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保险基础知识课程大纲1、什么是保险2、寿险条款解释3、分红保险知识一、什么是保险书面定义： 是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险的定义法律的角度 合同安排风险管理角度 风险管理的方法 （或是一种风险转移的机制）经济的角度 财务安排保险的分类死亡保险财产保险生存保险人寿保险商业保险两全保险意外伤害保险人身保险医疗保险保险健康保险疾病保险养老保险收入补偿保险工伤保险社保医疗保险失业保险生育保险保险的分类意外伤害意外意外伤害医疗保障重大疾病疾病住院医疗保险保障养老分红保险理财万能保险投资连结保险子女教育二、名词、条款解释相关名词解释标的保险责任保险期间责任免除犹豫期保费保额生存金现金价值分红投保人保险人被保险人受益人代理人寿险产品的五要素保什么——保 险 责 任保多少——保 险 金 额多少钱——保 险 费保多久——保 险 期 限谁能保——投 保 条 件1、保什么（保险责任）生存 身故残疾 重大疾病住院津贴意外﹙非本意非疾病外来的突发的﹚2、保多少（保险金额）保额：保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额（由投保人在投保时与保险人约定并在保险合同中载明），是保险人计算保险费的依据！3、多少钱（保险费）保险费的计算：保险金额×保险费率一次交清（趸交） 保险费的缴纳分期交付4、保多久（保险期间）保险期间即保险保障的起讫时间定期终身合同生效追溯至保险公司承保、签发保险合同并且客户交纳的保险费通过银行转帐进入保险公司账户的次日零时起5、谁能保（投保条件）1、被保险人年龄限制；2、被保险人身体情况；3、被保险人职业类别3、投、被保险人的关系。年龄计算投保年龄以周岁年龄为准某男，1975年12月19日生，周岁年龄是：某女，2004年2月25日生，周岁年龄是：379年龄误告的处理规定：有权解除合同（二年以上除外）缴费少于规定缴费（补缴保费+利息） 缴费多余规定缴费（无息退还）投、被保险人的关系1、本人2、配偶、父母、子女、或法律所认可的其他人3、存在法律认可的继承、赡养、抚养或监护关系4、存在行政隶属关系或雇佣关系5、存在债权、债务或赠与关系保险金的申请受益人身故保险金被保险人满期生存保险金几个时间段的解释保险责任，到底何时开始??生效时间：转帐成功当日24时 9/1签约缴费9/2 保险事故 9/3转账成功犹豫期(犹豫期10天)犹豫期结束签单日生效日回执签署日宽限期终了保费应缴日宽限期什么是宽限期?为何要有宽限期?(宽限期间 60天)不按时交纳保险费对合同的影响宽限期﹙自约定交费日期的次日起60日﹚合同效力中止﹙中止其间合同会暂时失效﹚合同效力恢复﹙两年内﹚合同效力终止﹙解除合同、合同到期﹚复效宽限期终了保费应缴日合同效力的恢复复效条件： 1、合同效力中止后2年内提出复效申请 2、需要提供健康声明书或体检报告书 3、补交保费和利息复效时限：2年60天2年条款重点内容列举共同条款—所有条款中内容相同的部分责任免除既往症或保险单中特别约定的除外疾病；投保人或受益人的故意行为；被保人故意犯罪、拘捕或故意自伤；被保险人殴斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；被保人在合同生效（或最后复效）之日起两年内自杀；被保人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；被保人患爱滋病或感染爱滋病病毒期间；战争、军事行动、暴乱、武装叛乱或恐怖活动；核爆炸、核辐射或核污染保险公司不予理赔的项目违法 违德保险公司不允许倒闭三、分红险解析 分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分红险具有保障和理财双重功能+保险保障保值增值分红险优势 分红保险1776年最早产生于英国，距今已有200多年的历史。分红保险给客户带来的抵制通货膨胀、使货币保值增值的好处使分红保险在全世界各国风行，形成寿险产品的主流趋势。 北美80%德国85%香港90%新型保险产品：稳健性收益性分红怎么分可分配赢余不低于70%的部分作为年度红利年度总盈余未分配赢余预留作为平滑准备三差分红利差益：实际投资回报率与预定利率之间差异形成的损益死差益：实际死亡率与预定死亡率之间差异形成的损益费差益：实际费用率与预定费用率之间差异形成的损益 保险公司投资渠道 银行协议存款 国债、金融债券、AA+企业债券国家大型建设项目，比如南水北调、西气 东输、高速公路，三峡电