银行从业人员警示教育课件.ppt

* 备注： 1.违规发放人情贷款是导致该笔贷款风险的根本原因。该笔贷款从一开始就严重违反了银行的信贷操作程序和信贷管理规定，即农贷跨辖区贷款，强令发放贷款，给银行资产安全造成重大风险。 2.特别是“三个办法一个指引”出台后，务必使其精神灌输到每一位银行从业人员的脊髓中，严格执行，不断总结，不能跨越程序，更不能逆程序操作。我行也建立较为完备的授信管理制度，防止少数人说了算，预防道德风险，用科学规范的审批制度控制废旧场准入关口，将风险拒之门外。 3.我行根据银监会下发的《三个办法一个指引》，结合我行内控体系建设的要求，建立内控中心，及时对各项工作进行内控检查，在一定程度有效规避类似事件的发生。 4.对贷款人的主要情况，如产权结构、经营管理、资产状况、债权债务、发展规划、财务安排等都要做到心中有数，不公要 在贷前综合考察，在贷后也要密切注意期发展变化，对贷款人的调查必须细致入微，不能只停留在表面上。 * 备注： 1.员工出现用其他客户资料进行贷款多次，没有人发现，大批贷款出现时才看到，内控的管理出现问题 。 2.员工出现用其他客户资料能贷款这么多款来，更多的时候对员的工的管理也是不到位的，员工的思想道德教育没有落到实处。如果员工的思想道德超前，法律意识较强，就难以出现员我价值观的偏差，严重的职业道德的脱轨；坚持合规经营，注重业务风险的预防和控制，加强检查监督力度，就不会思想麻痹，造成关键部位的疏漏。 * 备注： 1.为什么要强调这一点呢？现在很多人受一些不好的不好的环境影响，认为办事就要有好处，然后自已在一引起业务处理当中，会抓住很小的一点问题在做文章，向客户索贿，可是天网恢恢，不能心存侥幸，这个案例就给我们敲了警钟。 2.从事信贷的人员平时要和很多企业及个人打交道，会遇到形形色色的人，各式各样的事，有些人为办成事，可能就要用一些糖衣炮弹来腐蚀我们，这就要求信贷人员有一个坚强的信念，有一个正确的价值观，把持住自己，不为一点点私利毁了自己的终生。 3.案例里，他会觉得很冤枉，他认为是礼尚往来，为什么就是受贿呢？可是，如果没有业务上的利害关系，相信这笔钱这个老板也不会给他的，所以，大家平时要多学习法律，更好的保护自己。 * 贷款发放过程中，完全是由贷款人董玲自行办理。银行工作人员既没有跟随她办理，更没有到房产部门核实相关手续，只是到现场看了一下抵押房屋。对于董玲提交的各种手续，银行也只进行了形式上的审查。这种将审批制度作为摆设的行为，最终酿成百万不良贷款之祸。 * 主讲人： 扁鹊，战国时医学家。姓秦，名越人，齐国渤海莫（今河北任丘）人。扁鹊是中国传统医学的鼻祖，对中医药学的发展有着特殊的贡献。扁鹊年轻时虚心好学，刻苦钻研医术。他把积累的医疗经验，用于平民百姓，周游列国，到各地行医，为民解除痛苦。由于扁鹊医道高明，为百姓治好了许多疾病，赵国劳动人民送他“扁鹊”称号。扁鹊，传说是黄帝时代的名医。 预防信贷风险最好的药方是复方，什么是复方呢？复方就是由多种药合力针对病患进行治疗的药，针对现有情况，最好的复方药有四味，也就是个字： 三 二 一 2011年4月22日，湖北省咸丰县人民检察院以涉嫌非国家工作人员受贿罪和违法发放贷款罪依法批准逮捕咸丰农村信用银行信贷员雷某。案情介绍： 犯罪嫌疑人雷某（信贷员）主要负责农贷，前不久，经刘某介绍认识张某，张某因户籍不在该辖区，欲行贿雷某，让雷某利用权力之便为其违法发放贷款。2006年至2008年期间，雷某利用职务之便，为张某违法发放贷款高达50万元，由于张某将所贷款项用于发放高利贷，现因发放的高利贷无收回，张某现已潜逃的外，贷款形成不良。雷某在此期间，收受现金及礼品达2万余元，雷某对自己违法发放贷款及受贿事实供认不讳。法院判决：　　雷某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百六十三条和一百八十六条之规定，涉嫌非国家工作人员受贿罪和违法发放贷款罪，咸丰县人民检察院已依法批准逮捕，法院依审判决有期徒刑3年，没收犯罪所得人民币23600元（已扣押15000元），上缴国库。 1.要坚决杜绝人情贷款。 2.要建立严格的信贷审批制度，并严格审核贷款人相 关资料。 3.经办人员执行制度要严格，严格按照作流程和规章 制度操作。 4.对贷款人的经营状况要有一个清醒的认识，对贷款 人的经济情况做到心中有数。 1.你所负责的支行发放的农贷，有不是你辖区内的吗？ 2.你是如何看待你手中的分析权和审批权的？ 3.你为客户做好“理财师”了吗，为客户把握好来之不易的贷款机会了吗？ 4.你是否按照下发的十三个新制度执行，用好你的权力? 三 二 一 蹊跷：贷款怎么“有贷无还”？ 2005年9月，法库县农业银行城南分理处整理账目时，发现一件蹊跷事：在16个月内，大批量贷款几乎是只有借贷没