个人家庭理财规划（滕旭2010-08-24）.pptVIP

1、大成蓝筹04年6月成立到09.5.27累计净值3.2元，5年赚220%， * * * 草屋、木屋、砖房，都是房子哪种结构最安全？ * We will touch on five main reasons why you should consider TD GIF II – segregated Fund portfolios… Simplified Investment process Diversification in Volatile Times Security in Segregated Funds Professional Portfolio Management, and The Opportunity. We will also review the TD GIF II Managed Portfolio line-up and our service commitment to you. * * * * 33万？ 2、提早规划：有的人说理财的最高境界就是走的时候正好把钱花光，但是谁能保证呢？万一不能花光怎么办？ 所以我们一定要留下财富！人到中年危机感特别强，所以需要考虑遗嘱问题！但是中国人最忌讳遗嘱这两个字，觉得活着的时候交待后事不利！其实换种心情考虑，你不写由国家替你写，你写叫意愿，国家写叫作法定！婚姻管理！ * * ２００３年１月之前市场上一共有１１只股票基金，，这张ppt说明三年熊市坚持长期投资依旧能够赚钱！同时也要说明一下两点： １）、一年或者两年可能也要面临赔钱； ２）、三年坚持下来确实能够赚钱，但是其中要面对浮亏的痛苦压力，很多人割肉跑了，来不及等到天亮就死了，真正能够挣钱的人是能够忍得住寂寞的人！ 1、美国市场１８９６年开始经历很多灾害！1896年道琼斯指数为40点，1998年为9100点，这是按价格加权，同时忽略红利因素的算法；如果复权应该为652230点。 2、很多人都说一年长期投资赔钱了！其实我们应该在同等条件下看这个问题（市盈率）！ 生命周期三个阶段 * 生命周期的三阶段（一） 积累阶段 职业生涯的早期到中期 满足当前需要 目标 短期目标：为了目前的生活而进行购买，汽 车、房子等 长期目标：积攒子女的大学学费、退休储蓄 * 生命周期的三阶段（二） 巩固阶段 已经越过了职业生涯的中期 已经偿还了大部分债务 目标 短期目标： 付清子女的大学学费、度假 长期目标： 退休，安全方面的顾虑 * 生命周期的三阶段（三） 花费/赠与阶段 退休之后 目标 短期目标：保持原有的生活方式 长期目标：遗产规划和保存 根据自身生命周期的构建投资组合 年龄 20－30岁 30－45岁 45－60岁 60岁以上 生命周期 青年阶段 成长阶段 黄金阶段 退休阶段 周期特征 单身、事业起步 已婚、事业起飞 子女教育问题 开始积累财富 家庭开支大 事业达到峰值收入达到高峰 做好退休准备 收入骤减 生活重心改变 财务能力 低 中 高 低 风险偏好 偏好高 承担 能力中低 偏好中高 承担能力中高 偏好中低 承担能力高 偏好低 承担能力较低 投资目标 资产增值 资本利得最大化 资本收益 固定收益 适合产品 股票型基金 股票型基金为主 平衡基金为主 债券型基金为主 * 理财业务的发展和现状 家庭理财规划的必要性 理财规划的主要内容及四部曲 构建科学的理财组合 投资理财的四大金律 内容简介 * 投资理财的四大金律 专业投资 尽早投资 长期投资 定期定额投资 * 历年基金投资收益水平与上证指数对比 专业投资 * 专业投资 2004—2007年基金投资业绩对比图 * 尽早投资 投资期间 每月定投 投入总资金 持有到65岁时市值 钱先生 25—35岁 200元 2.4万 70万 财小姐 35—40岁 400元 2.4万 ？ * 尽早投资 单位:万元 注:以年通货膨胀率5%计算 * 尽早投资 到65岁积累100万—每日或每月应投资额假设年回报12% * 长期投资 数据来源：Ibbotson相關訊息披露 * 长期投资 查尔斯·艾里斯《投资艺术》 * 长期投资 过去三年，股票基金平均年化收益率达 7.4％ 定期定额投资 重负如山，为了避免房奴、孩奴、卡奴的厄运，我们必须进行投资！ 常规投资，长期持有 预测市场，波段操作 智慧理财，坚守定投 2007年10月—2010年10月，上证综指累计变动-44.55% 3280 定期定额投资 定投日期 定投金额 净值 定投获取份额数 07.10.10 500元 5.686元 87.94份 07.11.12 500元 4.978元 100.44份 07.1