培训课件_幸福家庭保障规划.pptVIP

幸福家庭保障规划 直面人生图 现在 60岁 未来 健康状况 收入水平 医疗费 生活开支 国际标准普尔家庭资产象限图 理财就是做风险的管理和资产的匹配，首先让财富安全进而达到财务自由。理财制胜的关键是时间和复利的综合效果，按年收入计算。 现金帐户 （要花的钱） 短期消费 要点：3-6个月的生活费 如：活期存款 信用卡 占比10％ 杠杆帐户 （保命的钱） 意外重疾保障 要点：专款专用、以小博大，解决家庭急用的大额支出 如：社保、保障型保险 占比30％ 投资收益帐户 （生钱的钱） 安全帐户 （保本升值的钱） 重在收益 要点：用钱赚钱，获取高收益 高收益高风险 短期性波动性 如：股票、基金、房产、实业投资等 占比20％ 占比40％ 保本升值 要点：本金安全、收益稳定、持续增长 适用养老金和子女教育金的储备 如：定期存款、债券、信托、理财分红型保险 平衡理财四大帐户 李先生 张先生 22万元 22万元投资 收益率10% 本利收益28.6万 +外借11.4万 留下11.4万债务 本利收益26万 22万元 20万元投资 收益率10% 留下39万生活费用 2万元购买 保障型保险 保险赔付59万 -成本6万元 3年后两人均因大病住院 治疗费用40万 经过科学治疗后 病人康复出院 　结论：财务安排不同，结果大不