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工商银行中小企业贷款政策 三、信贷业务的用途、期限、利率、费率、还款方式及保证金要求 　　（一）小型企业 　　1、融资用途 　　我行提供的信贷品种（包括贷款、银行承兑汇票、保函、进口开证等信贷业务）主要是满足小型企业生产、经营过程中的临时资金需要，信贷资金不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。 　　2、融资限额 　　三类行、四类行单户小型企业的融资总余额不超过1000万元（含）。全额低风险业务不受该限额限制。 　　3、融资期限 　　小企业的贷款到期后不得展期。 　　三类行、四类行小型企业单笔贷款期限最长不超过1年。 　　4、贷款利率、手续费费率、承诺费费率 　　人民币贷款利率原则上应在中国人民银行规定基准利率基础上上浮，不得下浮，确需下浮的，报总行审批。办理银行承兑汇票、保函、进口开证的手续费以及流动资金循环贷款、潜入账户透支业务的承诺费率执行相关管理办法中的规定。 　　5、保证金要求 　　对小型企业办理的银行承兑汇票、保函、国内信用证业务，aaa级企业收取的保证金比例不低于20%，对aa企业收取的保证金比例不低于40%，保证金与承兑金额（担保金额、开证金额）的差额部分应办妥中额、有效抵（质）押手续；a、b级企业必须落实100%的保证金。 　　三类行、四类行为小企业开立信用证时，aaa级企业收取的保证金比例不低于20%，对aa级企业收取的保证金比例不低于40%，保证金与承兑金额（担保金额、开证金额）的差额部分应办妥足额、有效抵（质）押手续；a、b级企业必须落实100%的保证金。 　　三类行、四类行为小企业开立信用证时，aaa企业的保证金比例不低于20%，对aa级企业收取的保证金比例不低于40%，保证金与承兑金额（担保余额、开证金额）的差额部分应办妥足额、有效抵（质）押手续，a、b级企业必须落实100%的保证金。 　　（二）微型企业 　　1、贷款用途 　　贷款用于生产经营所需的短期资金周转。 　　2、贷款限额 　　单户贷款限额为200万元，全额低风险业务不受上限额规定限制。 　　3、贷款期限 　　贷款期限一般不超过7个月，且不得展期。全额低风险信贷业务的期限可以适当延长。 　　4、贷款利率 　　人民币贷款利率原则上应在人民银行规定的基准利率基础上上浮，不得下浮。外汇贷款利率执行总行外汇管理办法的有关规定。 　　5、还款方式 　　微型企业的贷款应根据企业的现金流量，采用整贷零偿、零贷零偿的方式，缓解企业几种还款的压力。 　　四、小企业信贷业务的申请及发放 　　（一）小型企业 　　1、借款人可持以下资料到工商银行申请办理借贷业务 　　　① 借款申请书； 　　　② 提示经工商行政管理局年检的法人营业执照、税务登记证原件，并提交复印件；若属于特殊行业还需提示特殊行业经营许可证原件，并提交复印件； 　　　③ 提示法定代表人的身份证原件和开户许可　证原件，并提交复印件； 　　　④ 提示企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议原件，并提交复印件； 　　　⑤ 提示贷款卡（人民银行不要求的除外），并提交复印件； 　　　⑥ 盖有企业公章、法定代表人印章和法定代表人签字的贷款客户印鉴卡； 　　　⑦ 抵（质）押物权属证书及有权处分人（包括财产共有人）同意抵（质）押的证明原件； 　　　⑧ 近期和上年度财务报表原件； 　　　⑨ 需要提供的其它资料。 　　如以上资料已向我行提供且在有效期内，可不要求借款人重复提供　，由调查人调阅信贷档案获取有关资料，并与原件核实。 　　2、如何发放 　　贷款审批通过后，由双人到场与借款人签订合同及相关合同，并确保合同印章和法定代表人签字的真实性。有关抵（质）押合同的签订涉及自然人的，必须由自然人及抵（质）押财产共有人现场签名（必要时可加按手印），并按规定办理抵（质）押登记、质物交付、冻结、止付等手续。 　　（二）微型企业 　　1、借款人可持以下资料到工商银行申请办理信贷业务 　　个体工商户申请贷款，贷款行应要求其提供以下资料： 　　　① 借款申请书； 　　　② 提示贷款卡（人民银行不要求的除外），并提交复印件； 　　　③ 提示身份证、户口簿、婚姻情况证明书，以及营业执照、摊位证等足以证明其经营合法性和经营范围的有关证明文件原件，并提交复印件； 　　　④ 抵（质）押物权属证书及有权处分人（包括财产共有人）同意抵（质）押的证明原件； 　　　⑤ 需要提供的其他资料。 　　对其它微型企业申请贷款，除要求提供上述①、②、④、⑤条要求的资料外，还应要求提供以下资料： 　　提示经工商行政管理局年检的法人营业执照、税务登记证原件，并提交复印件。若属于特殊行业还需提示特殊行业经营许可证原件，并提交复印件； 　　提示法定代表人的身份证原件和开户许可证原件，并提交复印件； 　　提示企业章程或合伙经营协议及验资