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第八章、信用保证保险 第一节、概述 信用保险与保证保险的含义 信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，是一项企业用于风险管理的保险产品。 其主要功能是保障企业应收帐款的安全。其原理是把债务人的保证责任转移给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。 保证保险是保险人为被保证人（投保人或义务人）向权利人提供信用担保的行为。 凡被保证人根据权利人的要求，要求保险人承担自己（被保险人）信用的保险，属狭义的保证保险；凡权利人要求保险人担保对方（被保证人）信用的保险，属信用保险，权利人也即被保险人。 第二节 信用保险的主要险种 一、出口信用保险 （一）出口信用保险的含义 出口信用保险是承保出口商在经营出口业务过程中，因进口商方面的商业风险或进口国政治风险而遭受经济损失时，由保险人按照保险合同规定进行赔偿的保险。属于政策性保险。 （二）出口信用保险的业务种类 1、短期出口信用（信用期不超过180天） 主要承保一般性商品，包括消费性制成品、初级产品和工业用原材料，以及汽车、农用机械、机床工具等。 2、中长期信用保险（信用期在180天以上） 承保的出口货物大多是大型资本性的货物。如：飞机、船舶等大型运输工具；电站、工厂或矿山的成套设备等。 （三）出口信用保险的保险责任 商业风险又称为买方风险，是指由于进口方的原因产生的收汇风险。如因买方破产或债务原因无力支付货款；买方拖欠货款或拒收货物。 政治风险又称国家风险，是指与被保险人进行贸易的买方所在国或第三国发生政治、经济状况变化而导致买卖双方都无法控制的收汇风险。如买方所在国实行外汇管制、进口限制、发生战争或骚乱等。 （四）出口信用保险的信用（赔偿）限额、保险费率和等待期 保险人承保信用风险时，通常规定信用限额（保险人对被保险人向某特定买方出口货物所承担的最高赔偿限额）和免赔额。 影响厘定费率的因素： （1）买方所在国的政治、经济及外汇收支状况； （2）出口上的资信、经营规模和出口贸易的历史记录； （3）出口商以往的赔付记录； （4）贸易合同规定的付款条件； （5）投保的出口贸易额大小及货物的种类； （6）国际市场的经济发展趋势。 出口信用保险的等待期： 被保险人提出索赔后，保险人要等到保单所规定的一段时间结束以后才能定损核赔。 因为造成被保险人损失的原因不同，赔偿等待期规定的长短也有所不同。 若是买方破产，保险人只要在证实其确以破产或丧失偿付能力后即可定损核赔；若是买方拖欠货款，赔偿等待期为4个月；若是买方拒收货物，赔偿等待期是1个月。 若损失原因是政治风险，等待期为4个月。 出口信用保险案例（一） ?2007年初，国内 A 公司与印度 B 公司签订 50 多万美元的出口合同并向中国出口信用保险公司投保信用险，保险公司批准该印度买家信用限额为 DP90 天 USD400000 。 A 公司分 9 批出运货物，支付方式为 DP90 天。 A 公司仅在 2007年 11 月收到 2 万多美元，其???余货款USD492589买家至今逾期未付。????2008年 6 月， A 公司向保险公司提出索赔。经海外调查发现， A 公司在印度的代收行 CANARA BANK 存在违规业务操作， DP 条件项下未收款就擅自放单，造成保户收汇损失。 出口信用保险案例（二） 山东诸城的舜王进出口公司最核心的业务是向日本出口鸡肉，但这一业务风险极高，2003年公司就突然遭遇了“非典”危机，这一次封关使几万吨的鸡肉被退回，而且封关时间长达一年多，公司损失惨重；紧接着在2004年，舜王公司的出口贸易再次遭遇禽流感疫情，前后两次突然的封关事件给公司造成了近两千万元的巨大损失，这对企业来说几乎是毁灭性的，正在一筹莫展的时候，舜王公司之前投保的中国出口信用保险公司分批次向他们做出了赔付，中国出口信用保险公司前后共赔付了近一千三百万元，甚至对海上的运费也进行了赔付，加上自己对产品进行了减价处理，舜王进出口公司的损失已经降到了最低。 中国出口信用保险公司 中国出口信用保险公司 （简称中国信保，英文Sinosure） 是我国惟一承办出口信用保险业务的政策性保险公司。 中国信保的主要任务是：通过政策性出口信用保险手段，支持货物、技术和服务等出口，特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口，支持中国企业向海外投资，为企业开拓海外市场提供收汇风险保障，并在出口融资、信息咨询、应收账款管理等方面为外经贸企业提供快捷、完善的服务。 中国信保承保国家风险和买方风险。国家风险包括买方国家收汇管制、政府征收、国有化和战争等；买方风险包括买方信用风险（拖欠货款、拒付货款及破产等）和买方银行风险（开证行