ch02国际结算业务中的往来银行创新.ppt

肖筱林 上海大学悉尼工商学院 第二章 国际业务中的往来银行 Case：花旗并购广发行(1/2) Case：花旗并购广发行(2/2) 2006年11月16日，花旗集团等国内外投资者团队出资约242亿人民币，成功认购重组后的广东发展银行约85.6%股份。投资者团对持股安排为：花旗集团20%、中国人寿20%、国家电网20%、中信信托12.8488%、普华投资8%、IBM信贷4.74%。 你知道这意味着花旗银行和广发行建立了一种什么关系吗？ 第二章 国际业务中的往来银行 第一节 国际业务中的银行机构 第二节 账户行关系的建立 第一节 国际业务中的银行机构 一、银行处理国际业务机构设置的主要类型 代表处(Representative Office) 代理处(Agency Office) 海外分、支行/境外联行 (Overseas Sister Bank/Branch, Sub branch) 代理银行(Correspondent Banks) 附属银行(子银行)(Subsidiary Banks) 联营银行(Affiliated Banks) 银团银行(Consortium Bank) 1、代表处(Representative Office) 含义：商业银行在海外设立的非营业性机构。 特点： 不能办理银行业务 主要职能是开展公共关系活动 海外分支机构的最低级和最简单形式 2、代理处(Agency Office) 含义：商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能从东道国吸收当地存款的金融机构。 特点： 不具备法人资格； 可从事一系列非存款银行业务； 资金主要来源于总行，或东道国银行同业拆借市场。 3、海外分、支行/境外联行(Overseas Sister Bank/Branch, Sub branch) 含义：商业银行在海外设立的营业性机构。 特点： 不具备法人资格，但受母国和东道国金融管理法令和条例的双重约束； 总行对分、支行的活动负有完全的责任； 海外分支行的设立，可以开拓一国的海外市场。 中国银行：中兴通讯成为金融扶持样本 4、代理银行(Correspondent Banks) 含义：本国银行在开展国际业务的过程中主动寻找外国银行，并与之建立起一种在业务上彼此合作与支持的相互委托关系，即代理行关系。 优点：成本低，业务开展较广泛。 5、附属银行 /子银行(Subsidiary Banks) 含义：商业银行为规避东道国的金融管制，收购当地银行全部或大部分股份，所设置其在国外的附属机构。 特点： 在东道国登记注册，有法人资格； 经营范围很广。 6、联营银行(Affiliated Banks) 联营银行与子银行的区别？ 特点： 由两国或多国投资者合资兴建； 可集中两家或多家参股者的优势。 7、银团银行(Consortium Bank) 含义：由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而组成的公司性质的合营银行。 特点： 母银行大多是世界著名的跨国银行； 注册地多为国际金融中心或离岸金融中心； 业务成本高、风险大、专业技术性强、规模和难度较大； 其业务对象主要是各国政府和跨国公司。 二、建立代理行关系的必要性 全球经济一体化的要求 国际贸易发展的要求 各国金融法规制约的产物 可节约商业银行的外汇开支 三、代理关系的建立 什么是代理关系？ 建立代理关系的三个步骤: 考察了解对方银行的资信 签订代理协议并互换控制文件 双方银行确认控制文件 控制文件(Control Documents) 密押(Test Key): 电文中的密码 印鉴样本(Booklet of authorized signature) 银行有权签字人的签字式样 费率表(Schedule of terms and conditions) 银行在办理业务时收费的依据 密押：“日升昌”的密押 银行的印鉴 四、往来银行的选择 海外分支行是最优选择 代理行中的账户行是次优选择 什么是账户行？ 代理行中的非账户行是次次优选择 第二节 账户行关系的建立 一、什么是账户行关系 代理行关系和账户行的关系 一家国际性的商业银行，其海外代理行远远多于其账户行。 二、账户行关系的原理(1/2) 原理？ 账户的设置： 甲行在乙行设立乙行所在国货币的账户。 乙行在甲行设立甲行所在国货币的账户。 双方互设以对方所在国货币命名的账户。 二、账户行关系的原理(2/2) 重要概念 往账(Nostro a/c) 来账(Vostro a/c) 贷记(To credit) 借记(To debit) 三、代理行(含账户行)业务实务 贷记(To credit) “已贷记你行账”：在来账上增加一笔款项； 贷记报单(Credit advice) 借记(To