帅青红_网上支付与电子银行_第4章-网上银行.ppt

网上支付与电子银行 编著：帅青红 第四章 网上银行 案例 4.1 网上银行概述 4.2 网上银行的业务及框架 4.3 企业银行系统 关键术语 案例：美洲银行网上银行 美洲银行的网上银行是在线金融服务的领先者，其网上银行业务获得了全球范围内的认可。 美洲银行网上银行提供的个人金融服务主要： 1.储蓄 2.贷款与信用 3.投资 4.专业金融服务 5.保险 6.信息 拥有世界上最多的在线注册用户 4.1 网上银行概述（一） 网上银行是银行业在信息技术，特别是网络技术发展的推动下，不断努力获取市场竞争优势的创新结果，是电子商务在银行业的表现形式。 它利用计算机和互联网技术，为客户提供综合、实时的全方位银行服务。相对于传统银行，网上银行是一种全新的银行服务手段或全新的企业组织 广义的网上银行是指电子银行，而本书所说的“网上银行”，是狭义的概念。 几个权威机构的定义： 巴塞尔银行监管委员会关于网上银行的表述 美联储对网上银行的定义 美国货币监理署（OCC）关于网上银行的表述 欧洲银行标准委员会对网上银行的定义 香港金管局对“虚拟银行”的定义 英国银行服务管理局对网上银行的定义 4.1 网上银行概述（二） 网上银行类型 按服务对象分类 企业网上银行 个人网上银行 按经营组织形式分类 分支型网上银行 纯网上银行 4.1 网上银行概述（三） 网上银行的功能 随着Internet技术的不断发展创新，网上银行提供的服务种类、服务深度都在不断地丰富、提高和完善 功能 4.1 网上银行概述（四） 公共信息的发布 客户的咨询投诉 账务的查询勾兑 申请和挂失 网上银行支付 优点 不受营业场所局限 工作人员比传统银行少 增加客户数量，提高服务水平 能够迅速地了解各家客户的各种信息 4.1 网上银行概述（五） 网上银行业务 4.2 网上银行的业务及框架（一） 个人业务 企业客户业务 网上银行各种业务的申请流程 4.2 网上银行的业务及框架（二） 各类业务流程 个 人 业 务 企 业 用 户 B2B 网 上 商 户 B2C 网 上 商 户 概念 企业银行是指银行（对公）为企业客户提供的在线金融服务的系统，使银行客户足不出户，利用PC机和Modem，与银行的企业银行系统相联。 它拉近了客户与银行的距离，使客户不再受限于服务的网点分析、营业时间，突破空间距离和物体媒介的限制，足不出户就可以享受到银行的服务。 4.3 企业银行系统（一） 系统功能 账户数据查询 支票转账 金融信息服务 联机结算业务 预约服务 交易查询 凭证管理 对账功能 4.3 企业银行系统（二） 系统构成 硬件组成 银行端 企业端 软件组成 企业银行的应用网关SCOUNIX Open Serven5.0；应用网关管理程序 ；应用网关监控程序 。 企业银行Web服务器 ；业务请求程序 通用济览器 4.3 企业银行系统（三） 系统特点 系统安全可靠 企业端应用程序灵活方便仅需浏览器 安全系统以密码授权进入 一次交易 ，实时对账、保证交易的准确性 高效 操作简便 资金投入少 4.3 企业银行系统（四） 系统组织结构 企业银行系统是一个典型的多层结构系统，可分为： 层次 4.3 企业银行系统（五） 前端 SNA层 Web层 后端 逻辑和物理上，Web层和SNA层分离。 主要好处是： 1. 均衡负载 把SNA SERVER放在另一台机器上，可以有效地减轻Web Server的压力，提高系统的可靠性 2. 资源共享 由于SSC使用RMI协议提供服务接口，任何物理位置的任何CLIBNT都可以通过相应的服务接口和SSC连接。这样一个SSC可以为多个应用系统服务 4.3 企业银行系统（六） 银行端子系统 客户端子系统 客户端子系统全部用Java Applet实现，运行于浏览器中；客户端界面采用基于HTML超文本链接的菜单驱动，菜单以层次目录结构组织 。 4.3 企业银行系统（七） 建立企业内部信任体系 为了保证企业关键信息的安全，企业管理人员会针对不同的部门，实行有限制级别的资源共享。 4.3 企业银行系统（八） 企业信任中心（LTC ） 企业银行的应用现状和发展前景 近年来，中国工商银行等4家国有商业银行竞相投入巨资进行银行电子化建设，从单机使用逐步发展到局部区域联网，已初步实现居各系统内实现全市、全省乃至全国联网。 一些新起的金融机构则把电子化建设为立身必备手段 4.3 企业银行系统（九） 网络银行给传统的银行带来了挑战，也带来了机遇。 关键术语 网上银行 个人业务 企业客户业务 企业银行系统