的创立 (1)创立商业银行的条件： 经济条件： 1 人口状况 2 生产力发展水平 3 银行顾客(企业与消费者) 4 地理位置 金融条件： ① 人们的信用意识、信用环境 ②经济货币化程度 ③金融市场的发育程度 ④金融业务的竞争状况 ⑤金融监管的有关政策 (2) 创立商业银行程序 ①申请登记 一般不能以个人名义申请 必须按《公司法》、《银行法》要求 市场准入的审核 ② 招募股份 现代商业银行多以股份公司的形式建立 募股方式有公募和私募之分 ③ 验资营业 一般有最低开业资本金规模的要求。 1.3.2商业银行的组织结构 一般由四大系统构成： 决策系统 （1） 股东大会——最高权力机构 （2） 董事会——决策机构 董事会职责: ①确定银行的经营目标和经营决策 ②选择银行高级管理人员 ③设立各种委员会或附属机构 （3） 各种委员会 ① 执行委员会 ② 贷款委员会 ③ 考评委员会 ④ 资产负债比例管理委员会 ⑤ 风险管理委员会等 执行系统 （1） 总经理 （2）