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理財金鑰匙： 謹記風險控管、趨勢循環、集中主流和投資熟悉產業四大投資心法，才能成為市場贏家。 前元大投顧副董事長 陳 忠 瑞 投資策略決定輸贏 曾經力隨波逐流的經驗，也看盡市場的大起大落，也正因為有這些實際體驗，他才能將累績二十年的經驗，總結出「風險控管」、「趨勢循環」、「集中主流」和「投資熟悉產業」四大投資心法。 風險控管：包括投資部位、比例、方向等，都是風險項目，因為財富是靠累積的，禁不起大賠，做好風險控制，只要不被迫出場，就有東山再起的機會。 趨勢循環：在過去的景氣循環中，了解各經濟指標位置所代表的意義，並在了解總經大環境後，從中再分析產業循環，訂定投資原則。 集中主流：面對已上千家的上市櫃公司，預估未來有投資機會的好產業將越來越少，因此掌握對的投資方向，要將手中資金集中在此主流，講求資金的利用效率。 投資熟悉產業：因為要懂得所投資的產業，也才能禁得起股價上下起伏的震盪，不論老少投資人，都要用功、建立對產業的專業水準，並培養人脈，才能掌握獲利的機會。 理財金鑰匙 不要在意一天的輸贏，重要的是如何再挫敗後注意環境的變化，時時更新策略。 前富邦期經董事長 張 松 允 冷靜果決，有幾分錢做幾分事！ 他在期貨業界傳奇色彩十足，也一直是爭議性話題人物，過去他是個市場大戶，並曾大舉方空期貨，之後他轉戰期貨商，持續在期貨市場作收名利。 他以前操盤手法看似簡單，不過可非一般投資人學得起來，只要認為趨勢如他所預期，他就一路加碼不手軟，不過只要預期有一點不對，他就會全部出清手中部位，態度果決，進出速度相當快。 屬於五年級生，只有高職學歷，白手起家，在國內股票、期貨市場操作超過十五年的張松允，大進大出策略讓一般投資人聞之卻步，其實，他在投資過程中從不鬆懈，每天勤加蒐集各種重要統計資料、詳加分析，然後從中判斷可能變化，尤其對市場各項原始的基本資料，必須深入研究，務必以最正確的資料來進行判斷。 他認為不怕一時的挫敗，才是獲得最後成功的關鍵，他通常不會在意一天的輸贏，重要的是如何在挫敗後注意環境的變化、時時更新策略。 理財金鑰匙 一切的投資都要有健康的投資心理，做好資產分散配置財可取得盡可攻、退可守的最佳投資戰略位置。 復華投信總經理 楊 智 淵 市場有波動就有機會 研究產業而致富的人不在少數，但要同時抓住投資環境等變化，進而嗅出未來的投資契機，則難度更高，作股票是為了賺錢，但他認為保護本金財是所有投資的核心，只要不胡亂投資，投資上，勤儉致富這句話並不是沒有道理，同時觀察產業界的先驅者，通常都享有超額的利潤，但隨著越來越多的追隨腳步，利潤也將回歸正常，在出現獲利契機後，由於大家都是平凡人，何德何能所買的股票可以天天漲停，事時上，連投資大師華倫巴菲特三十幾年來的複合年平均報酬率也僅在百分之二十上下，所以他認為，超額的利潤占總投資得比重通常非常低，一切的投資都要有健康的投資心理，做好資產分散配置。 理財金鑰匙 善用保險規劃，為一生理財建構安全網，並累積財富以活到老、用到老。 前保險事業發展中心董事長 周 國 端 保險理財 人生更保險 民眾在執行理財計畫時，往往只在乎理財工具的報酬率與投資風險，而忽略了人生的各項風險，當意料之外的事故發生時，理財計畫可能被迫中斷，甚至產生損失與負債。 在許多的理財工具中，保險是唯一能有效管理人生的風險工具，在事故發生時提供經濟補償，讓理財計畫不至於因此中斷，另一方面，藉由保險可以逐年累積財富，在退休後以年金方式給付，真正達到活到老、用到老的目標。 保險規劃得宜，不僅能管理風險，還能使資產長期穩健成長，是其他理財工具所不能取代的，也是完善理財計畫不可或缺的一環。 近幾年投資型保險成為重要的理財商品，這種結合投資與保險的商品，可根據人生不同階段的需要，選擇連結標的的組合比率、調整保險金額，年輕時保單價值的成長帶來保障，年老時作為退休生活的準備金，理論上是不錯的商品，但是現今民眾並沒有以長期的眼光看待它，而是以投資基金的角度，追求短期的報酬率。 許多人把保險單純視為「強迫儲蓄」的理財工具，期時保險本身特有的功能，可使個人理財計畫達到安全、長期穩健的資產