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电信诈骗揭秘与防范宣传资料 （二） 后勤保卫处 二Ｏ一二年八月  银行业工作人员 如何劝止电信诈骗犯罪的发生 一、诈骗的类型 诈骗按照嫌疑人是否与受害者当面接触，可分为接触类诈骗和非接触类诈骗。近年,非接触类诈骗手段不断翻新，欺骗性和再生性极强。按其传播途径划分，常见的非接触类诈骗主要有电话诈骗、短信诈骗和互联网诈骗等。 二、非接触类诈骗案件特点 （一）易受骗人群。 易受骗人群重点是本市无业和退休老人，尤其是子女不在身边的老人和孤寡老人；外来务工人员，尤其是文化素质较低的外来人员。该部分人群往往文化程度不高，平时看书看报较少，缺少防骗反骗知识。 （二）犯罪人员获取资金途径。 在非接触类诈骗案件中，犯罪人员通常伪装各种身份，并设计各种谎言欺骗事主，要求事主通过银行转账的方式将资金存入犯罪人员指定的银行账户或所谓的“安全账户”进行诈骗。 （三）受害者转账方式。 据调查结果显示，非接触类诈骗案件受害者均是采取银行网点柜台、自助柜员机及网上银行等3种方式进行转账，其中以银行网点柜台转账为主。但近期事主以自助柜员机转账方式的诈骗案件有上升趋势。中心老城区案件以较为突出案件。督促，银行网点银行防诈骗宣传辖区沟通联系，，发现问题及时通知辖区派出所，切实减少该类诈骗案件的发生。各梳理归纳好的经验、好的做法。。针对银行，奖励附件资料： 银行工作人员成功劝止诈骗犯罪发生的例 2012年1月19日，事主卢先生到中国银行华骏支行办理业务时，声称其接到汽车销售中心（车行）的电话，对方告知有购车退税，要求卢先生提供银行账号并立即到银行查询汽车退税款是否到账。银行柜员觉得可疑，询问详情时，客户表示要打电话给车行，不愿多说。于是，柜员立即将情况报告支行负责人。支行负责人联想到近期频繁发生的电话诈骗事件及上级行的有关风险提示，马上接待了卢先生并详细了解客户的情况。经了解，卢先生因上月新买了1辆轿车，因此对汽车退税深信不疑。了解情况后，该支行负责人立即与卢先生进行分析：1.国内暂时没有听过车行有退税之说，如果有也不可能让客户在10分钟内到银行再联系；2.国外退税是政府行为，也只是让客户持相关证件领取支票，不会询问客户账号等资料；3.通知的电话为手机号，而非车行固定电话或车行销售经理人电话，且接听号码与拨打号码不一致；4.近期频繁发生电话诈骗事件，汽车退税有可能是个骗局，劝客户不要误信，以免资金被骗；5.建议卢先生与购车车行联系或亲自到车行确认。由于卢先生的账户资料（除密码外）全部告诉了对方，为以防万一，该支行负责人亲自带客户到ATM机查询账户余额，让卢先生放心。卢先生查询完毕后，立即接到诈骗分子的电话。卢先生按支行负责人的意思告诉对方，他自己会去车行办理后，对方立即挂断了电话。次日，客户再次来到华骏支行，并告知车行根本没有退税，并对银行员工的提醒深表感谢。 此事件中，诈骗分子采用电话诈骗中“购车退税”的诈骗手法，诱骗中老年受骗者到自助柜员机进行操作，期间诈骗分子利用受骗者对ATM柜员机、自助设备不熟悉的特点，通过电话中诱导受骗者，将银行账户内资金，转入诈骗分子的账户。 2012年2月16日14时许，事主张先生神色慌张地来到中国银行新白云机场支行营业厅现金4号窗口，要求银行柜员朱XX查询其定期存折账户内的资金是否被法院等相关机关冻结。柜员朱XX发现情况异常，马上联想起最近晨会上关于兄弟行成功堵截诈骗案件的内容，意识到张先生可能受骗，于是详细询问客户相关情况。经了解，张先生接到1个自称是公安机关的电话，对方告知公安机关根据张先生所收的邮包被查获有毒品，要冻结张先生的银行账户以保障他的资金安全，同时要求张先生到柜员机修改账户密码后，将钱转入指定“安全账户”内。支行潘行长闻讯赶来，与柜员朱XX一起耐心地为客户张先生分析事情的可疑点。此时，诈骗分子再次致电给张先生，询问他是否更改账户密码。张先生按照支行工作人员提示中止了与诈骗分子的通话。张先生冷静下来后，感慨自己离上当受骗只差一步之遥，不由胆颤心惊，对该支行员工的优质服务和诚挚的帮助表示衷心感谢。 此事件中，诈骗分子采用电话诈骗中“邮包涉毒”的诈骗手法，诱骗、恐吓受骗者到银行网点，将银行账户内所有资金，转入指定的“安全账户”。 2012年2月18日14时40分，事主黄女士到农商银行嘉禾支行营业厅向营业员咨询汇款业务，称其在自助柜员机跨行转账4900元后，就无法再转款了，并声称急需再转款2万元，转完后会有20万元入账。经过防诈骗教育培训，支行工作人员警惕性很高，大堂经理通过查看黄女士的存折流水，发现其账户于2月17日、18日在自助柜员机分别向同一账户转账430元和4900元。同时，营业员曹XX意识到黄女士可能受骗，立即向黄女士详细追问。经了解，黄女士自称接到1个电话被告知中了