银行个人VIP客户管理暂行办法.docVIP

附件1 上饶银行个人VIP客户管理暂行办法 第一章 总 则 为巩固和发展优质客户群体，优化个人客户结构，规范向个人优质客户提供优先、优惠的服务内容和服务方式，提高上饶银行个人银行业务的综合竞争力，根据《储蓄管理条例》和《银行卡业务管理办法》及国家有关法律法规等相关规定，特制定本办法。 个人优质客户（以下简称“个人VIP客户”）是指具有一定经济基础和社会地位，信用度高，能够带来较高回报，对上饶银行业务发展产生较大贡献或重大影响的个人中高端客户。个人VIP客户的身份标识以三清山VIP卡体现，按发卡对象分为钻石卡、白金卡和金卡三种，客户级别从钻石卡客户、白金卡客户、金卡客户由高到低排列。 个人VIP客户的发展遵循“客户自愿、重点发展、为客户保密”的原则。三清山VIP卡具有消费结算、转账支付、存取现金、账户管理及其他理财签约服务等功能，客户凭三清山VIP卡可享受我行提供的相应等级的VIP服务。 申办三清山VIP卡应遵守实名制和我行银行卡业务制度等有关规定。 第二章 管理机构和职责 个人VIP客户的归口管理部门为个人银行部。 总行相关部门的主要职责： 一、总行个人银行部主要职责: 1、负责全行个人VIP客户的管理及全行VIP客户发展规划、管理办法和评定标准制定； 2、负责适用于全行范围的个人VIP客户服务内容的研发； 3、负责全行个人VIP客户营销管理、市场调研及检查、监督、指导； 4、负责建立健全全行个人VIP客户运行和管理的风险内控制度并组织实施和督查； 5、负责审批各分支行上报的个人客户VIP卡的申请； 6、负责全行个人VIP客户的统计分析等工作； 7、负责筹划、组织及实施全行各类VIP客户增值服务活动； 8、负责个人VIP客户经营管理有关的其他工作的组织和实施。 二、办公室负责做好VIP客户服务的对外宣传工作。 三、公司银行部、小企业金融中心负责审核各分支行上报的优质对公客户高管人员VIP卡的申请. 四、电子银行部负责三清山VIP卡的订制、发放. 五、科技部负责个人VIP客户相关业务系统的建设、维护. 六、会计部负责对三清山VIP卡的相关会计核算. 七、计划财务部负责个人VIP客户相关财务费用的核算. 八、人力资源部负责组织全行个人VIP客户经理的队伍建设和人员培训。 涉及个人VIP客户服务的相关部门充分利用本部门的业务资源和信息资源，为个人VIP客户提供相应的服务支持；并协助个人银行部拓展个人VIP客户和发展合作商户。 各分支行的主要职责包括： 一、负责本行个人VIP客户的指导、检查、监督和管理； 二、负责本行个人VIP客户信息资料的建立、维护和完善； 三、负责拓展三清山VIP卡的目标客户； 四、负责对本行三清山VIP卡的发行、维护等工作进行管理； 五、负责本行个人VIP客户的市场调研、客户分析、客户推广和营销服务等工作； 六、负责本行个人VIP客户统计分析和上报等工作； 七、负责本行三清山VIP卡的会计核算和个人VIP客户的账户 管理； 八、负责与个人VIP客户经营管理有关的其他工作。 个人理财中心、贵宾理财室、开放式柜台、VIP专柜是为VIP客户服务的主要场所，提供VIP客户经理工作开展所需的各种支持。 VIP客户经理具体负责VIP客户的拓展和维护，为VIP客户提供综合化、全能化、专业化、个性化的个人理财服务。 第三章 会计核算及基本规定 为规范个人VIP会计核算业务的管理，根据上饶银行统一会计核算制度和有关银行卡业务核算的规定，结合系统核算实际情况对三清山VIP卡进行会计核算。 三清山VIP卡属借记卡性质, 具有人民币活期和定期储蓄等账户的基本功能，还可签约开通其他功能。其业务核算执行现有关个人存款及三清山借记卡业务核算的规定。 三清山VIP卡作为重要空白凭证，在表外科目进行核算和管理。 三清山VIP卡不能开附卡，可以配折，但折子不享受任何VIP服务。 第四章 三清山VIP卡申办条件及标准 年满18周岁，具有完全民事行为能力且符合条件的自然人，可申请相应级别的三清山VIP卡。 钻石卡客户、白金卡客户、金卡客户的量化标准由总行统一确定。 钻石卡客户需满足以下标准： 同一身份证名下上一年度在我行金融资产（包括存款、理财、信托、基金、国债等资产）日均余额达到200万元人民币的客户。 白金卡客户需满足以下标准： 同一身份证名下上一年度在我行金融资产（包括存款、理财、信托、基金、国债等资产）日均余额达到50万元人民币。 金卡客户需满足以下标准之一： 1、同一身份证名下上一年度在我行金融资产（包括存款、理财、信托、基金、国债等资产）日均余额达到20万元人民币； 2、参照我行对公客户信用评级办法，资信等级为AAA、AA级的对公客户高管； 3、参照我行个人客户信用评级办法，资信等级为AA、A级的客户； 4、支持我行发展的职务为科