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保险经纪公司的性质与作用
保险经纪公司的性质与作用
保险经纪公司针对客户的特定需求,运用自身的专业优势,为客户提供专业的保险计划和风险管理方案。在同客户签订委托协议后,由保险经纪公司组织市场询价或招投标,选择综合承保条件最优越的保险公司作为承保公司。在与保险公司的谈判中维护客户的利益,争取对客户的最大优惠。此外,保险经纪人还协助客户制定保险以外的全面的风险管理计划。风险管理具有很强的专业性,保险经纪公司是国内外保险市场所公认的专业的风险管理顾问。 一、保险经纪公司在保险市场中的地位 保险经纪公司的法律属性与地位 根据《中华人民共和国保险法》第一百二十六条保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。《保险经纪人管理规定》中明确:本规定保险经纪公司与投保人签定委托合同,基于投保人或被保险人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。同时为强化保险经纪公司作为客户利益代表的法律责任,:“因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的,由保险经纪人承担赔偿责任。” 以上法律规定,将保险经纪公司定位为:保险经纪人必须与投保或被保险人站在一起,代表其委托人的利益,承担最大限度的维护客户保险利益的法律责任。这与代 理人(代理公司)作为保险人(保险公司)的展业代表,维护保险人利益的法律属性上有着本质的不同。 保险经纪公司是客户利益的代表 保险经纪公司产生和存在的原因,基于企业对保险相关知识了解的有限和保险信息的缺乏,近而产生对保险中介服务的需求。而现阶段我国已有近百家中资、外资、 合资保险公司,推出名目繁多的各类保险产品,作为企业很难进行比较与选择。保险经纪公司作为客户利益的代表,对客户和保险产品都有较多的了解,在代表投保人的利益与保险公司洽谈中,能大量的降低委托人因不熟悉保险条款所带来风险 与损失。保险经纪公司可以在综合评价保险公司承保能力,保障水平,理赔时效,费率价格、服务水准、投资回报等基础上,为企业选择信誉良好,服务周到,保障充分,价 格合理,赔付及时的保险公司和相应险种,以维护企业合法权益不受损失。 保险经纪公司是企业保险顾问 国家保监委对保险经纪公司的要求:要办成专家型,服务型的中介机构。能不能向委托人提供专家顾问型服务,是保险经纪公司与保险代理公司的重要区别。作为企业保险顾问,保险经纪公司有责任和义务为企业提供准确的保险市场信息,为投保人争取到---用最合适的价格去获得最全面的保险保障。作为企业保险顾问对企业的服务要贯穿保险的全过程,要监督保险合同的履行,用协助办理索赔等方式,来维护投保企业的利益。 二、引入保险经纪对企业的意义 有利于维护企业的合法权益 保险经纪公司作为企业的保险律师和顾问为企业服务,可以通过熟悉和丰富的专业知识,能够为企业解决投保、索赔问题。投保阶段可以有针对性的对企业的需求进 行专门设计,量身定做保险方案。发生事故可通过娴熟的专业知识帮助企业进行索赔服务。这样一些繁杂的工作有专 业人员去做,即可以减少企业的精力,又可以维护企业的合法利益。 科学安排投保,合理转移风险 保险合同实际是契约化的期货合同,各保险公司险种,条款的拟订都是通过科学数据与实践开发出来的。合同内容一般采取专业术语表达,具有一定的模糊性。对于非从事保险本专业的投保人来说,根本无法准确理解其中含义。作为保险经纪公司拥有一批熟悉了解保险市场的专家,对各保险公司的经营管理、险种、索赔程序等非常了解,可以设计出适合企业实际需要的科学、合理的保险方案。 三降低保费,提高保险利益 通过经纪公司公司办理保险可以极大降低企业保险费支出。一方面经纪公司可以利用其了解保险市场的特长,运用竞争机制,能够获取物美价廉的保险产品。另一方 面保险经纪公司代表一大批企业,可以取得整体批量购买,整体批发的优势。 体现公开公正公平 由于企业在确定方案,选择保险公司和组织共保过程中,通过经纪公司进行招标,体现了专业化、公开化、公平化,不增加企业成本 保险经纪公司作为企业的保险顾问,不收取企业任何费用,免费为企业服务。是企业不在编、免费的、专业风险管理专家团队。 可以组织共保 保险经纪公司为了更好保障企业利益,在制定承保方案和确定承保公司过程中会作出评定意见,供企业决定;项目较大时,还会组织多家保险公司进行联合共保,确 保出现风险时,能够做到理赔无忧。 专业索赔服务 保险经纪人在企业出险后,立即赶赴现场,协助客户减少损失,可向企业提出专业建议,协助企业准备相关索赔资料,协调事故责任认定和最终赔偿结果的达成,以 解决企业索赔难题。
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