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医疗保险案例分析 案例一 案情介绍： 1997年1月17日晚8时左右，某中专学校的学生吴某由市内返回学校，突然一辆中巴车从后面将他撞倒了，当即便被人送往医院抢救。经当地的交通管理部门裁决，此次事故是由于中巴车刹车系统出了故障而导致的，车主负有全部责任。吴某住院期间的医疗费共计4500元，车主全部承担了，吴某由于被撞还落下轻度残疾，车主又另行支付了残废补助金2万元。吴某所在的学校在事故发生前已为在校的全体学生投保了学生意外伤害保险及附加医疗费，每人保额5000元。  思考题： 在车主已经支付了伤残金和全部的医药费后，保险公司是否还要履行支付的义务？ 吴某能否因此而获得双份利益？ 案例分析： 一、吴某可以向保险公司索要伤残补助金，但不应该因此而取得两份医疗费。吴某投保的是学生意外伤害附加医疗险。意外伤害保险是以被保险人的身体利益为保险标的，以被保险人遭受意外伤害或因伤害而致残、致死为保险事故，当保险事故发生时，由保险人按合同规定给付保险金的人身保险。 二、构成意外伤害保险的要件是： 1．被保险人在保险期限内遭受了意外伤害； 2．被保险人死亡或残废； 3．被保险人的死亡或残废与其所受意外伤害之间存在因果关系。 三、本案中，吴某在保险期限内遭受了意外伤害致残，就是说，吴某所受伤害与其残废存在着因果关系。因此保险公司不能因为车主已经付了伤残金而拒付，而是应根据实际情况及伤残程度在保险金额限度内给付保险金。  四、吴某再向保险公司索要医疗费的主张是不合法的。附加医疗保险承保的对象不是遭受意外伤害的人；而是保障支付发生意外事故让被保险者所花费的医疗费用。它是一种费用损失保险，属有限责任。即对医疗费用可以计算，可以充分赔偿，根据其性质，保险公司只能负责被保险人的实际医疗费用，且不允许被保险人额外受益。  吴某的医疗费用既然已从致害方如数获得足够补偿，就不能以“人身无价”为理由再向保险公司索要医疗费。如果吴某因致害方无力承受该笔医疗费，吴某有权向保险公司申请支付。保险公司在支付这笔医疗费时，应要求吴某把向第三者即车主方请求的医疗费追偿权转让给保险公司，由保险公司对第三者追偿。即人身保险的被保险人，因第三者的行为遭受伤害需要治疗的医疗费，是适用追偿原则的。 结论：  案中的吴某可以获得保险公司给付的伤残金，而不能向保险公司再去索要医疗费。 案例二 案情介绍： 原告田力起诉称，去年3月10日晚11时许，原告驾驶摩托车沿津汉路由东向西行驶至汉沽区九龙里加油站附近时，被对面驶来的卡车撞倒，肇事车辆逃逸，此案公安部门已立案侦查，至今尚未侦破。原告受伤后共计花费医疗费18万余元，现原告已向医疗机构支付了医药费，故起诉要求被告保险公司支付上述医疗费。保险公司辩称，原告二次住院费用不属于抢救范围，不同意承担垫付义务。 思考题 田力应该自认倒霉，自己承担18万余元的巨额医疗费吗？ 相关法律 　　《道路交通事故处理办法》第 14条规定：“在实行机动车第三者责任法定保险的行政区域发生机动车交通逃逸案件的，由当地中国人民保险公司预付伤者抢救期间的医疗费、死者的丧葬费。中国人民保险公司有权向抓获的逃逸者及其所在的单位或者机动车的所有人，追偿其预付的所有款项。” 结果： 汉沽区人民法院经审理认为，本市是实行机动车第三者责任法定保险的行政区域，本案中，原告发生交通事故，肇事者逃逸，原告抢救期间的医疗费应由人保公司预付，现原告已自行向医疗机构交付了医疗费，即有权要求保险公司承担垫付责任，履行给付义务。一审判决，保险公司给付田力医疗费用18万余元。 案例三 案例介绍： ?? ?某装饰涂料公司自1999年以来因市场竞争激烈，再加上公司所处地段影响了其业务的开展，几年来效益每况愈下，已经走到了无力支撑的境地。而且从1999年起就因为效益不好而无力支付职工的医疗保险费，致使职工们几年来的医药费无从报销。同处该市的另外一家建材公司看中了该涂料公司的生产场地，提出合并两家公司的建议，2002年，双方经协商成立了装饰材料有限公司。职工们满心欢喜，心想拖欠了两年的医药费终于有报销的地方了，于是找到装饰材料有限公司领导，该领导却说：我们该级的医疗保险费都缴了，还找我们干什么，去找社会保险部门去。职工们又找到社会保险部门，才知道新公司并没有帮他们补缴前两年所欠缴的部分，在没有补缴前，他们的医疗费还是不能报销。 思考题 公司合并，参加医疗保险的责任由谁承担？ 案例分析 这是一起因公司合并而产生的职工医疗费报销问题。 《中华人