第七讲中央银行与商业银行重点.ppt

5. 储蓄存款，是针对居民个人积蓄货币之需所开办的一种存款业务。 这种存款通常由银行发给存户存折，一般不能据此签发支票，支用时只能提取现金或转入存户的活期存款账户。 储蓄存款定期居多，但无论定期、活期，都支付利息，只是利率高低有别。 有的国家严格限定只准专门的金融机构经营，存款货币银行以及其他金融机构则不准经营。 较多的国家，准许存款货币银行经营储蓄存款业务。但是，⑴对储蓄业务均有专门的法规管理，以保护小储户的权益；⑵并不是任何金融机构均可获准经营。 1. 存款货币银行向中央银行借款，其主要的、直接的目的在于缓解本身资金的暂时不足。 2. 向中央银行借款主要有两种形式： 一是再贴现，把自己办理贴现业务所买进的未到期票据，再转卖给中央银行； 二是直接借款，用自己持有的有价证券作为抵押品向中央银行取得抵押贷款。 1. 银行同业拆借是指银行相互之间的资金融通。 2. 在这种拆借业务中，借入资金的银行主要是用以解决本身临时资金周转的需要，一般均为短期的。 3. 同业拆借的利率水平一般较低。 1. 近二三十年来，各国存款货币银行，尤其是大的存款货币银行，在国际货币市场上广泛地通过办理定期存款，发行大额定期存单，出售商业票据、银行承兑票据，以及发行债券等方式筹集资金。 2. 这种方式利于获得资金，又同时是易受冲击的脆弱环节。 1. 结算过程中的资金，是指在为客户办理转账结算等业务过程中可以占用客户的资金。 2. 占用的时间虽然很短，由于周转金额巨大，占用的资金数量相当可观。 3. 从任一时点上看，总会有一定金额的处于结算过程之中的资金，构成存款货币银行可资运用的资金来源。 第一节 中央银行 第二节 商业银行业务与管理 第七讲 中央银行与商业银行 1.中央银行产生的必要性 （一）统一银行券的发行,降低交易成本 各种银行券之间的比价难以确定； 真伪难辨，为交易带来不便 银行券仅在其发行银行业务范围内流通，不利于商品的大规模流动 不利于货币流通稳定； 第一节 中央银行 中央银行（central bank），也称货币当局（monetary authority），是现代金融、经济和社会生活的中心，在一国银行体系中居于主导地位。 （三）充当一般性金融机构的最后贷款人； （四）代表政府管理一国的金融事业。 2.中央银行产生的标志 瑞典银行 （1656年成立，1668年改组为国家银行，1897年独占货币发行权，最早的国家银行） 英格兰银行（1694年成立，1844年基本垄断货币发行权）——最早的中央银行，被誉为央行的“鼻祖”。 3.中央银行产生的两种方式： 一种是由一般的商业银行演变而成。如英格兰银行 另一种是由政府的设计下直接为担负中央银行职能而设立的。如美国的联邦储备系统 它成立于1694年，是最早的私立股份制银行。 1）1833年，英国国会规定英格兰银行发行的银行券具有无限法偿资格。 2）1844年，英国首相皮尔主持通过了《英格兰银行条例》（又称《皮尔条例》）。 3）1854年成为英国银行业的票据交换中心。 4）到1872年，她又开始担负最后贷款人的角色。 从上述发展过程可以看出，在1833和1844年间它已经朝独占货币市场迈出了重要的一步；1854年成为票据交流中心；1872年担当了最后贷款人的角色；到1928年，只有英格兰银行发行的银行券在流通中使用其它的全部退出流通领域。 4.中央银行的发展史 探索阶段（19世纪中叶－一战前后） 法兰西银行，1913年美国联邦储备系统的建立。 普遍发展阶段（一战前后－二战后） 第一次世界大战后，中央银行的发展开始加快。为维护国际货币体系和经济的稳定，1920年在布鲁塞尔召开的国际金融会议要求尚未建立中央银行制度的国家尽快建立中央银行，从而掀起了一个创建中央银行的高潮。 强化阶段（二战以后） 经济落后的国家建立中央银行作为巩固民族独立和国家主权的一大标志。 各国政府相继加强了对央行的控制，突出表现为：国有化如法、英；制定新的中央银行法 5.中央银行制度的类型 单一型：即国家单独建立央行机构，使之全面、纯粹行使央行职能的制度，分一元式（如英国与我国等）和二元式（如美、德）两种。 复合型：一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行的经营职能。 跨国型：指由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的央行制度，如西非货币联盟、欧洲中央银行等。 准中央银行型：如中国香港、新加坡等。 二元式的单一中央银行，由三部分构成：1、联邦级的联邦储备委员会。2、联邦公开市场委员会3、地方级的12家联邦储备银行及其分支机构 1、联邦储备委员会： 是联邦储备系统的最高决策当局。共有7名理事组成。理事由