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借助大数据 传统保险业欲“咸鱼翻身” 　　随着大数据、BI（商务智能）等概念的推广，各行业都开始意识到大数据和商务智能对企业发展的重要性，保险业自然也不例外。 　　今年1月，本该迎来“开门红”的寿险却出现了近7年来的首次负增长。在对“2013年保险业信心调查”中，超过五成的专家认为保险业很难在今年走出低迷，保监会主席项俊波干脆表示，2013年可能是保险业发展最为困难的一年。然而时间仅过了半年，业内人士和专家们又纷纷抛出乐观的预测——未来5年内，借助互联网和大数据，保险业的发展规模将达到5000亿元以上。 　　渠道的改变只是保险业迈入“蓝海”的第一步，个性化的定制服务才是抢占市场的关键，而大数据的运用则在其中起到了十分重要的作用。 　　传统保险业如何突破困境 　　针对今年初寿险保费收入出现负增长。有关专家分析，宏观经济的粗放型发展、财富分配不均，以及保险行业产品单一、同质化竞争、创新艰难、信息化建设不足、营销机制问题等自身难题，都是导致业绩下滑的不良因素。而保险产品供给与需求的错位，产品不能满足投保人需求，则被认为是其陷入困境的根本原因。 　　与此同时。随着市场的逐步开放，大资管时代和金融跨界的进一步发展，保险业不仅受到外资保险公司的冲击，还受到银行、基金、券商等的挑战。经营上的恶性循环、竞争力的缺失，导致银保渠道的独大，极大地增加了保险公司的运营成本。同时，代理人体系也广受社会诟病。据保险业内人士齐石介绍，国内保险营销主要依托代理人渠道，但代理人只能代理其从属的保险公司产品，为在竞争激烈的保险公司竞争中取得优秀业绩，销售中虚假销售和欺诈行为就在所难免。并且，盲目的扩张代理人规模、筛选和培训的滞后，导致更多的虚假销售这进一步阻碍了市场的转化。 　　先前，IBM曾在其发布的《保险核心业务系统转型：中国保险业面临的挑战与机遇》白皮书中提到，旧有的保险系统缺乏统一的客户视图，没有完整的客户信息数据，加大了理赔难度，尤其是跨区域业务。灵活的产品建模工具和快捷的产品发布方式的缺乏，使得产品难以满足客户灵活多变的投保需求。公司内部的数据并未形成一个完整的数据体系，导致分散经营，极大增加了运营成本，影响着企业的管理和决策。 　　在2013年新年年会上，平安集团董事长马明哲不无忧虑地表示，平安未来最大的竞争对手不是传统金融企业，而是现代科技企业。诚如所言，在传统保险业面对自身转型困境的同时，互联网也从各个方面对其造成了冲击。随着新兴保险电商公司的日益增多，销售竞争无疑更加激烈化。 　　据艾瑞咨询《2012-2013年中国保险销售电商化研究报告》的统计，2012年中国保险电子商务市场在线保费收入规模达到39.6亿元，较2011年增长123.8%。电子商务、互联网支付等相关行业近十年的高速发展，已经为保险行业的电商化奠定了产业及用户基础。 　　随着大数据、BI（商务智能）等概念的推广，各行业都开始意识到其对企业发展的重要性，保险业自然也不例外。 　　保险行业是最早建立了科学、完善的数据统计体系，并且以数据统计运算为立业根本的行业。它与大数据的联系可谓渊源已久——大数据的本质是基于对海量数据的提炼、分析，预测并解决问题；而保险业经营的核心也与此类似，同样是依靠强大的用户信息来预测、规避风险。但国内保险业在大数据方面的研究和推进实在乏善可陈，正如齐石感叹的那样——“我们处在大数据的前夜，可保险业相对其他传统行业却明显落后了。” 　　大数据对于保险业有多重要？“这个社会哪一个行业都可以不重视大数据，但保险业不行！”在今年2月举行的第七届中国保险业管理信息化高峰论坛上，中国人民财产保险股份有限公司执行副总裁王和如是说。在他看来，大数据的运用将给保险业的经营带来巨大的变化，例如定价因素会增加，许多更加贴近生活的风险因素，如生活习惯、医疗、药物使用等诸多因素将纳入其中，为开发新保险产品提供更多的创新依据。 　　“大数据的微积分”推动创新 　　大数据之所以如此重要，不仅在于其海量数据，更在于基于数据的分析与洞察，通过对用户信息数据的分析，挖掘出有价值的信息，以此洞察新的商业机会，是大多数行业利用大数据的共同目的。保险业亦是如此，通过数据的分析挖掘，从中找到适用人群和市场手段，推动整个保险业的创新。 　　齐石用“大数据的微积分”来阐释这样的创新是如何实现的：在积分方面，保险公司可以通过对大数据的分析，发掘出消费者共性的需求。再通过产品创新和渠道优化加以满足；微分上，对于个体消费者的差异化需求，制定“颗粒化”甚至定制化的产品。 　　据其介绍，目前国内主流网络社交平台、包括微博、微信等都提供了数据接口，这可以供第三方开发商获取一些用户数据和用户授权信息。利用社交媒体的数据做舆情监控和精准营销。是一个用大数据做渠道创新和品牌建设的成熟市场。