金融担保行业发展有感-贾风勇讲义.doc

金融担保行业发展的思考 ---贾风勇 常言说；活到老学到老，本人认为学习是件快乐的事情，生命的意义也在于不断的学习和探索。当前世界各国的金融信用担保机构繁多，当然也出现了很多不同类型的危机，其实大家在电视或者媒体上都整天看到某些国家金融危机。08年以来有句话一直萦绕在我们脑海，哪就是金融危机；我们每个人都记忆犹新，因为它和我们每个人的生活是分不开的。到底什么叫金融危机？我认为归根彻底就是信用危机。在这里我所说的就是我们在金融担保行业机构的问题；其实都是为解决融资中信用不足问题，现阶段就我国发展过程中所面临的资金问题；已成为极为突出的社会问题，“融资难”已引起国家政府和社会各界的高度关注。对于如何了解我们担保公司的现状、如何发现担保公司存在的问题、如何促进担保行业的良性发展…由于本人也是刚到金融担保行业,一直以来10多年的汽车行业经历中也在不断学习金融行业，特别是接触的担保公司也不少,当然以下观点仅供参考；通过我们山东省部分担保公司及中小企业和个人包括汽车消费的了解，希望通过这篇稿子能让大家提高相互工作行业认识和个人生涯能力，并做好当前我们的工作。　　 一、 担保公司对国民经济发展的重要意义：我国中小企业和个人包括汽车消费的迅猛发展为担保公司的产生和发展提供了坚实的基础；担保公司也为中小企业和个人包括汽车消费融资提供了不可或缺的信用担保的支持，两者的依存关系日益突现。中小企业和个人包括汽车消费对经济发展起到的积极作用：无论发达国家还是发展中国家，中小企业和个人包括汽车消费都是经济发展和社会稳定的重要支柱。德国把中小企业和个人包括汽车消费称为国家的“重要经济支柱”，日本则认为“没有中小企业和个人包括汽车消费的发展就没有日本的繁荣”，美国政府更把中小企业和个人包括汽车消费称作是“美国经济的脊梁”。而我国自改革开放以来，中小企业和个人包括汽车消费的发展进入了黄金时期，中小企业和个人包括汽车消费如雨后春笋般茁壮成长，势不可挡。随着我国入世与国际接轨，中小企业和个人包括汽车消费的发展前途将不可限量。对于中小企业和个人包括汽车消费这个十分庞大的企业和个人群体，其生存和发展，在我国社会经济生活中具有不容忽视的地位和作用，主要表现在如下方面：　　1、中小企业和个人包括汽车消费是国民经济发展的推动力量，其不断的激活市场竞争、提高生产效率，促进经济增长。正是中小企业和个人包括汽车消费的长足发展才保证了国民经济整体素质的不断提高，1979－2002年，我国国民经济保持了9.5％的高增长速度，而以中小企业和个人包括汽车消费为主的非国有经济增长速度达到30％以上，其中工业新增产值的76.7%是由中小企业和个人包括汽车消费创造的；中小流通企业和个人占全国零售网点90%以上；在我们的吃、穿、住、行消费品供应中，中小企业和个人包括汽车消费的产品占绝大部分。　　2、中小企业和个人包括汽车消费是社会就业的最大载体。中小企业和个人包括汽车消费不仅对经济发展有重要作用，而且在解决我国社会就业方面也发挥了重要作用。目前国有企业和个人下岗失业人员中65.2％在个体、私营企业和个人中实现了再就业，同时中小企业和个人包括汽车消费也成为了新增劳动力的主要吸纳者。据国家有关部门统计自1978年以来，中小企业和个人包括汽车消费共创造了5.5亿个就业岗位，提供了大约75％的城市和乡镇就业机会。　　3、中小企业和个人包括汽车消费成为国家税收新的生力军。我国近年来税收金额不断扩大，而在国家不断增长的税收中，中小企业和个人包括汽车消费成为一个重要的税源。目前在工商注册登记的中小企业和个人包括汽车消费具不完全统计已经超过1000万家，占全国注册企业和个人总数的99％以上，其工业总产值、销售收入、实现利税、出口总额已分别占全国的60％、57％、40％和60％左右。因此中小企业和个人包括汽车消费在保证我国经济适度增长、缓解就业压力、方便群众生活、促进国民经济发展和保持社会稳定等方面起了不可忽视的作用。　　中小企业和个人包括汽车消费融资难的原因：创造中国近六成GDP的中小企业和个人包括汽车消费，目前仅占主要金融机构贷款的16％，中小企业和个人包括汽车消费融资难原因是多方面的，既有企业和个人本身、商业银行等微观原因，也有金融发展程度、国家法律政策等宏观原因，下面对于这些因素进行分析：　　1、中小企业和个人包括汽车消费自身问题；中小企业和个人包括汽车消费自身规模有限、资金缺乏、信用水平低、没有完整的企业和个人规划、倒闭率高、贷款偿还违约率高。据中国人民银行调查统计资料显示；截至2000年末在工、农、中、建、交五家银行开户的62656户改制企业和个人,涉及贷款本息5792亿元,其中经金融债权管理机构