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理财业务 95580客户服务中心 新员工培训 授课人：宋双 三、理财系统及业务流程 谢谢 2、理财合同号编码规则为： 产品代码顺序号后两位＋合同顺序号（10位）； 预约号编码规则为：产品代码（10位）＋预约顺序号（10位）。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 3、产品生命周期：预约期认购期产品运作期到期日扣款日产品成立日预约最终有效日 到期日 扣款日 产品成立日 预约最终有效日 预约期 认购期 产品运作期 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 说明： 以一年期产品为例：对以上产品生命周期图作以下说明： 预约期为：2007年1月1日至2007年1月10日 认购期为：2007年1月11日至2007年1月20日 预约最终有效日为：2007年1月15日 产品扣款日：2007年1月20日（该日期由总行根据产品发行情况决定） 产品成立日：2007年1月21日（该日期为产品扣款日的后一天） 产品运作期：产品成立日（2007年1月21日）至产品到期日（2008年1月21日）。在该时间段，总行根据产品说明中规定的属性或产品公告设置追加投资起止日期或提前赎回起止日期或终止投资起止日期或进行分红。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 4、产品到期日终，系统进行到期处理。 个人投资者开户 预约 认购 提前赎回 终止投资 追加投资变更 分红 认购 到期 预约期： 认购期： Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. （一）中间账户开立、销户及其他 1、理财卡的开立 个人投资者：1）有效身份证件及复印件(包括居民身份证、军官证、士兵证、护照等 ) 2）同名的银行卡 3）填妥并经本人签章确认的申请表 4）销售机构要求提供的其它材料 2、业务办理 网点理财业务中，频率较高的有中间业务账户的开户、加办、认购、终止投资、客户资料的修改等。 交易分类： 账户类业务（基金、理财、国债公共交易）；特殊交易； 业务单证 理财业务的具体操作 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1）账户类业务 开户/销户、资金账号变更、资金账号加办、账户资料查询/修改、按账号查询账户信息、按证件查账号、交易明细查询 2）个人投资者账户开户 个人客户开立中间业务交易账户 权限：普通柜员，在全国范围内办理 客户填写《中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书 》 办理结果： 中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书客户联（加盖日戳名章） 中国邮政中间业务交易账户卡（加盖日戳和名章） 该交易体现在“中间业务交易账户开户登记簿”，营业员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 注意点： 一种证件只能开一个中间业务交易账户（包括15位及18位）。 18岁以下为非完全行为能力人，不得开立中间业务交易账户。 开户时需提供邮储账/卡号，且储蓄账/卡号证件号码与开户的证件号码必须相同。 增加“是否寄送对账单”、“是否发送短信”、“客户风险承受能力”等内容。（老客户“是否寄送账单”和“是否发送短信”默认为“否”，可通过客户