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银行业务部简介 银行主要保险产品介绍 财产保险 团体人身意外伤害保险 借款人人身意外伤害保险 国内短期贸易信用保险 人保财险银行业务部简介 成立背景 为推进银行保险业务发展，全面整合银行业务资源，加强渠道管理及风险防范，促进银保合作健康发展。在人保财险总、省公司与银行建立合作关系的背景下，人保东莞分公司于2011年1月正式成立了银行业务部。 职责 银保业务经营实行专管专营，实现区域管理集中化，服务队伍专业化，业务流程标准化，并建立高效的沟通和服务机制，全面负责银行的客户业务和渠道业务。 主要合作伙伴 团意险--保费计算 保费计算公式： 每人保费=主险保额×主险费率＋附加险保额×附加险费率 总保费=每人保费×投保人数 主要保险产品（三） 借款人意外险 保险标的 向银行借款的个人、企业法人代表或对该借款金额有直接利益关系的个人。 保险责任 基本险：意外身故 综合险：意外身故、烧伤和残疾 由于以上原因导致被保险人无法偿还银行贷款，由保险人（保险公司）代为偿付。 借款人意外险 承保要素 保险金额=贷款金额 保险期限=贷款期限 第一受益人：贷款银行 保险费率 基本险：1.2‰/年 综合险：1.8‰/年 借款人意外险 保费计算公式： 保险金额×费率×保险期限 信用险—基本概念 信用保险—基本概念 债权人因债务人的信用风险导致应收账款损失时，由保险人依据保险合同的约定，承担赔偿责任的一种财产保险业务 信用保险合同中，债权人是投保人、被保险人 保险标的为债务人的信用风险，也就是债务人不履行或不能履行偿还债务的义务所致债权人的损失 承保买家（风险方）不付款的风险 以贸易合同为基础，有物权转移或服务履行的特征 并非所有与信用风险有关的保险产品都是信用保险 国内短期贸易信用保险 条款名称 适用对象 投保人/被保险人： 在中华人民共和国境内注册的法人企业 买方: 在中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）注册的法人企业 合同: 书面形式订立 真实、合法、有效 明确约定交易标的和付款方式等主要合同内容 投保人在按贸易合同约定向买方提供商品或提供服务后，因买方破产或拖欠而引起的国内贸易应收账款损失 买方破产 买方拖欠应收账款 承保损失 保险责任 产品要素 保单承保 买家信用限额承保 信用险承保 保单签发后，保险责任并没有开始 需要对每个买家核定信用限额，并有交易、出运和申报，责任才开始 买家承保（限额批复）是信用险承保和风险控制的核心环节，占整个信用险承保工作量的60%-80% 承保流程 保险公司就某一具体买方所承担责任的最高限额 一个买家一个信用限额（额度+期限） 保险公司有权修改或撤销已经批复的信用限额 信用限额是被保险人得到保障及保险人承担保险责任的基础与核心 所有信用限额总和 ≠ 累计赔偿限额 买方信用限额 两个限额 保单保险期间内累计承担的最高赔偿金额 实际业务中与保费挂钩，通常为实际支付保险费的30-40倍 动态、期末的特点 累计赔偿限额 保险费 签单时一次性交付，费率主要依信用期限而定，一般为0.3%~0.5% 最低保险费不予退还(不管是否实际使用) 一般为预计年度总保险费的50%-70% 年度投保交易金额 × 费率 × 最低保费比例 最低保险费 每月根据被保险人实际申报交易计算当月应实际交付保险费 从最低保险费中扣减，直至余额不足 被保险人根据每月申报交易量支付相应保险费 信用交易额 × 费率 交易保险费 时间与期限 信用限额 = 额度 + 期限 被保险人给买家放账的最长账期不能超过信用期限 信用期限就是保险公司承担责任的期限 信用期限 如买家到期拖欠账款未支付时，被保险人要等待一段期限才可以提出索赔 通常未6个月，拖欠风险高的业务会更长 等待期是信用险惯有的风险管理手段，主要在于确定损失的发生 等待期是信用险必不可少的承保条件之一 索赔等待期 信用险的价值 内控建设 银行融资 风险转嫁 信用险对客户的价值 风险保障 提升管理 融资便利 保障赊销应收帐款安全 解除企业发展后顾之忧 保险公司专业风险服务 提升客户内部管控能力 提升应收账款安全等级 获取银行贸易融资支持 典型的销售结构：风险集中 债务人数量 交易金额 4% 16% 80% 64% 16% 20% 少数的债务人聚集了绝大多数的风险！ * * * 左边的四项需求和右边的四个信用险的价值一一对应 为了客户方便理解，没有将除外责任放在此页上，如果客户有疑问，可以再补充说明 信用限额通常适用于被保险人的买方，因此实务中也常常被称为“买方信用限额”。信用限额是我公司向被保险人在保险单项下对该买方承