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附件2 周口市银行业合规知识竞赛试题 1.什么是合规？ 答：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。 2.银行业合规所称的“规”包括哪些？ 答：“规”即法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。 3.银行合规风险管理的目标是什么？ 答：银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。 4.什么是合规风险？ 答：合规风险，是指银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 5.合规风险管理体系应包括哪些基本要素？ 答：（一）合规政策； （二）合规管理部门的组织结构和资源； （三）合规风险管理计划； （四）合规风险识别和管理流程； （五）合规培训与教育制度。 6. “合规建设提升年”活动要实现的“四个提升”是什么？ 答：提升思想认识，提升内生动力，提升制度建设，提升执行效果。 7.河南银监局李伏安局长在河南银行业“合规建设提升年”活动动员大会上讲话提出，要立足辖区实际，培育具有河南特色的合规文化。具体体现在哪五个方面？ 答：一是积极培育主动合规的合规文化；二是积极培育高层垂范的合规文化；三是积极培育以人为本的合规文化；四是积极培育诚实守信的合规文化；五是积极培育有效互动的合规文化。 8.河南银监局提出，银行业金融机构合规建设应按照什么样的原则总体推进？ 答：制度先行，全员参与。 9. 银监会案件专项治理工作的原则是什么？ 答：坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并举，重在加强内控。 10. 根据《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》，对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循什么原则？ 答：“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则 11.根据《最高人民检察院 公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》违法发放贷款罪的立案标准是什么？ 答：银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉: (一)违法发放贷款，数额在一百万元以上的; (二)违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。 12. 根据《最高人民检察院 公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》吸收客户资金不入账罪的立案标准是什么？ 答：银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉: (一)吸收客户资金不入账，数额在一百万元以上的; (二)吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。 13.银行与客户的业务往来，应当遵循什么原则？ 答：平等、自愿、公平和诚实信用。 14.银行应按照规定，如实向社会公众披露哪些信息？ 答：财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。 15.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的审慎经营规则，包括哪些内容？ 答：风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性。 16. 拆入资金的用途包括哪些？禁止用于什么？ 答：拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。 17.银行贷款，应当实行什么审批制度？ 答：审贷分离、分级审批的制度。 18.拨备覆盖率的计算公式是什么？ 答：拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）。 19.银行业监督管理的目标是什么？ 答：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 20.按五级分类划分贷款可分为哪些？ 答：可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。 21.房地产贷款主要包括哪些？ 答：土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。 22.银行对“四证”不全的房地产开发项目不得发放任何形式的贷款，“四证”具体指哪些？ 答：国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。 23.商业银行和农村信用社案件专项治理工作的目标是什么？ 答：标本兼治，加强规章制度建设，违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。 24.银行市场风险主要有哪几类？ 答：银行市场风险主要可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。 25.国际上通行的骆驼评级制度内容包括哪些？ 答：资本、资产质量、管理、收益、流动性。 26.资本充足性监管的重要作用主要有哪些？ 答：一是维护社会公众对银行机构的信心；二是弥补不良资产损失；三是弥补银行