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网络银行风险管理 刘位璐 QQ：984840375 TEL@刘位璐2015（新浪微博） 网络银行风险管理综述 网络银行发展概述： 网络银行始于20世纪90年代中期，是一种“网络加银行业务经营管理”的模式，该概念是动态发展的，自美国提出建立“信息高速公路”以来，网络已经从简单的计算机有线网络转变到“三网合一”，提供3A（anytime,anywhere,anyhow）式服务已经不存在技术瓶颈。 随着“信息高速公路”的进一步发展，将银行这一内部网络结构进行扩展，与国际互联网进行对接，形成更大范围的银行网络。这提高了银行业务的工作效率、拓展了其地域规模，因此也就成为各国银行开展业务的重要平台和战略环节。更有甚者，认为网络银行最终将取代传统银行的地位，成为信息技术革命后新型金融中介机构，但是事实上并非如此，网络银行经营至今一直处于经营业绩不稳定的状态。 网络银行风险管理综述 网络银行破产的案例也是屡见不鲜。尤其是成立于1995年全球首家网络银行—美国第一安全银行（SFNB）被收购后，引来了外界的更多关注，与此同时各国金融监管当局和巴塞尔银行监管委员会（BCBS）也加强了对网络银行的监管。 网络银行风险管理综述 阅读材料：（百度百科） 当今世界一个典型的网络银行，1995年10月，美国三家银行Area Bank股份公司、Wachovia银行公司、Hunting Bancshares股份公司、Secureware和Five Space计算机公司联合在Internet上成立全球第一家无任何分支机构的纯网络银行，即美国第一安全网络银行SFNB（Security First Network Bank、美国证券第一网络银行）。是得到美国联邦银行管理机构批准，在因特网上提供银行金融服务的第一家银行，也是在因特网上提供大范围和多种银行服务的第一家银行。 网络银行风险管理综述 1、公司简介 其前台业务在因特网上进行，其后台处理只集中在一个地点进行。该银行可以保证安全可靠地开办网络银行业务，业务处理速度快、。1995 年10 月美国第一联合国家银行在网络上开业。 2、发展历史 1994年4月美国三家银行联合在因特网上创建了美国安全第一网络银行。这是新型的网络银行，是得到美国联邦银行管理机构批准，在因特网上提供银行服务的第一家银行，也是在因特网上提供大范围和多种银行服务的第一家银行。 1995年10月美国安全第一网络银行在网上开业。开业后的短短几个月，即有近千万人次上网浏览，给金融界带来极大震撼。于是更有若干银行立即紧跟其后，在网上开设银行。随即，此风潮逐渐蔓延全世界，网络银行走进了人们的生活。 网络银行风险管理综述 1996年初，美国安全第一网络银行全面在因特网上正式营业和开展银行金融服务，用户可以采用电子方式开出支票和支付帐单，可以上网了解当前货币汇率和升值信息，而且由于该银行提供的是一种联机服务，因此用户的帐户始终是平衡的。 1998 年1月，美国安全第一网络银行通过因特网为用户提供一种称为环球网（WEB INVISION）系统的服务。环球网系统是建设在美国安全第一网络银行 PC INVISION 之上的一种金融管理系统。利用该系统，用户能够通过因特网访问自己最新的帐目信息，获取最近的商业报告或通过直接拨号实时访问资金状况和投资进展情况，不需要在用户端安装特殊的软件。环球网系统主要是面向小企业主和财会人员设计的。这些人可以利用环球网系统了解公司资金的最新情况， 网络银行风险管理综述 还可以利用环球网系统使用他们的电子邮件与美国安全第一网络银行联系，访问全国或地区性的各种经济状况和各种相关数据。 1995－1998年间，SFNB吸引客户达到一万多名，其股票上市第一天就翻了一番，几个月内拥有6000多万美元的存款。但后来由于经营上存在问题，公司一直未获盈利。在1998年被加拿大皇家银行以2000万美元收购了其除技术部门以外的所有部分。加拿大皇家银行是加拿大规模最大，盈利能力最好的银行之一。其在美国长期以来主要提供金融批发业务。在被收购后，SFNB转型为传统银行中提供网络银行服务。 1998年10 月，在成功经营了5年之后，美国安全第一网络银行正式成为拥有1860亿美元资产的加拿大皇家银行金融集团（Royal Bank Financial Group）旗下的全资子公司。从此SFNB获得了强大的资金支持，力图继续保持在纯网络银行领域内的领先地位。被收购后，SFNB业务范围扩大了，人员增加了。 网络银行风险管理综述 3、环球网系统 美国安全第一银行是在DATA FORCE INTERNATIONGAL 软件公司的协助下，开发环球网系统的。该系统使用SUN公司的计算机作硬件平台，系统的用户使用个人计算机上的