咨询工程师宏观经济政策与发展规划》冲刺课件第19讲 第五章第一节：金融机构及其职能(2012年新版).doc

《宏观经济政策与发展规划》冲刺课件 第五章 金融体系与货币政策 内容讲解第一节 金融机构及其职能金融体系由金融市场、金融机构、金融服务公司以及监控管理这些机构和市场的管理部门等组成。（）【例题1】通常在一国支付系统中处于核心地位的机构是（） A．中央银行 B．商业银行 C．投资银行 D．抵押银行 【答案】A （）1．性质和地位 中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。 中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。 2．主要职责中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。 中国人民银行主要履行下列职责： （1） （2） （3）（4）（5）（6）（7）（8）（9）（10）（11） （12）（13）（1）（2）（3） （4）（5）（6）（） ）的重要组成部分，也是信用扩张的重要源泉。（2005年真题） A．货币需求B．货币供给C．窖藏货币D．基础货币 【答案】B 2．组织机构 我国商业银行采取的是总分行制，即法律允许商业银行在全国范围或一定区域内设立分支行。采用总分行制的商业银行，对外是一个独立法人，一律不得设置具有独立法人资格的分支行。分行之间不应有相互存贷的市场交易行为，不能变成多级法人制的银行集团。 城市商业银行应设立在地级以上城市。 城市信用社股份有限公司是股份有限公司形式的地方性银行业金融机构，可以根 据业务发展需要，在所在城市范围内设立分社。 村镇银行可根据农村金融服务和业务发展需要，在县域范围内设立分支机构。 3．业务范围 在我国，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外结算；④办理票据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券；⑦买卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借；⑨买卖、代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；⑾提供信用证服务及担保；⑿代理收付款项及代理保险业务⒀提供保管箱服务；⒁经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。 三、政策性银行 （）1．定义 政策性银行，主要是指那些由政府设立或担保，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为宗旨，不以盈利为目标的金融机构。 2．特征 （1）资本金多由政府财政拨付。 （2）经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，不能把政策性银行的资金当作财政资金使用，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利。 （3）特定的融资途径。主要依靠发行金融债券或向央行举债，一般不吸纳存款。 （4）特定的服务领域，不与商业银行竞争。 （二）产生和发展 是国家干预、协调经济运行和发展的产物。在经济发展过程中，常常存在一些商业银行从盈利角度考虑不愿意提供融资支持的领域，或者其资金实力难以达到的领域。 这些领域通常包括那些对国民经济发展、社会稳定具有重要意义，投资规模大、周期长、经济效益见效慢、资金回收时间长的项目，如农业开发项目、重要基础设施建设项目等。为了扶持这些项目，政府往往实行各种鼓励政策，各国通常采用的办法是设立政策性银行，专门对这些项目融资。这样做，不仅是从财务角度考虑，而且有利于集中资金，支持重大项目的建设。 (三）我国的政策性银行 1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。作为商业性金融的重要和有益补充，政策性银行在支持国家经济建设和社会事业发展、实现国民经济平稳较快增长，以及有效应对国际及区域金融危机冲击等方面，都发挥了不可替代的重要作用。 近年来，为了更好地适应改革开放和经济发展的需要，按照分类指导、“一行一策”的改革原则，不断推进政策性银行改革。国家开发银行已由政策性银行改造成为股份制商业银行。中国进出口银行和中国农业发展银行改革稳步推进。“十二五”期间，我国将继续深化国家开发银行改革，推动对中国进出口银行改革，研究推动中国农业发展银行改革。 四、机构 证券交易所、证券公司、证券机构、证券登记结算公司、证券监督管理机构等。 （一）证券公司 证券公司的主要职能在于帮助政府和企业筹集资金。它们也促进债券和股票在投资者之间的转移。 证券公司提供多种类型的服务，归属于两大类型——投资银行业务和经纪业务。 投资银行业务包括：承销企业、政府和其他实体发行的证券，为公司的兼并或一家公司收购另一家公司提供便利，购买价值低估的股票后再高价卖出的套购活动等。 经纪业务主要是接受投资者委托，代理买卖有价证券。 在我