新生研讨课-网上支付探索2014-3分析报告.pptxVIP

网络支付探索3  ---以支付宝与网银互联为例;第三方网上支付模式;网上支付的发展阶段;;第三方支付市场份额;支付宝的发展;支付宝外部市场;支付宝目前规模（截至2009.6月）;支付宝的产品组成 （从用户的角度看）;支付宝-个人版;支付宝-个人版（续）;支付宝-企业版;支付宝-企业版（续）;支付宝-企业版（续）;支付宝客户资金账户体系;交易保证金银行账户情况;资金托管报告;中国工商银行出具的《支付宝客户交易保证金托管报告》图示如下：;互联网支付历史;互联网支付模式;互联网支付模式--网下支付;互联网支付模式--网关模式;互联网支付模式--网银模式;互联网支付模式—虚拟账户;互联网支付模式---担保模式;互联网支付模式—网币;互联网支付模式—其他模式; 讨论：哪一种模式好;目前第三方存在的问题;政策建议;政策建议;网上银行与网银互联;网银的需求;网上银行定义;网上银行的诞生;银行平均每笔交易成本比较;网银的问题;案例：网银互联 ;网银互联系统与CNAPS ;系统拓扑结构;EEPS参与者和接入方式;主要特点;业务种类;运行时间及业务处理周期;业务处理流程;业务一：网银贷记业务处理流程;流程：发起业务阶段;4、业务被拒绝的处理： （1）网银互联处理中心收到收款行发送的已拒绝通知后，向付款行发送已拒绝通知。 （2）付款行收到网银互联系统发送的已拒绝通知，修改业务状态，并作相应处理。 ;流程：处理业务回执阶段;流程：处理业务回执阶段;业务2：第三方贷记业务处理流程;第三方贷记业务处理流程;处理信息阶段;处理信息阶段;发起业务阶段;处理业务回执阶段;处理业务回执阶段;付款行、收款行为同一家银行的处理;授权第三方贷记业务处理流程;授权第三方贷记业务处理流程;处理信息阶段;发起业务阶段;第三方借记业务处理流程;第三方借记业务处理流程;处理信息阶段;处理信息阶段;第三方预授权/撤销业务处理流程;处理流程;第三方预授权/撤销业务处理流程;第三方预授权/撤销业务处理流程;第三方预授权/撤销业务处理流程;第三方预授权/撤销业务处理流程;轧差与资金清算的处理;轧差的依据;轧差的业务处理流程;计算轧差;轧差结果试算平衡公式;清算的原则;提交和接收清算指令的处理流程;风险控制;净借记限额的组成、设置和使用;净借记限额的设置对象 净借记限额的设置对象是在支付系统中开立清算账户的直接参与者。 净借记限额的使用 网银互联系统与小额支付系统共用同一净借记限额。 ;净借记限额的初始设置 授信额度的初始值由参与者根据中国人民银行业务管理部门核定的结果，通过中央国债综合业务系统终端向SAPS发送设置指令，SAPS接收指令后进行统一设置。 质押品价值的初始值由参与者通过中央国债综合业务系统终端向SAPS发送设置指令，SAPS接收指令后进行统一设置。 圈存资金的初始值由直接参与者通过SAPS终端界面发送设置指令，SAPS接收指令后进行统一设置。 圈存资金的调整 直接参与者可根据业务需要，通过SAPS终端界面发送设置指令调整圈存资金的数量，SAPS接收指令后进行统一设置。 质押品的调整 质押品的数量可由直接参与者根据业务需要进行申报，经中国人民银行业务管理部门核准后，通过中央国债综合业务系统终端向SAPS发送设置指令，SAPS接收指令后进行统一设置。当直接参与者无法清偿债务出现信用风险时，人民银行可以变卖其质押品。 授信额度的调整 SAPS可根据中国人民银行业务管理部门提供的数据对直接参与者的授信额度进行调整。 ;净借记限额控制机制 网银互联系统在网银互联处理中心对支付业务进行轧差清算，系统通过对某一直接参与者设置的净借记限额对其进行风险控制。 可用额度的控制 网银互联处理中心以直接参与者为对象，对其发起或接收的贷记支付业务金额实时累计，并根据该直接参与者设置的净借记限额计算其可用额度。 可用额度计算公式： 可用额度＝净借记限额－发起的网银贷记业务他行已确认回执金额－发起的小额贷记业务支付金额－接收的小额借记业务本行确认回执金额－上一场已轧差未清算小额业务借记轧差净额－上一场已轧差未清算网银借记轧差净额+接收的网银贷记业务本行已确认回执金额+接收的小额贷记业务支付金额+发起的小额借记业务他行确认回执金额 当可用额度大于等于零时，该笔业务通过净借记限额检查，网银互联处理中心将该笔业务实时纳入轧差处理。 当可用额度小于零时，该笔业务未通过净借记限额检查，网银互联处理中心对该笔业务作拒绝处理。;人工进行的额度调整 圈存资金的调整。直接参与者可在规定时间内根据其清算账户的资金余额情况，随时通过改变圈存资金的数量，对净借记限额额度值进行调整。 如直接参与者增加圈存资金数量且其清算账户上有足够资金，则调增其净借记限额和可用额度值，并返回调整