理财师论文理财划师论文：对话理财师.docVIP

理财师论文理财规划师论文： 对话理财师 这期我们采访的理财师是民生银行客户经理、国际注册财务策划师RFP学员张琴。 《卓越理财》：您觉得应该如何理财？ 张琴：我觉得理财就要未雨绸缪，提早打算，为自己以后的生活做好规划。人到中年后，就需要在生活的压力中寻找一个平衡点，在稳定的现金收益上，谋求资本的增长，使退休生活高枕无忧。 要选适合自己的理财产品，并中长期持有。投资主要应侧重于高成长的理财产品。一般而言，可以选择投资连结保险50%，股票15%，基金20%，最后是现金15%。为什么投连险要占50%的比例呢？因为它的优势在于：不用牵涉太多的时间、精力去关注，由专家组成的投资团队会对市场进行分析和研究，并做出投资决策以保证资产保值升值的目的。同时你也可以享受高额的保障，达到较高收益。例如：一个30岁的女性，需要30万的重大疾病保障，传统重疾险1年需要花费4000元左右，但在同样的条件下投连险附加重大疾病，一年只需770.4元，既实现了资产的增值保值，又得到了保障，一举两得。 《卓越理财》：那您是怎么看待当前的金融市场的？ 张琴：股市行情其实常在乐观声中结束，悲观声中展开。当散户纷纷退出市场，市场可能就要开始反弹回升了。而国际市场受美国次贷危机的影响也处在低迷的状态。从投资的方向看：客户投资于股票市场的资金逐步减少，基金市场大部分基民保持观望状态，信托类理财产品在市场上占有优势，投资于黄金，