风雨十年再出发.docVIP

风雨十年再出发 　　从2003年启动农信社改革试点开始，十年来，重庆农村商业银行（以下简称重庆农商行）紧随中国农村金融改革步伐，不断深化改革，加快发展，取得了阶段性成果，积累了一定的经验。我有幸参与了这段历史变革，亲身见证了重庆农商行破茧新生，茁壮成长。值此农村信用社改革十周年之际，愿与诸位同仁分享我的经历和感受。 　　不改革没有出路 　　改革是重庆农商行不断前行的动力，不改革就没有出路。2003年改革前的重庆市农村信用社身背“三座大山”：体制不顺、产权不清、包袱沉重，发展举步维艰，改革势在必行。但国务院深化农信社改革试点名单中并没有重庆。我们深知这次改革对重庆农信社的重要性，在市委、市政府的全力支持和积极争取下，终于在最后一刻“挤进”了首批8家改革试点省市。2004年3月，全市原729个基层农村信用社及39个区县（自治县、市）联社合并为39个法人，实现了由县、乡两级法人向县级统一法人的转变。同时，资本金大幅增加，不良贷款有所降低。通过改革，重庆农信社初步摆脱了发展的“桎梏”。 　　但是，与先进同业相比，那时的重庆农信社整体实力仍然较弱，加之重庆具有典型的“大城市带大农村、城乡二元经济”格局，要实现全市统筹发展的难度非常之大。在这种背景下，市里提出整体改制组建全市统一法人农商行的改革思路，并得到了银监会及国务院的大力支持。通过实施“三管齐下”战略，即扩充资本金、消化不良资产、完善法人治理结构，达到了农商行准入条件。2008年6月29日，重庆农商行正式挂牌成立，是继北京、上海之后全国第三家，中西部首家省级农村商业银行，资产规模、存款余额均位居重庆市首位。改制后的重庆农商行，特别是2010年底在H股上市后，体制机制效应充分发挥，资金实力明显增强，通过城市业务的大拓展，扎实有效地带动了农村业务的大发展，驶入了稳健发展的快车道，服务城乡统筹的能力大幅提升，改革效应尽显。 　　到2012年末，与十年前相比，重庆农商行资产规模从640亿元增至4300亿元，增长3700多亿元，增幅570%，成为重庆市规模最大的金融机构；存款余额从370亿元增至近3000亿元，增长2600多亿元，增长了7倍，成为重庆市最大的存款银行；贷款余额从280亿元增至1700多亿元，增长1400多亿元，翻了两番多，成为重庆市最大的涉农贷款银行、小微企业融资银行和个人信贷银行；不良贷款率从60%下降至1%以内，净降超过59个百分点，资产质量发生根本性变化，拨备覆盖率、拨备充足率分别超过350%、700%；主要指标在全国农村金融机构中处于领先地位，核心资本充足率等指标在17家中资上市银行中居前列，跻身世界银行500强和中国企业500强。 　　有创新才有生命力 　　创新是重庆农商行快速发展的关键，有创新才有生命力。由于是从农信社改制而来，基础薄弱，起点较低，重庆农商行在发展上欠账较多，要奋起直追，发挥后发优势，其关键就在于创新：既要坚持高起点，善于吸收借鉴同业最新、最成功的经验，又要敢于投入，大胆实践，探索适合自己特色的发展路径。 　　2009年，在业内尚无农商行、地方银行赴境外上市先例的情况下，重庆农商行做出H股上市决定，就是想提高起点，用优秀上市银行的标准来“锻造”自己，提升公司治理和内控管理水平。那时很多工作都没有经验可循，要“摸着石头过河”、创造性地完成。面对陌生的国际资本市场，重庆农商行主动出击，逐步掌握了与投资者交流的技巧，成功向全球推介了“重庆农商”概念。面对3000多宗待完善物业、900多万股需确权股份以及历史不规范投资等难题，重庆农商行想方设法，创新国企协议购买、委托确权等方式妥善处置，清除了上市障碍，最终仅用不到一年时间就成功实现上市。 　　在发展过程中，重庆农商行摸索出了“以城哺农”的发展路径：靠做优城市批发业务和零售业务挣钱，反哺支持农村业务发展。具体操作就是，整合资源，提升城市中心区域分支机构的服务质量，拓展利润空间，积极参与市场竞争；将主城以外的30多家支行划分为三农业务支行，实施考核倾斜，让他们立足“三农”，通过“抽肥补瘦”，实现统筹发展。 　　近年来重庆农商行每年的科技投入都在1亿元以上，先后上线国际业务、网上银行、手机银行、理财、基金等新业务，形成了较为完备的产品线，目前产品总数已增至150多个，同时创新柜面“六步服务法”和送金融知识下乡等服务模式，满足了城乡居民多样化、多层次的金融需求。重庆农商行有多款产品走在了业界前列，如在全市首推“三权”抵押贷款、农村土地收益保证贷款，使农民手头闲置的林木、农房、集体土地发挥了作用，为解决农村“融资难”问题作出了有益探索；在全国首发农民工专属银行卡——江渝乡情卡，并捐资1000万元设立“乡情慈善基金”，用于补贴异地汇款手续费，最高达600元/年/卡，受到了农民工的热烈欢迎，赢得了很好