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提升内控能力 实践卓越运营运营管理总部 刘刚二○一三年八月 员工账户—风险评价 酒与污水定律 1、2008年9月22日—12月10日，XX支行客户经理GXX个人账户被运营内控系统3次预警，与客户发生业务资金往来3笔，金额分别为金额389万多元、100万元、780万元，分行调查结论“正常业务”、“朋友私人借款”； 2、2008年9月28日、10月3日，XX支行客户经理HXX被运营内控系统2次预警，与客户发生业务资金往来4笔，金额分别为154万多元、38万多元、30万元、113万多元，分行调查结论“个人揽存”； 3、随着总行对员工个人账户监测力度的持续加大，特别是《关于建立运营内控系统预警信息沟通机制的通知》（浦银发〔2008〕535号）、《关于加强个人账户管理的通知》（浦银发〔2009〕643号）、《关于加强员工个人账户管理的补充通知》（浦银发〔2009〕747号）等制度陆续发布后，该2人员工个人账户从2009年起没有产生预警信息； 4、据XX分行运营管理部报告，该2人的违法违规事实，均发生在当地的城市商业银行； 5、由此可见，我行某些员工因慑于总行对员工个人账户的管理规定和监测措施，个别主观带有违法违规动机或预谋的员工会尽可能选择避开在我行进行违法违规交易。 检查发现 破窗理论 运营检查与技术应用 火炉效应