银行对公负债操作手册.doc

对公负债操作手册 中信银行新核心项目组 2015年 目录 第一章 单位定期/通知存款 3 一、 单位定期存款开户（20400） 3 二、 单位定期存款支取（20420） 8 三、 单位协议存款利息支取（20421） 10 四、 通知存款支取通知（20425） 11 五、 通知存款取消通知（20426） 13 六、 通知存款通知信息查询（20427） 14 七、 单位定期存款结清（20499） 15 八、 自动转存查询（00851） 18 第二章 保证金业务 19 一、 活期保证金开户（20600） 19 二、 定期保证金开户（20601） 21 三、 活期保证金存入（20610） 23 四、 活期保证金划转（20620） 25 五、 活期保证金销户（20690） 26 六、 定期保证金划转结清（20691） 28 第三章 特种业务 30 一、 单位存款证实书挂失（02180） 30 二、 单位存款证实书解挂（02181） 31 三、 单位凭证更换(02182） 32 第四章 账户管理 35 第一节 电子底卡 35 一、 电子底卡影像补建（00821） 35 二、 电子底卡查询（00825） 36 三、 凭证/电子底卡开立情况核对（00820） 38 第二节 活期账户手工补结息（00810） 38 第三节 账户利率信息查询/变更（00840） 39 第四节 账户提醒信息查询/变更(00842) 44 第五节 账户优先级查询/变更（01416） 47 第五章 资信证明 49 一、 单位存款证明开立（57700） 49 二、 单位存款证明查询（57705） 51 第六章 财政/政府专项 52 第一节 财税库银横向联网系统（TIPS）电子缴税业务 52 一、 电子缴税签约（54100） 52 二、 电子缴税签约查询（54105） 53 三、 电子缴税签约撤销（54109） 55 四、 银行端缴款申报查询（54110） 56 五、 实时扣税查询（54120） 59 六、 税票汇总查询（54130） 60 七、 自由报文录入发报（54140） 62 八、 自由报文查询（54145） 63  第 单位定期存款是指存款人将合法拥有的在一段时间内闲置的资金，按约定的存期和中国人民银行公布的定期存款利率存入银行，存款到期后支付本息。单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。单位定期存款期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年等五个档次（按中国人民银行有关规定）， 开立人民币一般性定期存款应按照《关于调整人民币一般性存款利率管理授权实施方案的通知》（信银蓉字）【2014】957号办理，开立同业定期存款利率需主笔向分行计财部询价并填报《利率审批表》。 银行对单位定期存款实行账户管理，开具“单位定期存款开户证实书”，证实书是单位定期存款的证明，不得作为质押的权利凭证，存款人可凭“证实书”和业务部门出具的确认书向存款行申请开具单位定期存单，用于办理单位定期存单质押贷款。银行贷款不得作为单位定期存款存入银行。 单位定期存款开户（20400） 本交易用于单位和金融机构定期存款的开户，可开立产品包括整存整取、通知存款、协议存款、同业存放存款和国库定期存款。本交易为单节点交易，由网点综合受理岗办理。 （一） 业务受理 1.客户提供资料： （1）单位人民币整存整取定期存款： ①我行转开：单位定期存款开户申请书、同业存款协议（同业定期）、法人身份证件、法人授权书（授权他人办理）、被授权人身份证件（授权他人办理）、转账支票、印鉴卡（单独留存印鉴） ②他行转开：单位定期存款开户申请书、同业存款协议（同业定期）、按照结算账户开户要求提交相应开户资料、法人身份证件、法人授权书（授权他人办理）、被授权人身份证件（授权他人办理）、印鉴卡、通过交换或汇划途径划入资金，收款行填写“中信银行XX分行xx支行（或营业部）”，收款账号填写“741XXX0126501000301”，同时在附言或摘要栏填写“开立定期存款账户”。 单位人民币通知存款： ①人民币单位通知存款合同一式两份、转账支票、通过交换或汇划途径划入资金的凭证、其他相关资料 （3）分行营业部四川省省级国库业务操作规程参见中信银行成都分行四川省省级国库现金管理会计操作流程 2.业务申请单 需填写《单位定期存款开户申请书》 3.审核要点 （1）单位人民币整存整取定期存款： ①我行转开： 1）审核《单位定期存款开户申请书》上填写内容是否完整、相关信息与在我行已开立结算账户信息一致；同业存款协议填写内容及签章是否正确完整（如为同业定期开户）；如为单位法定代表人亲自办理，应审核法定代表人身份证件并通过联网核查；如授权经办