美国及我国存款机构.pptVIP

第三章 存款机构 定义： 存款机构是指吸收存款的金融中介机构。利用这些存款和其他资金来源，存款机构对各类型的企业进行直接贷款或投资于证券。 存款机构的收入来源: ⑴贷款和证券投资收入 ⑵手续费收入 存款机构的分类: 商业银行（commercial banks） 储蓄贷款协会（saving and loans association） 储蓄银行（saving banks） 信用合作社（credit unions） 3.1 存款机构的资产/负债问题 利差是指利差收入（spread income）或利润（margin）,利差收入应该能使存款机构支付经营成本并获得正常的资本收益。 获得利差的同时，存款机构面临的风险: 信用风险（credit risk ） 监管风险（regulatory risk ） 利率风险（interest rate risk) 利率风险 利率风险是由于利率的变动引起的存款机构的利差的不确定性。 所有的存款机构都面临利率风险，对未来利率的预期会影响存款机构的存贷款策略。预期利率上升，存款机构会选择长借短贷的策略，预期利率下降，会选择短借长贷的策略。 流动性考虑 为了满足存款者的支取需要和为客户提供贷款存款机构要保持一定的流动性。主要通过以下途径： ⑴吸收新增存款 ⑵抵押现有证券，向联邦机构或其他金融机构