保险学风险、风险管理与保险祥解.pptVIP

三、风险管理和保险 1、可保风险及其条件 2、风险管理与保险 1、可保风险 重要概念：可保风险。 是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。如前述，并不是所有风险都可以通过保险转移方式转移给保险公司承担。 可保风险的要求 承保的风险是纯粹风险 必须有大量的、同质的风险单位 大量：运用大数法则的前提 比较准确估算损失 损失必须是意外发生的和非故意的 减少道德风险，避免人为操纵 大数法则以随机事件为前提 大数法则 大数法则，人们在长期的实践中发现，在随机现象大量重复中往往出现几乎必然的规律，即大数法则。 大量重复投掷硬币，出现正面(或反面)的次数与总次数之比接近1/2。 意义：随着面临风险客体数量的增加，能够比较准确地估算损失概率。 可保风险的要求 损失必须是确定的、可测度的 损失的原因、时间、地点和数量应当是确定的 否则无法确定损失是否在保险范围之内 损失可以用货币衡量 损失不是灾难性的 大部分风险单位不能同时发生损失 否则保险的分摊机制将失效 灾难性损失应对办法：再保险、损失风险在地理区域上进行分散、巨灾债券 可保风险的要求 损失的概率必须可以预测 在一定的准确性上预测未来损失的平均频率和平均严重程度 提供保费厘定和保险经营的基础 保险费必须在经济上是可行的 保险对于低频率、大损失的风险是最合适的 低频率使得保费远低于保单的面值或数额 大