私人银行业务在我国的发展基于1989-2009的文献综述.docVIP

一、关于私人银行业务基本范畴的文献综述 本文所发现的、最早论述私人银行业务基本范畴的文献 是唐新宇（1989），该文将私人银行业务界定为银行为富有阶 层个人提供的资金管理和投资服务，指出私人银行业务的范 围不仅涉及商业银行的存贷款、信托等，而且包括商人银行 （投资银行）的投资管理、财务顾问、基金管理、证券买卖等， 并将其誉为“零售银行业务的金字塔塔尖”[1]。 真正出现大量此类文献的时段，是中国加入WTO的 2001年及其之后数年。徐卫国、刘红庆（2001）揭示了私人银 行业务与银行零售业务与个人理财服务的明显区别，认为其 核心是资产管理[2]。连建辉、孙焕民（2006）将私人银行业务界 定为以家庭办公室为主要组织形式，向富裕人士所提供的高 品质金融服务，并将私人银行业务称作“现代商业银行的战 略核心业务”[3]。才凤玲（2009）对私人银行的界定更为详尽， 认为“私人银行业务所提供的是从继承遗产开始到接受教 育，为其打理庞大的继承财产，然后协助接管企业、运营企 业，一直顾问到客户年老体衰，辞世前安排遗产。这是专门面 向富有阶层的个人财产投资与管理服务，这项业务的特点是 根据客户需求提供量身定做的金融服务。服务涵盖资产管 理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由 专职财富管理顾问提供一对一服务及个性化理财产品组 合。”[4]叶菲（2009）则对私人银行的涵盖范围做了进一步补 充，认为私人银行不仅包括金融服务，还包括“很多与客户日 常生活相关的非金融服务（移民、子女教育、医疗等）”[5]。以上 文献站在各自角度，分别阐述了私人银行业务的定义和具体 形式，不过基本内容并无太大差异，都指出了私人银行业务 的核心是以资产管理为核心的、面向富裕阶层的金融服务。 2005年，中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行 个人理财业务管理暂行办法》，指出“商业银行代理客户进行 有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务”[6]。对私人银 行业务这一概念给出了官方定义。这一官方定义与学界所作 的定义是基本一致的。 二、关于私人银行业务在中国总体发展状况的 文献综述 在国外的商业银行中，私人银行业务的开展历史可谓悠 久。王元龙、罗军、康承东（2007）提到“私人银行最早起源于 瑞士，是一个有着四百多年历史的行业，目前在西方发达国 家已非常盛行。”[7]而直到2005年，私人银行才在中国金融行 业开放的背景下进入中国。已有诸多文献对私人银行业务在 中国的发展状况进行了研究，其中大部分研究基于SWOT框 架，对中国商业银行开展私人银行业务的发展状况之中的优 势、劣势、机遇与挑战予以分项论述。 费伦苏（2008）指出，优势（strength）在于拥有在本土市场 上长期培育的大量优质客户关系，熟悉本土市场，且已有的 机构布局与网点资源将会降低其获得顶级客户的成本[8]。 辛俊杰（2008）将劣势（weakness）归纳为：投资品种单一、 人才匮乏、严格的外汇管制及有效的营销体系[9]。 陶勇（2009）认为，私人银行业务发展的机遇（opportuni- ty）在于：即富裕阶层的不断扩大为开展私人银行业务提供了 良好的客户基础，由于央行控制信贷规模投放以及市场竞争 激烈等原因，中国银行业许多传统业务的发展趋缓，甚至出 现了下降趋势，迫切需要寻找新的利润增长点[10]。 薛和生、杨佩丽（2007）所归纳的私人银行业务发展威胁 （threat），不仅包括其他文献也曾提及的外资银行对中资银行 构成的竞争、公众金融服务观念的缺乏和分业监管的限制， 还包括灰色资金的风险。该文献认为，中国处在转轨时期，腐 收稿日期：2010-02-18 作者简介：金志中（1974-），男，山西大同人，经济师，从事金融、项目管理研究。 私人银行业务在中国的发展：基于1989—2009年相关文献的综述 金志中 （华夏银行总行，北京100080） 摘要：进入21世纪以来，私人银行业务开始在中国发展壮大。与此同时，与私人银行业务有关的文献也得以不 断积累，时至今日已蔚为大观。将对相关主要文献进行一个初步的综述，并在此基础上，展望方兴未艾的私人银行业务 未来在中国的发展趋势。 关键词：私人银行；发展状况；文献综述 中图分类号：F83文献标志码：A文章编号：1673-291X（2010）13-0058-02 —58—败、走私等违法行为产生的大量黑钱，非常希望借助私人银 行的网络渠道流向国外。私人银行可能被利用，成为非法资 金外逃的帮凶，而遭到政府监管机构的打击[11]。 由于私人银行业务在中国开展的时间尚短，相关研究只 能对近几年的发展状况予以考察。在梳理相关文献的过程 中，本文发现，这部分文献的内容较为趋同。 三、关于私人银行业务在金融服务行业中发展 状况的文献综述 银行业、证券业