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雇主责任保险 目录 雇主责任保险 承保与赔偿 附加险 与其他险种的比较 法律依据 PART ONE 雇主责任保险 1-1 雇主责任 定义 包括 情形 雇主的过失或疏忽责任情形： （1）、雇主提供危险的工作地点、机器设备或工作程序； （2）、雇主提供的是不称职的管理人员； （3）、雇主本人直接的疏忽或过失行为； 凡属于以上情形者且不存在故意意图的均属于雇主的过失责任，由此造成的雇员人身伤害，雇主应负经济赔偿责任。 雇主责任是指依据国家有关法律法规和雇主与雇员签订的劳动合同、雇员受雇于雇主期间，在从事与业相关的工作中，因发生意外或职业职病而引起的人身伤亡或疾病，雇主应承担经济赔偿责任。 雇主自身的故意行为、过失行为乃至无过失行为所致的雇员人身伤害赔偿责任。 保险人所承担的责任风险将被保险人的故意行为列为责任免除。 雇主责任保险 承保危险范围的特殊性 责任主体的特殊性 保险期限的特殊性 保险对象的特殊性 1 2 3 4 保险区域范围一般不仅限于被保险人的固定场所，只要雇员所受的伤害是源于并在雇佣过程中发生的即可。 雇主责任险的责任主体是各行业的雇主，即与雇员有直接雇佣合同关系，掌握着解雇雇员的权利，并承担着对雇员在受雇期间遭受伤害的法律赔偿责任的自然人或法人。 以企业、公司所聘用的员工为雇主责任保险的第三者是区别于其他的责任保险的重要特征。 雇主责任保险的保险期限一般是一劳动合同为基础的。通常情况下，保险期限为一年，若雇主限于某些特殊的劳动合同期限的需要，也可以按该劳动合同的期限投保不足一年或一年以上的雇主责任保险。 1-2 定义：雇主责任保险是指承保雇员在受雇期间发生的人身伤亡或根据雇佣合同应由雇主承担的经济赔偿责任的一种保险，又称劳工保险。 特征 1-3 雇主责任保险 主体： 被保险人 雇主责任保险的被保险人就是与雇员签订了雇佣合同的、承担着对雇员在受雇期间遭受伤害的法律赔偿责任的雇主。 在我国，国家机关、事业单位、国有企业的职工均应按国家有关劳动保险条例实行强制保险，它以雇员为被保险人，是依政府法令强制要求必须投保的保险，属于社会保险的范畴。 “所聘用的员工”指的是在一定或不一定的期限内，接受被保险人给付薪金工资而提供劳务，年满16周岁的人员及其他按国家规定和法定途径审批的特殊人才。 聘用的员工 1-4 雇主责任保险 为了把救灾限定在雇员的工作与所受伤之间确实有关系的范围内，雇主责任保险只承保那些“源于并在雇佣过程中发生的”伤害事故。 基于特定伤害事故所致雇员伤残、死亡或患了与业务有关的职业性疾病，雇主须负的医药费、经济赔偿责任，保险人应予以承担。 以下所列明的各项均为责任免除，保险人不予负责： 如：战争、类似战争行为、民众骚乱、罢工、暴动或由于核子辐射所致的被雇人员伤残、死亡或疾病…… 为限制诉讼费用的无限膨胀而加给雇主的“压倒性重担”，雇主责任保险承保基于上述伤害事故纠纷而支出的诉讼费用。 保险责任范围 PART TWO 承保与赔偿 * 2-1 承保 保险标的 实用范围 承保基础 雇主责任保险的保险标的是根据雇用合同或有关劳工赔偿法规，雇主对其所雇用的员工在受雇期间因遭受意外事故而受伤、残疾或因患有与业务有关的职业性疾病，导致伤残或死亡时应承担的经济赔偿责任。 各类企业以及机关事业对其职工在工作中发生的死亡、伤残、疾病等事故均有依法或依据雇佣合同负责赔偿的义务，故都适宜投保雇主责任保险。 雇主责任保险多采用期内索赔式承保，即以索赔提出的时间是否在保单有效期内作为确定保险人承保责任的基础。 * 2-2 赔偿 保险费率 具体赔偿 一半根据一定的风险归类确定不同行业或不同工种的不同费率标准，同一行业基本上采取同一费率，但是对于某些工作性质比较复杂、工种较多行业，则还需规定每一工种的适用费率。 雇主责任保险的赔偿额度分为死亡和伤残两种。死亡赔偿的限额为保单规定的最高赔偿额度。对上述各项总的赔偿金额，各国的规定不一。由于我国目前没有法律规定的赔偿标准，一般由被保险人根据雇用合同的要求，以雇员若干个月的工资制定赔偿限额，但最高不超过保单规定的赔偿限额。 PART THREE 扩展责任 3-1 一般雇主责任保险的扩展责任 附加雇员第三者责任保险 附加第三者责任保险 附加医药费用保险 附加战争等风险的保险 附加雇员第三者责任保险扩大承保对被雇佣人员，在本保险单有效期内，从事此保险单所载明的被保险人的业务有关工作者，由于意外或疏忽，导致除雇员以外的第三者人身伤亡或财产损失，以及所引起的对第三者的医疗费和赔偿费用，依法应由被保险人承担的法律赔偿责任。 本附加险承担被保险人因其疏忽或过失行为导致除雇员以外的他人人身伤害或财产损失的法律责任，此项责任实际上是公众责任保险的范畴，雇主可以投保公众责任保险来转嫁风险但若被保险人要求在雇主责任保险项