3-寿险的意义与功用(2012版)案例.ppt

是经济的助推器和社会的稳定器 是国家经济发展程度的标志 如果我办得到， 我一定把“保险” 这两个字写在家家户户的门上，每一个公务员的手册上。因为我深信透过保险，每一个家庭只要付出微小的代价，就可以避免永劫不复的灾难.—丘吉尔 别人都说我很富 有 有，拥有很多的财富，财富，其实真正属于我个人的财富，是我为自己和家人购买了足够的人寿保险。 — 李嘉诚 一个有责任感的 人，对父母、妻 子、儿女真爱的 表现，在于他对这个温 馨、幸福的家庭有万全 的准备，保持适当的寿 险，是一种道德责任， 也是国民该负起的义务。 —罗斯福 保险的意义与功用 保险的意义与功用 保险只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女小时作儿女长大的准备，如此而已。 今日预备明日，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。 —— 胡 适 * * * * * * * 通过理念篇和现状解读后，我们指出了大众的理财症结，现在我们要给与解决，先从理财技术谈起。 第一个技术就是根据人生三段图，明白“花钱一辈子，挣钱一阵子”的道理，并明确准备的必要性 * * 用六个字三个词概括保险就是:保障、储蓄和投资（先不用展开解释） * 正因为有这么多不确定的因素可能会导致我们的收入中断，所以我们非常需要有一种方式来解决这个问题，而人寿保险就是使你在未来不可知的日子里，有一笔可知的现金，因为保险把未来生活中不可预知又难以承受的大额风险转化成了现在可以承受的小额的日常支出， 所以可以在特定的时候为我们填平财务陷阱。 人一生的收支状况 人一生分三段，有两段纯消费，只有中间一段能赚钱。 每个人赚钱的时间和能力都非常有限。 人生有一连串的未知与不确定，谁能肯定自己有足够的时间安排好一切？ 想要保证人生不同阶段的必要开支，就必须要提前做好万全的财务规划， 防范收入中断的风险。 认清现状才能预判未来 提前做好万事“用钱”的理财准备， 是家庭财务保障的重要内容！ 原则1：确保有足够的安全保障，不致因风险发生， 财富灰飞烟灭； 原则2：确保今天攒下的钱能够安全、完整地留给 将来，足以应对未来计划中的开支； 原则3：通过理财逐步建立持续稳定、可靠的替代 性收入来源，实现财富的递增积累。 理财准备的原则 中国家庭理财现状 除却住房外（大部分属于自用住房），中国家庭真正拥有的财富只有32万亿元，其中： 78%的财富存在银行 22 %的财富放在股市（基金） 中国百姓目前主要的理财渠道选择 日本、美国提早进入零利率时代 78% 22% 储蓄：缩水贬值 28年平均为5.7％ 利息越来越低， 物价越来越高， 货币越来越毛。 通货膨胀加剧 2012年1月份全国CPI同比上涨4.5%; 其中,食品价格指数上涨10.5%; 影响居民消费价格总水平同比上涨3.29%. 2010年1月1日至2011年6月1日猪肉批发价格走势 根据商务部监测，6月6日至12日，全国36个大中城市鲜猪肉批发价格每公斤22.52元，为近三年的最高价，比年初涨了19.2%，比2010年最低点5月28日的14.47元，涨幅达55.6%。 2012年4月上旬，全国36个大中城市18种主要蔬菜平均批发价格同比增长24.5%，其中4月份大白菜均价1.37元，比3月上涨28%，与去年4月相比上涨90.3%。 虾爆鳝丝面：35元 红烧牛肉面：18元 番茄鸡蛋面：10元 葱油干拌面：6元 股票：回报与风险成正比 2011年12月31日，沪指报收2173.55点，全年累计下跌21.68%；深成指报8918.82点，全年累计下跌28.41%。A股市场2011年无奈地交出了一份惨淡的答卷。2011年股市下跌让不少股民金融资产遭受重创，深度套牢的股票像一大堆瓦砾。有超过七成的个人投资者是负收益。 房产：风险不断加大 北京房价行情 2011年1月二手房均价23622元/平米，比去年12月上涨1.63%。 资产错位，错把存款当保障： 存款的本质是被动的储蓄，存款的居高不 下源于保障的缺失。 目前家庭理财存在的两大问题 银行存款和股票投资均无法满足家庭财务保障需求，不宜作为家庭长期财富的主体存在！ “两头堵”，资产难保全： 银行存款无法抵御通胀，股票投资风险太大！