中国的保险市场-机遇与挑战并存　.doc

中国的保险市场:机遇与挑战并存 当前,我国商业业保险业务发展很快,有力地地支持了国民经济的发展,安安定了职工群众的生活,但也也存在一些问题不容忽视。 一、保险市场的现状及特点 据统计,到１９９６年底我我国已有各类保险公司总数达达２０多家,全国商业保险分分支机构６,５００个,从业业人员１４万人,各种保险代代理２０万人。１９９５年颁颁布实施的《保险法》使我国国保险业步入法制化的健康发发展轨道,初步形成了以中国国人民保险（集团）公司为主主体,多家保险公司共同发展展,具有一定竞争规模的保险险市场体系。随着保险业务领领域的不断扩展及全社会保险险意识的普遍提高,保险业从从８０年代中后期开始有了持持续高速的发展,出现了可喜喜的局面。 １、保险业务增增长快,保费收入和经济效益益的增长均超过了同期国民经经济发展速度,保险业务范围围向纵深发展,新业务新险种种不断涌现,保险市场规模日日趋扩大。“八·五”期间,,保险业保费收入年均增长４４４%,远远高于国民生产总总值１２%的增长速度。１９９９６年我国保费收入８５６６ ４６亿元,保险金额１５５ ８万亿元,近百万家企业业、１亿个家庭、４亿人次、、２亿多亩农作物参加了各类类保险。涉外保险承保了３,,０００多亿美元的进出口贸贸易额和绝大部分三资企业的的保险,并在世界主要港口委委托了３００多家货损检验和和理赔代理人。 ２、保险风风险责任巨大,索赔案件增多多,保险的经济补偿作用日益益显著。保险事业的发展为国国民经济持续稳定增长保驾护护航,为人民生命财产的安全全和社会稳定发挥了巨大的经经济保障作用。如中保集团在在１９９８年南北方特大洪涝涝灾害中深入受灾现场,本着着“主动、迅速、准确、合理理”的理赔原则,为受灾地区区企业和人民的生产自救、灾灾后重建发挥了主渠道作用。。 ３、保险市场对外开放稳稳步发展我国保险市场对外开开放始于８０年代初期,预计计到下个世纪初中国保险开放放的地域将从上海和广州等地地扩大到主要沿海经济中心城城市,除有计划地增加引进外外资保险机构数量外,我国还还将开展引进外资保险经纪人人公司和保险代理人公司的工工作。 ４、我国保险业的国国际化程度不断提高国民经济济和保险市场的对外开放,为为保险企业开拓海外市场创造造了极为有利的条件。目前,,我国的保险企业已在海外设设立了１２０个分支代理机构构,年保费收入近３亿美元。。我国保险企业还通过再保险险方式,为海外的保险人提供供保险服务,如中保集团在世世界各地设立分支机构７１个个,与１２０个国家和地区的的１,０００多家保险和再保保险公司建立了业务关系,每每年再保险分出分入业务的保保费流量在２亿美元左右。 二、我国保险业发展过程中的的问题 （一）保险业正处于于起步阶段,社会公众的保险险意识淡薄,保险市场主体偏偏少,缺乏适度竞争,保险市市场体系仍不完善。 当前,,我国的人均国民生产总值、、保险密度和保险深度都较低低,保险业还处于起步阶段,,未能在国民经济运行中和公公众生活中发挥举足轻重的作作用。同时,我国公众的风险险及保险意识淡薄,形成了社社会风险总量增加与消费者保保险意识滞后的矛盾。 从目目前的保险市场主体看,参加加保险市场的保险公司数量太太少,虽然我国保险公司的总总数已达２０多家,但是只有有中保集团等极少数保险公司司可以在全国开展业务,中保保集团仍控制着７０%的份额额,其它公司各自所占的份额额很小,说明保险市场垄断程程度依然偏高,缺乏适度竞争争。同时,这与我国人口状况况不相适应。如美国人口为２２亿,保险公司６,０００家家,香港人口与广州大致相当当,但香港有２２９家保险公公司,从业人员８,０００人人左右,而我国人口１２亿多多,仅有保险公司２０余家。。这种状况的弊端是难以给保保险市场的竞争者带来真正的的压力,也使消费者无法享受受到优质的服务。 （二）保保险业发展总体水平落后,业业务结构发展不平衡,险种结结构单一,适应性不强,新险险种开发缓慢。我国保险业务务总量仍然偏低,总体发展水水平还很落后。１９９５年我我国保费收入为６１５ ７亿亿人民币,约合７４亿美元,,不及美国的１%。表明我国国的保险服务特别是寿险服务务还远远不能满足社会需要。。 保险业务结构发展不平衡衡表现在:一是产险业务比重重大,寿险业务增幅快,二是是产险和寿险业务结构不合理理,产险中企财险和机动车辆辆险位居一、二位,各公司对对航意险的争夺激烈;寿险中中团体险占较大比重,短期险险发展缓慢,三是城乡保险业业务比例失调,城市保险发展展明显快于农村,农业保险占占产险业务的比重不足１%,,呈萎缩发展的态势。研制和和开发新险种是适应保险竞争争的需要,产寿险分业经营后后,加速险种的更新换代显得得尤为迫切。眼下正在市场上上运行的险种有４００多种,,但真正具有生命力、适销对对路的险种并不多。 （三））保险法制不健全,市场竞