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[金融理财实务2副件2
Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. * * 第二章 金融理财基础知识 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 第一节 个人生命周期理论 一、个人生命周期理论 生命周期假说（莫迪利安尼） 假定一：消费者是理性的，能以合理的方式使用自己的收入进入消费； 假定二：消费者行为的目标是实现效用最大化。 在消费者的一生中，消费者将遵循总效用最大化的原则，选择一个与过去平均消费水平接近的稳定的消费率。在他的一生中，他将按照这个稳定的比例均匀地消费其总收入。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. * * 把握好理财投资周期，合理分配家庭收入，以实现消费的稳定性。 收入 35岁 45岁 60岁 收入 支出 支出 年龄 25岁 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 金融学院 * * 二、生命周期的阶段 理财伴随着人生的每个阶段，而在每一个阶段，家庭的财富状况、获得收入的能力、财务需求与生活重心等都会不同。因此，理财的目标也有所差异。 针对不同阶段的理财需求采取不同的理财策略。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. * * 典型中产阶层不同生命周期的需求 年龄 人生目标 财富状况 投资工具 保险需求 投资能力 风险承受 能力 探索期 18-24岁 本人教育 寻找工作 成家 少量储蓄 活期存折、信用卡 意外险 弱 高 建立期 25-34岁 成家创业 购房置车 初步投资 负债 定期存款、共同基金 失业定期寿险财产险 较强 高 稳定期 35-44岁 子女教育更换 新车二次购房 加大投资 消除负债财富快速增长 自用住房、国债、股票、基金 人寿
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