舟山市个人住房公积金款业务操作程序.doc

附件3 舟山市个人住房公积金贷款业务操作程序 为进一步规范个人住房公积金业务操作，防范贷款风险，提高资金利用率，根据《舟山市个人住房公积金贷款管理办法》的相关规定，制订本操作程序。 一、贷款对象和条件 第一条 申请住房公积金贷款应同时具备下列条件： （一）按规定连续足额缴存住房公积金六个月以上； （二）具有稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； （三）购买商品房的，需签订有效的购房合同，并已支付所购房屋净房价30%或以上的首期付款；购买二手房、建造翻建自住住房的，需取得房屋所有权证和土地使用权证。 （四）同意以所购建房屋作为贷款抵押物； （五）借款人家庭未办理或已还清住房公积金贷款且没有三期以上逾期记录的。 第二条 申请贷款时间须符合以下条件： （一）购买商品房的，借款人应在订立购房合同，支付不低于购房总额30%首付款，并在办理商品房买卖合同备案之日起至结清房款前，提出贷款申请； （二）购买二手房的，借款人应在办妥房屋交易过户手续，交纳房屋契税（以房屋契税所列日期为准）后的3个月内，提出贷款申请； （三）建造住房的，借款人应在持有有关部门批准文件，建造房屋竣工并取得房屋所有权证后的3个月内，提出贷款申请； （四）翻建住房的，借款人应在持有有关部门批准文件，完成房屋翻建工程后的3个月内，提出贷款申请。 二、贷款额度、期限和利率 第三条 贷款额度计算 （一）住房公积金可贷额度计算公式：夫妻双方计提缴存住房公积金的工资之和×50%×12×贷款年限。 （二）不能高于本市住房公积金管理委员会规定的住房公积金每户最高贷款额度。 （三）购买现房、期房的，不能高于净房价总额、抵押物现值的70%。购买“二手房”的，房龄在5年以下（含5年）的，不能高于交易价（或评估价）的70%，房龄在5年以上，10年以下（含10年）的，不能高于交易价（或评估价）的60%，房龄在10年以上的，不能高于交易价（或评估价）的50%。 （四）建造、翻建自住住房的，不能高于评估价的50%。 上述计算的贷款额，在同一笔贷款额度确定时要遵守最低原则。 第四条 贷款期限 住房公积金贷款期限最长不能超过二十年，并不能超过借款人法定离退休年龄；购买二手房的，现有房龄与贷款期限之和不得超出30年。 第五条 贷款计息 住房公积金贷款利率和计息办法按照人民银行规定执行。贷款期间如遇人民银行有关住房公积金存、贷利率调整时，合同期限在1年（含1年）以内的实行合同利率，不分段计息；合同期限在1年以上的，从调整利率的下一年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率标准。 三、办理贷款程序（附贷款办理流程图见P31） 第六条 贷款受理初审 （一）贷款受理人应要求借款人填妥《住房公积金贷款申请书》，并提供下列证件、资料的原件及复印件： 1、借款人夫妻双方身份证； 2、婚姻状况证明； 3、购买商品房的，提供合法的购房合同和30%以上的首付款证明； 4、购买二手房的，提供存量房产交易审批表、契税完税凭证、《房屋所有权证》、《土地使用证》； 5、建造、翻建住房的，提供国土资源、规划部门批准证件，所建住房《房屋所有权证》、《土地使用证》和有资质的房屋评估机构出具的该房产抵押价值评估单。 6、市内异地申请贷款的还需提供借款人及配偶所在地住房公积中心出具的公积金缴存和贷款证明。 （二）贷款受理人对借款人提供的材料要进行初审，对资料齐备的借款申请当日受理，并出具书面受理单。“中心”应当在7个工作日内对借款申请人是否符合条件进行审核，做出准予贷款或不予贷款的决定，并告知借款申请人。 第七条 贷款审核 （一）对借款人提供的证明材料原件的真实性、有效性和偿还贷款本息能力以及开发商及开发楼盘贷款保证等情况进行审核; （二）与借款人就住房公积金贷款的有关事项进行面谈，并形成面谈记录； （三）初步确定贷款额度、期限、还贷方式及月还贷本息。 （四）贷款审核人审核完毕后应在《贷款申请审批表》上签署审核意见，并将全部审核资料转交贷款审批人进行审批。 第八条 贷款审批 （一）贷款审批人应对以下内容进行审核 1、借款人资格和条件是否具备； 2、借款用途是否符合规定； 3、贷款的额度、期限、利率等是否符合规定； 4、借款人提供的材料是否完整、合法； 5、贷款审核人提出的审核意见、对借款人资信状况的评价以及提出的贷款建议是合理、合适。 （二）贷款审批人应在贷款审批表上签署审批意见，对不同意贷款的要有详细说明。 第九条 签订借款合同 （一）对已批准的贷款 由信贷员通知借款人与“中心”、受托银行签订书面的借款合同（含房屋抵押合同，以下简称《借款合同》），借款人配偶作为共同债务人，应同时在《借款合同》上签字认可；以共有产权作为抵押的，房屋共有权人应同时在《借款合同》上签字认可。 （二）《借款合同》