论银行业改革及创新策略.docVIP

论中国银行业改革及创新策略 摘　要由于国有银行存在国家担保代替注资的特殊性，其资本充足率并不是最重要的，改革应首先解决的问题：一是国家对国有企业政策性金融支持形成的银行不良资产再生机制，二是国有银行投机行为形成的不良资产再生机制。不良资产再生机制To make state-owned banks to the development of market economy is facing unprecedented pressure, this pressure is not only the rapid change from the financial services industry and credit products, the development of increasingly difficult, more competition in the domestic and foreign commercial banks. At present, Chinas state-owned banks, there are still many problems in business philosophy, management style, risk control. Only truly realize the quality of assets, changes in the internal management level and innovation capability is the fundamental reform of state-owned banks. State-owned banks have state guarantees to replace the injection of the special nature of its capital adequacy ratio is not the most important reform should first solve the problem: First, the national policy of the state-owned enterprises financial support to the formation of the regeneration mechanism of the bad assets of banks, two state-owned regenerative mechanisms of the formation of non-performing assets by the bank speculation. Key word:Banking Sector Reform; Financial risk; financial supervision; financial innovation 目 录: 一、国有银行具有特殊的资本结构，资本充足率并不是最重要的二、即使国家在静态上补足了某一时刻国有银行的资本金，却很难在动态上有效抑制住新生不良资产的增加三、国有银行改革的重心应是设法阻断不良资产的再生机制　　　我国自从1993年底确立了国有银行商业化的改革目标以后，连续出台了不少有关国有银行商业化改革的重大举措，从这一系列的举措中我们可以明显地看出国家改革国有银行的思路：在保证国有金融产权的前提下，一边剥离国有银行的不良资产，一边又通过财政注资来提高国有银行的资本充足率，希望用真实的注资代替国家信誉担保来维持和明晰国有金融产权，使国有银行在各方面都能达到国际标准，从而将国有银行“塑造”成真正意义上的商业银行，按照商业化规则运作，国有银行的经营效率也就会随之提高，国家也会因此减少控制金融的净成本并化解巨大的金融风险，最终实现国家金融体系的市场化改革。国家通过增发特别国债提高国有银行的资本充足率对国有银行改革。一、国有银行具有特殊的资本结构，资本充足率并不是最重要的　　我国国有银行的资本结构具有不同于一般商业银行的虚置资本现象，即所谓的“担保代替注资”。在国家实施金融抑制的条件下，绝大部分的居民储蓄都流入了国有的银行体系，从而充当了这种担保性注资的真实资本载体。　　在有国家担保的情况下，资本充足率就显得不是很重要了。这是因为，银行能够正常运转的最关键之处在于其能保证充分的资产流动性，可以随时应付可能出现的“挤兑”等流动性问题。巴塞尔协议对商业银行资本充足率的要求正是为了保证银行资产的流动性才作出的一项重要规定，目的是通过限制银行的过度放款来保持储户对商业银行的信心以提高其抗风险能力。然而在我国，虽然国有银行的资本充足率很低，甚至是在净资本比率从1990年的6%下降到1995年的实际-