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银监会就保理业务管理暂行办法答问 为促进商业银行保理业务健康规范发展，银监会于近日发布了《商业银行保理业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）。银监会有关部门负责人就《办法》的相关问题回答了记者提问。 一、 制定《办法》的背景和过程是什么？ 近年来，随着全球经济由卖方市场向买方市场转变，购货商赊销付款逐步成为主导的结算方式。为适应这一市场格局变化，我国商业银行保理业务发展迅速，在支持实体经济和小微企业发展等方面发挥了积极作用。与一般贷款融资相比，保理业务准入门槛相对较低：当小微企业产品购买方为核心大企业时，小微企业可依托核心大企业上下游关系实现信用增级。此外，银行通过保理融资，帮助小微企业将应收账款转变为现金收入，拓宽了小微企业融资渠道，有效解决小微企业融资难题。同时，企业通过委托保理银行调查交易对手资信，可有效降低买卖双方因信息不对称而产生的违约风险，缩短收款时间，提高催收效率。 为促进商业银行保理业务健康发展，防控保理业务可能出现的风险，银监会在全面征求相关部门、机构和银行业协会意见的基础上，起草了《商业银行保理业务管理暂行办法》。 二、制定《办法》的基本思路是什么？ 《办法》旨在明确保理业务相关定义和分类，督促银行根据自身特点，健全完善保理业务管理制度，建立与业务规模和复杂度相适应的业务组织架构，细化业务流程及风险点控制，提高对骗保、虚假贸易背景的甄别能力，加强融后资金监测力度，强化内部控制，做好风险隔离。同时，督促银行加强IT系统支持，提升业务效率，降低操作风险。 考虑到保理业务有较强的行业实践特点，《办法》还特别强调了中国银行业协会保理专业委员会的专业职能，要求其充分发挥自律、协调、规范职能，建立并持续完善银行保理业务的行业自律机制。 三、《办法》的主要结构和内容是什么？ 《办法》共分为六章，三十七条。 第一章总则，明确了《办法》的制定目的和适用范围；第二章定义和业务分类，对保理业务、保理融资、应收账款及转让予以定义并分类；第三章保理融资业务管理，重点规范保理融资业务流程和重点环节；第四章保理业务风险管理，明确保理业务在公司治理、制度建设及内部控制等方面要求；第五章法律责任，规定了违反《办法》的监管措施和罚则；第六章附则。 四、《办法》对应收账款进行了规范，具体包括哪些要求？ 《办法》首先对保理业务的应收账款进行了定义，由于保理业务是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务，因此保理业务项下的应收账款范围相对较广。即，保理业务中的应收账款是指企业因提供商品、服务或者出租资产而形成的金钱债权及其产生的收益。保理业务中的应收账款转让是指与应收账款相关全部权利及权益的让渡。同时《办法》还严格规定了保理融资中合格应收账款的标准，对未来应收账款、权属不清的应收账款、有价证券付款请求权等几种不合格应收账款进行了定义，明确不得基于以上应收账款开展保理融资业务。 五、《办法》对保理融资业务风险有何控制措施？ 考虑到近年保理业务，特别是单保理融资业务发展迅速，《办法》第三章特别对保理融资业务的业务流程进行了规范，对融资产品、客户准入、合作机构准入、业务审查、专户管理、融资比例和期限、信息披露等方面均提出了具体要求。其中，着重对单保理融资提出审慎管理要求，即在审核基础交易基础上，比照流动资金贷款对卖方或买方进行授信全流程管理。同时要求银行严格审核基础交易的真实性，合理评估借款人或借款人交易对手风险，做实风险评价。 六、《办法》的适用范围和实施安排如何？ 《办法》适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行。政策性银行、外国银行分行、农村合作银行、农村信用社、财务公司等其他银行业金融机构开展保理业务，需参照《办法》执行。《办法》自4月10日印发起正式实施。 “六心”服务评定标准 “六心”服务的评定是与公司考核结果、员工的服务态度和服务质量、工作能力和工作态度挂钩的，在严格考核的基础上进行评定的，对此，公司对各个门店的员工将实行动态管理的办法。现根据公司的规章管理制度，制定店铺员工“六心”服务评定考核办法，以促进管理的制度化、科学化、规范化、精确化。 1、什么是“六心”服务？ 所谓的“六心”是指信心，热心、用心、耐心、诚心和细心，而“六心”服务则是指用“六心”的标准来为每一位顾客提供最优质的服务。 2、“六心”服务评定的目的 （1）促使管理者公正、公平、客观地评价员工的工作表现，并对员工进行指导、培养和激励，引导员工纠正自己的工作态度和提高自己的服务质量。 （2）规范员工的服务态度，提高顾客的满意度，使得产品的服务质量深入人心。 （3）为员工的岗位动态管理、薪酬激励、职业发展提供客观依据。 3、“六心”服务评定的原则 坚持客观、真