储蓄国债（电子式）管理办法（试行）. .docVIP

附件： 储蓄国债（电子式）管理办法（试行） 第一章 总 则 第一条 为规范储蓄国债（电子式）管理工作，维护投资人和试点商业银行的合法权益，根据国家有关法律法规，制定本办法。 第二条 本办法所称储蓄国债（电子式），是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点商业银行面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。 第三条 本办法所称试点商业银行，是指经批准办理储蓄国债（电子式）相关业务的商业银行。 第四条 本办法所称储蓄国债（电子式）相关业务，是指试点商业银行通过各自营业网点柜台，代理财政部发行和兑付储蓄国债（电子式）及办理经批准的与储蓄国债（电子式）相关的其他各类业务。 第五条 财政部会同中国人民银行负责制订储蓄国债（电子式）的相关政策，确定试点商业银行资格，并对试点商业银行储蓄国债（电子式）相关业务进行监督检查。 第六条 财政部委托中央国债登记结算有限责任公司(以下简称中央国债公司)开发和维护相应业务系统，用于管理储蓄国债（电子式）发行额度分配和接收、核对并记录试点商业银行销售和被动持有储蓄国债（电子式）数据；制定数据传输规范，下发系统参数；协助财政部完成资金清算；提供管理信息和投资者债权复核查询服务。 第七条 财政部会同中国人民银行授权中央国债公司根据本办法制定《储蓄国债（电子式）相关业务实施细则》。 储蓄国债（电子式）管理的基本原则 第八条 储蓄国债（电子式）发行对象为个人投资者。试点商业银行不得向企事业单位、行政机关和社会团体等机构投资者销售储蓄国债（电子式）。 第九条 储蓄国债（电子式）以电子方式记录债权，通过投资者在试点商业银行开设的人民币结算账户进行资金清算。 第十条 储蓄国债（电子式）从开始发行之日起计息，付息方式分为利随本清和定期付息。财政部于指定付息日或到期日通过试点商业银行向投资者支付利息和本金。 第十一条 储蓄国债（电子式）不可流通转让，可以提前兑取、质押贷款、非交易过户等。 第十二条 储蓄国债（电子式）个人债权托管账户实行实名制，具体办法比照《个人存款账户实名制规定》(中华人民共和国国务院令第285号)执行。 第十三条 储蓄国债（电子式）由试点商业银行采用承购包销或代销方式进行销售。 第十四条 储蓄国债（电子式）按实际天数计息，不计复利，具体计息规则见附件1。本办法生效前发行的各期储蓄国债（电子式）计息规则仍执行原发行文件的规定。 第十五条 本办法试行期间，财政部会同中国人民银行按照先易后难的原则，分步推出固定利率固定期限和浮动利率固定期限两类品种。 试点商业银行 第十六条 试点商业银行由财政部会同中国人民银行从凭证式国债承销团成员中确定。原储蓄国债（电子式）代销试点商业银行经财政部会同中国人民银行批准后，可以成为试点商业银行。 第十七条? 申请承办储蓄国债（电子式）相关业务的商业银行应向财政部、中国人民银行报送下列材料： （一）承办储蓄国债（电子式）相关业务的申请书。 （二）储蓄国债（电子式）业务管理系统(以下简称业务系统)开发方案。 （三）业务系统内部测试报告和中央国债公司出具的联网测试报告。 （四）储蓄国债（电子式）相关业务内部管理办法和操作规程。 （五）储蓄国债（电子式）相关业务单据。 （六）财政部和中国人民银行要求的其他资料。 第十八条 被批准的试点商业银行应与财政部签订《储蓄国债（电子式）承销协议》。 第十九条 财政部会同中国人民银行核准试点商业银行一级分行开办储蓄国债（电子式）相关业务。试点商业银行确定开办储蓄国债（电子式）相关业务的营业网点后，应将营业网点名单报当地财政部门、中国人民银行当地分支机构备案，并向社会公布。 第二十条 试点商业银行承办以下业务: （一）为投资者开立个人国债账户，办理储蓄国债（电子式）债权托管、结算及相关业务。 （二）通过投资者指定资金账户，为投资者办理与储蓄国债（电子式）相关的资金清算业务。 （三）通过各自营业网点柜台，办理储蓄国债（电子式）发行认购、还本付息、提前兑取、质押贷款、非交易过户等业务；应投资者要求为其开立储蓄国债（电子式）持有证明(财产证明)。 （四）进行储蓄国债（电子式）政策宣传，为投资者提供储蓄国债（电子式）发行条件、业务操作规程、个人债权持有情况等信息咨询、查询服务。 第二十一条 试点商业银行享有以下权利： （一）参加储蓄国债（电子式）试点工作，与财政部商定《储蓄国债（电子式）承销协议》条款内容。 （二）对储蓄国债（电子式）相关政策提出意见和建议。 （三）获取发行手续费和本办法规定的其他各类手续费收入。 （四）通过规定渠道及时获取储蓄国债（电子式）相关信息。 第二十二条 试点商业银行应履行以下义务： （一）开发统一互联的业务系统，实现储蓄国债（电子