第七讲金融监管汇总.pptVIP

第四节 我国商业银行资产负债比例管理 二、我囯商业银行管理的发展 根据新《巴塞尔协议-II》要求己实施,新的《巴塞尔协议-III》我国也开始新的准备和预演。 第七讲 参考题 1.简述金融监管的含义及金融监管的原则 2.试分析金融监管成本体现在哪些方面。 3.试分析导致金融监管失灵的原因。 4.试述《巴塞尔协议》的目的及其主要内容。 5.试述《新巴塞尔资本协议-II》出台的背景及其“三大支桂”对强化风险管理的要求。 第七讲 金融监管(书第三节) 第一节金融监管的界说和理论 一、金融监管及其范围和含义 1. 金融监管是金融监督（supervision）和金融管理 （regulasion）的复合词。 2. 狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。 3. 广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。 4. 金融监管个范围涉及金融的各个领域。 第一节金融监管的界说和理论 二、金融监管的基本原则 1. 依法管理原则； 2. 合理、适度竞争原则； 3. 自我约束和外部强制相结合的原则； 4. 安全稳定与经济效率相结合的原则； 此外，金融监管的内容、方式、手段等要适时调整。 第一节金融监管的界说和理论 三、金融监管的理论依据与必要性 金融监管理论，是在政府管制理论的基上，结合对金融业特殊性的分析，发展和完善起来的。 1、社会利益论 金融监管的基本出发点是维护社会公众的利益；社会公众利益的高度分散化，决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。 第一节金融监管的界说和理论 2、金融风险论 金融业是特殊的高风险行业；金融业有发生支付危机的连锁效应；金融体系的风险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。金融风险的内在特性，决定了必须有一个权威机构对金融业实施监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。 3、投资者利益保护论 信息不对称的大量存在，会导致交易的不公平。这就有必要对信息优势方（主要是金融机构）的行为加以规范和约束，以为投资者创造公平、公正的投资环境。 第一节金融监管的界说和理论 4、管制供求论 将金融监管本身看成是存在供给和需求的特殊商品。是否提供管制以及管制的性质、范围和程度最终取决于管制供求双方力量的对比。 5、公共选择论 强调“管制寻租”的思想，即监管者和被监管者都寻求管制以谋取私利：监管者将管制当作一种“租”，主动地向被监管者提供以获益；被监管者则利用管制来维护自身的既得利益。 第一节金融监管的界说和理论 四、金融监管的内容 (一)市场准入的监管 1.金融机构的设立程序 2.金融机构的组织形式 3.金融机构的章程 4.资本金要求 5.经营方针和营业场所 6.法定代表及主要负责人任职资格的审查 7.申请设立金融机构的可行性报告 8.许可证制度 第一节金融监管的界说和理论 (二)市场运作过程的监管 1.资本充足性监管 2.流动性监管 3.业务范围的监管 4.信贷风险的控制 5.外汇风险管理 6.准备金管理 7.存款保险管理 (三)市场退出的监管 三、金融监管的方法 (一)现场检查 (二)非现场检查 第一节金融监管的界说和理论 四、金融监管成本 1. 在金融监管中，与其他许多经济问题一样，存在成本与效益的关系。 2. 金融监管成本，可分为显性成本和隐性成本： 显性成本主要表现为监管的直接成本，如金融监管当局的行政预算支出； 隐性成本则主要表现为间接成本，如过度监管导致的效率损失和道德风险等。一般来说，金融监管越严格，其成本也就越高。 第一节金融监管的界说和理论 3. 金融监管的执法成本 指金融监管当局在具体实施监管的过程中产生的成本。执法成本的一部分由被监管的金融机构承担，其余部分由政府预算来补充。 由于金融监管当局关注的是监管目标的实现，从而有可能造成监管成本过高的现象。 4. 金融监管的守法成本 指金融机构为了满足监管要求而额外承担的成本损失，主要表现为金融机构在遵守监管规定时造成的效率损失——降低了资金的使用效率，限制了新产品的开发等。 第一节金融监管的界说和理论 5. 金融监管的道德风险 ⑴由于投资者相信监管当局而忽视自己对金融机构的监督、评价和选择； ⑵保护存款人利益的监管目标，使得存款人通过挤兑的方式向金融机构施加压力的渠道不再畅通； ⑶金融机构在受监管中承担一定的成本损失，因而会通过选择高风险、高收益资产的方式来弥补损失。 监管过度会导致保护无效率金融机构的后果，从而造成整个社会的福利损失。 第二节金融监管体制 一、金融监管体制及其类型 1. 金融监管体制指的是金融监管的制度安排。 它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以及监管体系的组织结构