如何查看信用报告分析.ppt

* 我行认可的房贷记录 “房产抵押类贷款”是指在人行征信报告中，业务品种和担保方式符合以下组合的业务。 ? ? 说明： 1、个人住房贷款包括住房公积金贷款。 2、个人商用房包括商住两用房。 3、当业务品种为“农户贷款”或者“其他”时，贷款额度期限或是单笔期限须≥8年，且须提供原贷款抵押合同等材料证明原贷款抵押物为房产。 4、当业务品种为“个人经营/消费贷款”，担保方式为“组合（不含保证）”时，须提供原贷款抵押合同等材料证明原贷款抵押物为房产。 5、当业务品种为“个人经营/消费贷款”或“其他”，担保方式为“组合（含保证）”时，须提供原贷款合同等材料证明原贷款抵押物为房产，且保证人须为借款人配偶。 * 无抵/质押贷款、总收入、负债比 “无抵/质押贷款总收入负债比”的计算中，无抵/质押贷款的范围主要是指在人行征信报告中，业务品种和担保方式符合以下组合的业务： 如能提供资料证明为抵押类型的，可以不计入负债、额度。 “信用速贷”产品 ------如何查看信用报告 总行无担保贷款事业部集中作业室 * * 1 概述 人行信用记录解析 个人基本信息 信息概要 信用记录明细 贷款信息、信用卡信息、准贷记卡信息 特殊信息 备注信息 六种方案重点看什么 标准“信用速贷” 寿险客户“信用速贷” 房贷客户“信用速贷” 车贷客户“信用速贷” 优良职业代发工资客户“信用速贷” 公务员客户“信用速贷” 担保方式分析 抵押 信用 保证 组合 其他 个人基本信息 复核客户姓名、证件号码是否一致； 婚姻情况：如有配偶信息，留意是否配偶为公司股东、法人，如是，借款人又在配偶公司上班，按自雇认定。 已婚、离婚是否与提供资料相符，不相同的，要注明原因； * 查看居住信息 注意申请表填写居住地址是否与人行的居住信息地址是否一致 居住状况类型，按揭、自置，租赁，咨询借款人是是否本地有房产，如有抵押贷款，咨询是否为本人房产抵押，特别是大额经营类型贷款记录，可以要求提供借款合同和抵押合同辅助判断。 查看职业信息是否与申请表填写单位一致等，注意公司地址、信息采集时间，最近是否频繁申请信用卡、贷款等。 主要职业信息变动情况，特别是非本地工作信息，要特别留意辨别是否为“三非”类型客户 职业信息不一致时，特别是标新类型客户，要求提供社保、公积金等辅助资料证明工作情况，要咨询客户什么时间更换工作 * “三非”客户准入规定： “三非”客户是指非本地户籍，且人行报告中的居住信息、职业信息全部或6个月前全部非本地的客户。 “三非”客户满足下列条件之一的即可接受进件： （一）家庭有可核实的本地房产； （二）近6个月有连续的本地社保/公积金缴交记录（非补缴）； （三）借款人是本地注册的企业法人/股东，且经营时间≥6个月； （四）本地有经营实体，且经贷前调查本人经营该实体时间≥6个月。 注意工作单位信息，如为“三非”，有条件接受 信息概要 未销户贷记卡授信总额：所有正常状态贷记卡（非准贷记卡）的额度汇总 未销户贷记卡已用额度：所有贷记卡（非准贷记卡）已使用的额度 注：准贷记卡以此类推 注意信用卡额度包括贷记卡、准贷记卡合计 负债计算是计算已经使用额度，包括贷记卡、准贷记卡，提供了还款的，不扣除负债。 如已经提供销户的银行资料，要求面签电话复核后，可以不计入额度。 信贷交易信息明细-------贷款 注意判断是否有符合政策的贷款记录。 注意是否为不良信用记录： 1、最近24个月内有1次及以上连续逾期达M4+；记住1个4. 2、最近12个月内有1次及以上逾期达M3+；记住1个3 3、或最近6个月内有1次及以上逾期达M2+；记住1个2. 注：当前逾期需提供还款凭证 * 注意是否有小额贷款记录 借款人征信报告中出现5万（含）以下信用贷款，不符合进件条件 1、该笔贷款未结清的； 2、该笔贷款已结清，但结清时间＜6个月的； 3、该笔贷款已结清，结清时间≥6个月，但曾经有过逾期记录的； 4、根据确认规则，经核实该笔贷款为银行发放的额度项下单笔贷款的可准入 不受以上1-3项的限制； 5、上述1-3项的限制规定不适用于个人助学贷款； 6、信用类贷款的范围主要是指在征信报告中，业务品种和担保方式符合以下组合的业务： * 借款人征信报告中贷款记录五级分类为关注的： 1、五级分类为关注的贷款最近12个月内有3次及以上逾期达M1+， 或最近12个月有1次M2+的不予准入； 2、五级分类为关注的贷款，当前状态为逾期的，不予准入；同