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白银区农村信用合作联社 客户经理考核管理办法 第一章 总 则 第一条 为切实加强我区联社客户经理管理，建立我区联社客户经理队伍上岗、履职、考核和激励奖惩机制，全面提升我区联社客户经理队伍素质，建立一支素质高、业务精、作风好、负责任的客户经理队伍，促进全区信用社市场拓展、业务营销、资产质量、客户维护、信贷服务等相关工作的转型升级与提质增效，增强全区信用社业务发展竞争力，推进业务发展方式的转变，特制定本办法。 第二条 全面建立和推行客户经理岗位准入、考核、晋升、淘汰机制，优化客户经理队伍结构，提高客户经理综合工作效能，推进客户经理队伍向责任型、效能型、清正型转变，进一步优化服务客户的质量水平，增强客户经理队伍市场营销拓展能力和信贷风险防控能力，亮化行业形象，促进业务发展。 第三条 本办法所称客户经理是指在区联社相关网点工作的以业务营销拓展和开展客户服务为主要职责、具备一定的专业知识和业务技能、主要从事业务营销、客户接待、信贷管理、收贷收息等工作，并按客户的业务需求，为客户提供“全方位一站式服务”的信贷人员及信用社主任、副主任。 第四条 客户经理的主要职责是： （1） 以促进本社业务经营和业务发展为目标，加强政治思想和业务学习，不断提高自身政治思想和综合业务素质，热情接待客户，经常开展市场和客户调查，及时掌握相关信息，积极开展业务营销，促进业务发展。 （2）按相关信贷政策原则、制度流程、操作规程受理、调查、审查、办理信贷业务，积极开展贷后检查，积极清收到期、逾期贷款，及时发现和预警贷款风险，并采取有效措施处置贷款风险。 （3）按时完成本社分配的计划任务和工作任务，开展与其他岗位员工的工作协调与配合，严格遵守信贷、财务和安全保卫相关制度要求，依规按章开展本职工作。 （4）承担包片辖区的信贷服务和信贷管理工作，清收盘活包片辖区的不良贷款、表内外挂帐利息等，从严控制包片辖区不良贷款占比，优化辖区信用环境，促进辖区经济发展。 第五条 客户经理的工作要求是： （1）工作积极认真，态度饱满热情，服务文明规范，工作优质高效，作风严谨认真，时刻履职尽责，努力提高工作质量效能。 （2）积极拓展业务，以客户为中心，以业务拓展为导向，力求服务赢得客户的信赖与认同，积极发展新客户，维护稳定老客户，发展培育黄金客户，促进本社业务发展。 （3）工作认真负责，以维护信用社与客户权益为本责，坚持原则制度，依规照章按程序办事，坚守工作岗位，不推责拒事，工作不马马虎虎，三心二意，拖泥带水。 （4）严格履行职责，积极拓展市场份额，尽责收贷收息，按时完成分配的各项计划任务，积极开展岗位监督制约，全力尽责防控信贷风险。 第二章 客户经理管理? 第六条 客户经理具备的基本条件： （一）熟悉国家相关法律和金融法规，具有中专及大专以上文化程度，从事信用社工作3年以上，遵纪守法，遵章守规，具有良好的个人思想品质和职业道德，诚实守信，无不良社会行为记录、从业违规记录和不良信用记录； （二）热爱客户经理本职工作，熟悉农村信用社信贷业务及企业财务会计和相关金融法律法规知识，有较强的综合分析能力和独立工作能力； （三）具有较强的责任感和事业心，团队精神较强，勇于开拓进取，工作踏实认真，具备一定的业务营销知识、技巧和较强的业务营销意识，有一定的组织协调和公共关系能力，善于联系沟通客户； （四）年度考核必须在合格以上（含合格）。 第七条 客户经理的选聘： （一）资格审查。联社党委负责拟聘客户经理的资格审查，并逐步推行竞聘上岗制。竞聘时，先由竞聘者提出竞聘申请，由联社进行资格审查，通过后参加考试考评、上岗演讲，竞聘成功后上岗工作，并依据其考试考评结果和综合现实表现，确定其等级。 （二）考试考评。拟聘客户经理必须参加联社组织的竞聘客户经理资格考试，业务考试由联社统一组织进行，每年进行一次考试考评，作为其次年资格等级确定、岗位调整、薪酬待遇的依据。联社根据考试考评成绩从高分到低分依次聘用定岗,直至所有岗位满员为止，考试考评不及格和落聘人员按待岗对待，待岗期间薪酬待遇按省联社有关规定执行。考评以客户经理综合素质、现实工作表现、年度计划完成等情况为依据进行考评。 第八条 客户经理的工作制度： （一）建立客户经理工作日志制度。客户经理要定期做好本职工作日志，详细记载近期工作进度与心得体会，总结经验不足，改进提高工作质量；收集整理相关信息资料，调查分析和了解掌握包片辖区经济运行和信贷运行情况、以及客户信贷需求等相关信息，指导开展支农工作和信贷管理工作；建立、补充完善客户信息档案，每月末交社主任检查评审。 （二）建立客户经理工作汇报制度。各社要建立客户经理周会制度，每周由社主任主持召开一次客户经理周会，通报近期工作情况，研究分析工作，查找问题不足，汇报近期学习和工作情况，