商业银行电子银行的发展问题探讨 毕业论文.doc

电子银行是现代电子信息技术、网络技术和金融创新相结合的产物，是20世纪银行界最伟大的变革。在网络经济全球化的今天，电子银行是当今国际银行业发展的趋势，代表着金融业未来发展的方向。积极开发与推广电子银行业务，是现代商业银行赢得竞争优势，全面提升银行服务水平和层次的重要战略。我国银行要彻底转变经营观念，顺应市场需求，充分认识到电子银行业务的特性，规避电子银行的风险，充分发挥电子银行业务对促进中间业务发展的重要作用。文章对农行A市分行电子银行业务发展现状，分析了农行A市分行电子银行业务发展中存在的问题，提出相应的策略。 关键词：电子银行；风险；农行A市分行 目 录 引言 1 一、农行A市分行电子银行业务发展现状 1 （一）规范管理模式，提升经营层次 1 （二）强化绩效考核，助推业务发展 1 （三）加大创新力度，服务不断升级 1 （四）客户规模猛增，业务增效显著 2 二、农行A市分行电子银行业务发展中存在的问题 2 （一）部分行缺乏足够重视，管理相对薄弱，业务发展战略不明 2 （二）部门间合力不强，业务拓展力度不够 2 （三）营销机制不健全，任务观念严重 2 （四）宣传力度不强，市场认知度不高 2 （五）行业同质化严重，优势产品稀缺 2 （六）分险防范意识有待提高 3 三、农行A市分行电子银行业务的发展措施 3 （一）加大支持力度，坚持优先发展 3 （二）坚持人才兴业，强化队伍建设 3 （三）加快业务整合，推动电子化进程 4 （四）积极寻求合作，发展电子商务 4 （五）建立营销体系，强化营销措施 4 （六）加强安全建设，健全风险防范体系 5 结语 5 参考文献 6  为顺应现代商业银行的发展趋势，国内商业银行应摈弃以往单一的规模扩张经营方式，转而采用大力发展电子银行，借助电子银行渠道产品为客户提供便捷、高效、安全的“3A”式服务，锁定优质客户，促进网点经营转型。近年来，国内商业银行电子银行业务得到了一定的重视和发展，但电子银行整体发展水平与国外先进水平相比，仍有不小差距。无论从发展理念、战略选择、经营管理、制度规范、营销服务、风险防范、考核激励、产品质量等各方面都存在着一些问题，严重制约了电子银行业务的发展。因此，国内商业银行迫切需要制定并实施适合自身特点的业务发展战略和措施，加强核心竞争力，并以此推动全行整体业务的发展。 一、农行A市分行电子银行业务发展现状 （一）规范管理模式，提升经营层次 2002年，农业银行A市分行正式成立电子银行部，负责全行电子银行业务管理及电子渠道业务建设。市分行电子银行部成立不久后，各支行也相继将原先的卡部和科技部合并成电子产品部，具体负责所辖区域电子银行产品的营销和管理工作。市分行科技部为电子银行渠道服务提供技术支持和保障。市分行在每年年初制定全行年度经营目标责任制考核指标，并且层层分解落实，同时细化并完善各类电子产品的管理制度和办法，明确各级行的职责，规范业务流程，严格控制风险，注重监管和督导，全面推动电子银行业务健康稳步发展。 （二）强化绩效考核，助推业务发展 农行A市分行充分发挥绩效考核的杠杆作用，针对市场变化适时调整重点时段和重点产品的计价标准，引导员工将精力用在多挣工资的产品项目上，从而提高市场的竞争能力。同时加大本行绩效考核与上级行的对接度，发挥绩效考核对业务经营指挥捧的作用，指导经营行有的放矢地开展经营。将业务经营考核指标与下级行的计价工资挂钩，通过对计价工资推行“多劳多得、上不封项"政策，激发了员工的热情，将工作由“要我做”转变为“我要做”。另外考虑到物价、社会消费水平的不断提高，产品计价也体现了人文关怀。农行A市分行每年都会适度上调产品的计价基数，切实保障了员工的生活质量。 （三）加大创新力度，服务不断升级 农总行个人网上银行经过多次改版，业务种类日益丰富，新增了定活通(定期与活期互转)、个人贷款查询、贷记卡业务、记账式债券、开放式基金、第三方存管、银期转账、外汇宝等功能。企业网上银行实现了本外币一体化，满足了A市地区外资企业应用的需要。自助终端开通了异地转账、汇款等业务，方便了广大民工汇款需要。另外，农行A市分行在同业中率先与公司合作研发出紧贴专业市场特点的金融服务产品——转账电话。农行A市分行电子银行业务一贯本着“以客户为中心”的服务理念，不断开拓创新，以求顺应市场变化，满足客户需要。 （四）客户规模猛增，业务增效显著 近年来，农行A市分行持续加大营销力度，电子渠道注册客户数与交易量增长迅猛，规模化效益明显，电子银行业务占比不断提高。截至2008年底，电子银行注册客户数达50．6万户，全年累计交易额达10209亿元，电子银行业务占比占全行业务比重80％以上。为全行经营转型发挥重要的作用。 二、农行A市分行电子银行业务发展中存在的问题 （一）部分行