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保险学 第三版教材 名词解释以老师说的为准 概念要一词不差 其他题目要写出关键词 风险管理与保险概述 风险管理与保险 一、风险的概念及其特征 （一）风险的概念：导致损失发生的可能性、不确定性 （二）三类主要风险： 1、收益风险：如投资国债（视为无风险，只赢利，不损失） 2、纯粹风险：只损失，不赢利，如天灾人祸 3、投机风险：可能赢利，可能损失，如股票 二、风险的特征 （一）客观性：不以人的主观意志为转移，不可能被消灭，但是可以预防（把损失降到最低） （二）损失性：（有形）财产损失 （三）不确定性：风险事故发生不确定、发生的时间、损失程度、原因等不确定 （四）可测定性： （五）普遍性：无处不在，无时不在 （六）发展性：同一个风险在一段时间不存在，在另一段时间存在。例如核辐射 （七）可变性：一定的条件下，风险的质、量可能发生改变。即在没有发生前是量的积累，发生时是质变。 三、风险因素、风险事故和损失 （一）风险因素（风险条件）：可能引起损失的发生，或者在风险发生的时候引起损失增加的条件。例如建筑的结构、材料等因素对风险的大小影响不同 1、实质风险因素：有形的、影响到事件物理功能的风险因素，例如不同质量的刹车系统 2、道德风险因素：与人的思想、品行、修养相关，例如道德修养高，风险比较小 3、心理风险因素：例如忘记 （二）风险事故 风险有可能变为现实，以至引起损失的结果 （三）损失 非计划非与其非事故的经济价值减少，如折旧、人体机能下降 1、直接损失：风险事故一旦发生造成的有形损失 2、间接损失：在有形损失基础上产生的无形损失，额外费用、收入损失、责任损失、厂家赔偿？ （四）风险因素、风险事故、损失三者关系 风险因素可能引起风险事故，一旦发生事故会引起损失 第二节、风险种类 一、按风险损失的对象划分 （一）财产风险：造成一切有形财产毁损、灭失（物质形态不复存在）或贬值的风险 （二）人身风险：伤残、死亡、丧失劳动力 （三）责任风险：责任一定的义务而存在而又 被其为前提条件的义务。个人或团体因行为上的疏忽或过失导致他人财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道德而承担的民事损害赔偿责任 （四）道德风险：债务人到期不偿还，给债权人带来的损失 二、按风险发生原因 1、自然风险：自然力的不规则变动导致，表现为自然灾害 特征：a、不可控制，人力不可抗拒 b、周期性 c、共沾性：影响范围大 2、政治风险（国家风险） 国家行为变了，如政策、改革 3、社会风险：由个人或团体的不当行为 4、经济风险：经济因素变动所导致的风险 信用风险，如欠债不还 市场风险，如买房 通胀风险：货币贬值 汇率风险：两种货币比值，用一种货币表示的另一种货币价值 经营管理风险：如决策失误 三、按风险性质划分 （一）纯粹风险：只有损失，无收益。保险只承担？ （二）投机风险：可能损失，可能收益。如股票 四、按风险产生的环境 （一）静态风险：自然力的不规则变动和人们的不当行为导致，和社会经济制度、社会形态无关 （二）动态风险：社会政治经济制度变动导致的风险。与特定的社会政治经济制度相关 （三）静态和动态的区别： 1、损失不同：静态通常为纯粹风险，动态可能损失，可能收益。如改革开放经济制度改革导致失业 2、影响范围不同：动态范围大，全社会 3、发生特点不同，静态有周期性，动态无规律 4、性质含义不同：静态一般为纯粹风险，动态包括纯粹和投机风险 五、按风险后果的影响范围 （一）基本风险 影响到全社会的主要行业、关键部门的风险，非个人行为引起的风险 （二）特定风险：仅仅影响到个别人（自然人、法人） 静态风险属于这个 第三节 可保风险 保险公司性质： 保险公司是赢利性质 收入-支出=利润。收入包括保费；支出包括经营成本、赔偿。准备金属于成本，成本确定下来，利润才能确定下来。 有选择性的承担风险，所以这叫可保风险 一、风险与保险的关系 （一）风险的存在是保险产生和发展的前提条件（解释：保险是应对风险的一种方式，风险如果不存在，则其应对方法不存在，因为风险是客观存在的，所以保险也存在） （二）风险的发展是保险发展的客观依据：新险种的诞生，如sars险种、核风险。（解释：风险的发展导致保险的发展） （三）保险是现代社会化解风险的行之有效的主要方法 [背景知识]生活中应对损失补偿的方式：准备金，准备金其中一个用途是补偿损失，如丢了一支笔，则再买一支笔。准备金是定量的，风险损失是不确定的，可能存在准备金不够补偿损失。专门用于损失补偿的准备金是不能用于其他地方的，所以这块资金在社会上不能随意流动，所以保险的出现就解决了这个问题 为何行之有效？通过保险的方式可以把将来可能面临的、巨大的、不确定的损失，化解为现在较小的、确定的保费支出；交保费是固定的支出，所以成本就是固定的，所