定位和发展方向.pptVIP

* * 不是产品推销 不是客户自己理财 不是仅仅针对客户某个生命阶段 不是一个一次性产品 * * * * * * * * 鹰一样的个人：鹰有许多可贵的品质。鹰翱翔长空，志向高远；鹰不惧风雨，勇于挑战；鹰出击迅捷，技能突出，鹰气质非凡，敢于战胜自我……雁一样的团队：雁最突出的特征就是团队协作，共迎挑战，共渡困难。雁经常要远行迁徒，光靠雁个体的力量，往往无法到达指定的目标。在飞行过程中，雁排成“人”字型，这样可以有效地减少空气的阻力，除了领头雁，其他雁的体力可以得到很好的保留。为此，由不同的雁轮流担任领头雁，年老体弱的雁排在队伍相对靠后的地方，可以合理分配各只雁的体能，从而让原本不是很强大的雁可以在群体的分工协作、相互帮助下，完成单只雁几乎无法完成的漫漫征程。 鹰一样的个人，雁一样的团队：就是各位作为个体要志存高远，勇迎挑战，敢于战胜自我，不断增强自我专业技能，提升自我综合能力。而最重要的是各位带领的团队成员都要团结协作，互爱互助，充分发挥团队的能力，产生”1十1＞2”的效能。 2010年8月 金融理财业务的发展趋势 邮储银行理财营销团队主管的定位和职责 邮储银行理财营销团队主管的发展方向 金融理财是一种综合金融服务，专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由。 —中国金融理财标准委员会 综合金融服务 专业人员提供理财服务 针对客户一生 一个动态过程 客户资产增加 据中国社会科学院专家调查，2009年，中国中产阶级已占总人口的22-23%； 占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66% 客户理财意识提高 追求一生财务资源收支平衡 财富管理：投资预算 追求支出的合理控制 风险管理：风险预算与控制 专业的财富管理与尊贵感：多元化的产品、专业的理财服务人员和独立舒适的理财销售空间 满足客户的金融理财需求 争夺零售市场贡献度最大的中高端客户 外资银行进入中国市场 政策上金融管制的逐步放松 金融理财业务成为银行主要利润来源之一 20％的高端客户为银行贡献的80％利润的中，大部分是购买投资产品的手续费收入 ●初步导入 客户未细分 兼职营销 无理财专区 缺乏业务制度 无明细销售目标 ●小规模经营 客户分级服务 专职理财经理 有理财专区 初具业务制度 有明确销售目标 有产品团队 ●大规模经营 客户分级服务 理财经理业务组织完整 业务制度完备 产品整合规划 营销支持体系完整 重视业务策略性发展 业务推广活动频率高 跨子公司营销 ●精致化经营 理财经理顾问化 充分利用IT进行业务活动规划及管理 设计客户化产品 规划客户资产 设立财富中心、金融理财专区 建设金融理财软件系统 提供多元化的产品 培养专业理财经理（AFP/CFP） “中国邮政储蓄银行成立后，将充分依托和发挥邮政的网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主；经监管部门批准，办理零售类信贷业务和公司业务，与国内其他商业银行形成良好的互补关系，有力地支持社会主义新农村建设。 ” —陶礼明行长 2009年初，在全国代理托管业务年度工作会议上，陶礼明行长首次提出了大理财业务概念，将代理保险、国债、基金、本外币理财等业务统一归类为理财类业务范畴，并进一步指出理财类业务作为一项资本节约型业务的重要作用，要求高度重视理财类业务发展，认识这些业务对银行长远战略发展的重要性，为金融零售业务发展找出新的发展方向。 2009年7月中旬，总行召开了关于全面加快理财类业务发展的工作会议。会上陶行长提出调整客户结构，提高为中高端客户和大中型企业提供有竞争力的金融服务上的能力，这是邮储银行未来发展的重要战略，也是培养和提高邮储银行竞争力的必要保证。从发展目标、竞争力和营销手段看，理财类业务很重要的一个发展方向就是为中高端客户服务，不断创造和加强为中高端客户提供竞争性金融服务的能力，发展好理财类业务是积累未来银行竞争能力和最终反映银行竞争水平的重要途径。 服务个人、家庭和中小企业 产品：传统存贷产品、保险、基金、债券等 一站式购足的金融平台 以客户为中心的差异化服务 专业化的人员 标准化的服务 客户 产品 银行的产品可以复制，硬件设施可以快速搭建，软件系统可以不断更新，邮储银行的客户众多，因此，培养专业人才和提供标准化服务才是核心！ 大量足够的人员 正确的指挥系统和岗位的细化分工 在细分的工作岗位上要有足够的单兵作战能力 有强大的团队凝聚力和执行力 专职理财经理——单兵作战的“蚂蚁” 理财营销团队——“蚂蚁兵团” 理财营销团队主管——“蚁王” 培训 新人培训、产