玉环县金融服务产品指南——第一部分.doc-乡政府信息公开.docVIP

工商银行主要产品介绍 一、抵押物余值项下小企业信用贷款 （一）业务简述 抵押物余值项下小企业信用贷款是工行为解决小企业融资担保难题而推出的一种信用贷款。 （二）适用对象 具备合格抵押物且在工行办理了抵押方式融资业务的广大中小企业。 （三）特色优势 1. 增加企业融资额度：企业如需要，在无需担保的情况下就可增加一定的信用融资额度； 2. 化解企业担保难题：部分存在保证的企业可减少保证额，降低担保风险； 3. 操作手续简便快捷：企业提出申请，通过审批后即可办理。 （四）开办条件 1.借款人信用等级在A3级（含）以上； 2.借款人（可包括家庭）资产负债率一般不超过60％； 3.借款人对外担保总额占净资产比例一般不超过50%； 4.借款人融资银行总家数不超过3家； 5.符合工行办理小企业信贷业务的其它基本条件。 （五）开通流程 工行网点申请办理。 （六）服务渠道与时间 银行网点在工作时间受理。 二、付汇理财通 （一）业务简述 工行推出的以人民币存单质押办理外币融资进行即期对外付款，以远期售汇交割归还该行融资的套餐组合。 （二）特色优势 降低付汇成本，减少财务费用。 如果企业以即期汇率购汇对外付款，即期购汇的资金成本为：对外支付的外币金额×即期购汇汇率。 如果企业选择办理工商银行的付汇理财通，资金成本为：工商银行融资本息×远期购汇汇率-人民币存款利息。 如果远期购汇价格和融资利率较好，则即期购汇的资金成本-“付汇理财通”资金成本0。 （三）适用对象 进口信用证、进口代收以及汇款方式下需要即期购汇对外支付货款的客户。 （四）开办条件 1. 企业须同时办理一笔远期购汇交易，交易金额、期限须和进口融资的本息、期限相匹配； 2. 企业须将原用于即期购汇的人民币以定期存单的方式质押工商银行。人民币定期存单的本息合计除以远期购汇汇率须等于融资本息，存单期限须和融资期限一致； 3. 如果远期购汇价格和融资利率较高，导致资金成本增加，则办理本套餐可能不产生收益。 三、加工贸易保证金台账 （一）业务简述 加工贸易保证金台账业务，是指经营加工贸易的单位或企业凭海关核准的手续，按合同备案料件金额向银行申请设立加工贸易进口料件保证金台账，加工成品在规定的加工期限内全部出口，经海关核销后，由银行核销保证金台账的业务。根据企业是否需要缴存台账保证金及保证金的缴纳方式，台账可分为空转、保证金实转、税款保付保函实转等类型。银行根据海关相应单证为企业办理台账的开立、变更、转税、挂账、停账、核销等手续。 （二）适用对象 采用电子化手册且经海关认定需要进行台账管理的加工贸易企业。 （三）特色优势 工商银行是海关总署指定的两家台账办理银行之一，也是国内率先实现全行数据集中的商业银行，并多次获评“最佳网上银行”，为台账业务处理提供了强大的平台保障。 1、电子化处理，快速高效：通过海关与工行系统的连接和电子数据交换，减少了纸质单证传递，在为企业节约处理成本的同时，提高了台账处理效率； 2、信息双重加密，更为安全：工行与海关交互数据实现自动加核押，同时采用报文签和数据签两种加密方式，安全性更有保障； 3、办理渠道多样，方便快捷：企业可选择通过柜面或网上银行向工行发起业务办理，无需多次往返银行和海关； 4、人性化服务，省心省力：企业可选择授权方式与工行合作办理台账业务，由该行收到海关联系单后主动为该企业办理。该企业还可选择开通工行信使，从而及时得知海关联系单到单信息及保证金台账的处理结果。 （四）开办条件及开通流程 企业首次在工行办理台账业务，需满足以下基本条件： 1、办理空转台账时，需提供基本账户开户证明； 2、办理实转台账时，需在工行开立人民币结算账户和保证金账户，填写《加工贸易保证金台账业务关联申请表》，向工行申请建立企业海关编码与银行客户编号、保证金账号与结算账号之间的对应关系； 3、如企业需以税款保付保函缴存保证金，还需按工行信贷审批程序建立融资关系； 4、工行可为企业提供台账业务短信提醒服务。如企业使用该功能，需与银行签订《账户信使服务申请书》。 此后，企业可选择： 1、与工行签订《加工贸易保证金台账业务授权书》，授权银行在收到海关相应联系单时可主动为该企业办理相关业务（限于非保函方式台账）； 2、通过网上银行自助办理（限于各类联系单及相关处理结果的查询、非保函方式台账的开设与变更）； 3、到工行柜面办理业务。 （五）服务渠道与时间 柜面和网上银行两种服务渠道。 柜面服务时间以工行各经办网点柜面服务时间为准。 工行网上银行服务时间为7*24小时。 （六）操作指南 台账的开设、变更、转税、挂账、停账、核销等均须凭海关发送的相应单证办理。 四、进口捷益通 （一）业务简述 包括了进口开证、进口押汇或代付、应付款汇率风险管理（包括即远期购汇）业务的套餐组合。