金融理财规划书报告.doc

金融理财规划书假设名词解释一、方案摘要： 客户基本情况描述： 家庭成员：夫34岁，技术经理，月收入2000元人民币，年收入8万元人民币，妻35岁，家庭主妇，无收入，孩子5岁，女孩上幼儿园。 每年支出：保险费5000元／年，采暖费1700元／年，还贷15500元／年，（年末开始）孩子托费、才艺学费6000元／年，水、电、煤气等生活费12000元／年。 家庭保险保障：孩子两份（终身万能型寿险），2000元／年，意外险，丈夫两份养老险、意外险，妻子一份养老险。 家庭资产状况：房产两处，一处86平方米，自己住（地点:开原），去年购入，另一处100平方米（地点:铁岭），期房，商业贷款15万元，月还款1300元，2021年还清。股票：12万元，目前存款5000元。 理财目标：两年内为老人购房出资2万元左右，两年内还清贷款。 目前理财问题：月收入较少，去年刚购入一住房，今年又在外地买了另一处住房，准备过两年搬过去，以便孩子上学，有结余想投资基金，但不懂，请教专家。 2.)客户基本状况分析： 客 户 信 息 表 家庭成员 年龄 职 业 学历 身体状况 工作稳定程度 拟退休年龄 拟完成教育 夫 34 技术经理 大专 良好 较稳定 60岁 —— 妻 35 家庭主妇 中专 良好 无 —— —— 孩子 5 幼儿园 —— 良好 无 —— 本科 理财目标： 短期目标：两年后小孩上学10000元学费 两年后还清贷款15万元 两年内为老人购房出资2万元 基金投资规划 中长期目标：养老规划 家庭财富积累 家庭财务状况诊断： 客户家庭目前位于开原，两年后计划搬至铁岭市，丈夫是整个家庭收入唯一的经济来源，除负担妻子、女儿以外要赡养老人，做为唯一的经济支柱他的保障太少，且没有三险一金，目前急需要考虑的主要风险：意外、重大疾病以及今后的养老等问题，妻子目前无工作，需要考虑的问题是保障计划和就业计划以及养老计划，女儿5岁，主要考虑是教育计划。 综上所述，客户的家庭处于家庭财富积累的初始阶段。 3.）具体理财建议 （1）提高家庭抗风险能力，增加家庭保障。 （2）在风险可控前提下提高投资收益率。 （3）强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。 （4）合理筹集养老基金及儿女教育基金。 4.）理财合理评估 按照理财方案执行，可令客户达到预期财务目标，使客户先生家庭投资分配更为合理，增强财务抗风险能力，增加家庭现金流，提高投资收益水平。 二、当前财务状况 根据客户先生提供的家庭各项资料及财务状况，进行如下的各项分析。如有可能，可根据客户要求做进一步修正，以确保数据的更为准确性、 全面性。 表一 资产负债表 制表日期：2006-11-28 资产 金额(元) 负债 金额(元) 现金及等价物 　 　 房屋贷款 150000.00 　 银行存款 5000.00 　 　 　 　 现金及等价物小计 5000.00 0.90% 　 　 　 其他金融资产 　 　 　 　 　 股票 120000.00 　 　 　 　 基金 　 　 　 　 　 保险现金价值 　 　 　 　 　 其他金融资产小计 120000.00 22.00% 　 　 　 个人资产 　 　 　 　 　 房屋 420000.00 　 负债总计 150000.00 27.50% 个人资产小计 420000.00 77.10% 净资产总计 395000.00 72.48% 资产总计 545000.00 　 负债与净资产总计 545000.00 　 附注：新购住房已经升值30元/平方米，共计100平方米。 表二 现金流量表 日期：2006－10－28至2006－11－27 收入 金额（元） 比率 支出 金额（元） 比率 经常性收入 　 　 经常性费用 　 　 工资 2000.00 100% 生活费 1000.00 67% 奖金及津贴 　 　 保险费 　 　 租金收入 　 　 房贷 　 　 股息及红利 　 　 文化娱乐 　 　 存款利息 　 　 子女教育费用 500.00 33% 基金收益 　 　 采暖费 　 　 　 　 　 培训费 　 　 小计 2000.00 100% 小计 1500.00 100% 　 　 　 非经常性费用 　 　 非经常性收入 　 　 购置衣物 　 　 卖房 　 　 旅游 　 　 小计 　 　 购房及装修费用 　 　 收入总计 2000.00 　 物业费 　 　 支出总计 1500.00 　 小计 　 　 结余 500.00 　 总计 1500.00 　 附注：生活费用包括：膳食，水、电、煤气、赡养老人等费用。 工资、奖金视同税后收入 表三 现金流量表 日期：2006年12月1日至2