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国际商业银行信贷 学习要点 理解国际商业银行信贷的概念及含义，了解国际商业银行信贷的分类方法。 理解国际银行信贷的特点，了解国际银行行业监管的要求。 了解银团贷款的产生和支持，掌握国际银团贷款的概念、主要当事人、类型和特点。 掌握国际银团贷款的信贷条件、报价方法 第一小节 国际商业银行信贷概述 一、国际商业银行信贷的概念 国际商业银行信贷（International Banking Credit）是一国独立银行或一国（多国）多家银行组成的信贷银团。 ⑴在国际金融市场进行 ⑵借贷人与借款人分属不同国家 ⑶采用货币资本（借贷资本）形态 ⑷货币贷款不限定用途 二、国际银行信贷的分类 ㈠.按期限分类 短期银行信贷:一年以下，也称货币市场 中期银行信贷：1-5年，1亿美元左右，利率比短期贷款利率高 长期银行信贷：5年以上，1亿美元以上 ㈡.按贷款对象分类 对企业放款 银行间放款 对外国政府机构及国际经济组织放款 ㈢.按组织形式分类 单一贷款:某一家银行独立向借款人提供的国际贷款 银团贷款：又称为“辛迪加贷款”，它一般是指五家以上的国际商业银行或金融机构按照法律文件约定的方式，联合向借款人协议提供数额较大的国际贷款 三、国际银行信贷的特点 ⑴贷款用途不受限制，即资金使用自由 ⑵信贷利率高 ⑶贷款方式灵活—期限、金额 ⑷资金供应充裕 第二小节 国际银团贷款概述 一、国际银团贷款的产生和发展 银团贷款：两家或两家以上银行，基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款业务。 市场角度：在借款数额大到一家银行无法承担的时候，银团贷款便产生了。 政府和法律角度：各国银行大都禁止一家商业银行对同一借款人的贷款数额超过银行资产的一定比例 二、国际银团贷款的当事人 当事人 贷款人 担保人 借款人 牵头行 参与行 代理行 ㈠贷款人 1.牵头行(Lead Bank) 是安排国际银团贷款的组织者和领导者 2.参与行(Participating Bank) 同意参加贷款银团，并承担一定贷款份额的银行 3.代理行(Agent Bank) 执行银团贷款协议的管理者 ㈡担保人 担保人是担保借款人到期偿还本息的一方，当借款人无力偿还贷款时，担保人必须根据贷款协议及担保书的规定，无条件履行担保义务。 ㈢借款人 银团贷款与一般贷款的区别 三、国际银团贷款的类型 ㈠直接银团贷款(Direct Syndicated Loan)（常用） 指国际银团的各个成员与借款人签订协议，按协议规定的统一条件贷款，并委托一家或数家银行统一负责贷款的日常管理工作。 实质：每家贷款银行与借款人之间均存在贷款合同关系。 直接银团贷款结构 ㈡间接银团贷款(Indirect Syndicated Loan) 指由国际贷款银团牵头行向外国贷款人贷款，然后该行将参与贷款权分别转售给其他银行，即参加贷款的各家成员行，贷款工作由牵头行统一管理。 间接银团贷款结构 四、国际银团贷款的特点 1.贷款规模大：2000万-150亿美元 2.贷款期限长：1-15年 3.分散贷款风险 4.避免同业竞争，加强贷款银行间业务合作 5.贷款责任由各个参与行分担 6.筹资时间短